- Você pode ganhar até 4,70% APY com os melhores CDs da atualidade.
- Seu APY é bloqueado quando você abre um CD.
- Com os APYs em queda, abrir um CD hoje pode maximizar seu potencial de ganhos.
Os dias de taxas altíssimas de certificados de depósito podem ter acabado, mas você ainda pode obter um grande retorno com os melhores CDs da atualidade – se agir agora.
Os rendimentos percentuais anuais, ou APYs, dos CDs têm caído desde que a Reserva Federal cortou as taxas de juro nas suas duas últimas reuniões. Mas você ainda pode ganhar até 4,70% APY escolhendo o CD certo. Isso é mais do que o dobro da média nacional para alguns termos. E como o seu APY é definido quando você abre um CD, seus retornos permanecerão os mesmos mesmo que as taxas gerais do CD continuem caindo – o que é provável se o Fed reduzir as taxas novamente na próxima semana, como muitos especialistas acreditam que acontecerá.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas do momento, com base nos bancos que rastreamos na CNET, e quanto você poderia ganhar depositando US$ 5.000.
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,70% | Banco em ascensão | US$ 117,50 |
| 1 ano | 4,47% | NexBank | US$ 223,50 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Por que as taxas de CD estão caindo
O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas controla a taxa dos fundos federais. A taxa de fundos federais é a taxa de empréstimo overnight que os bancos cobram uns dos outros para tomar empréstimos de fundos. Quando a taxa de fundos federais cai, as taxas sobre produtos de consumo, como CDs e contas de poupança, tendem a seguir o mesmo caminho.
Após os aumentos das taxas pós-pandemia do Fed, as taxas de CD subiram acima de 5% APY para prazos de seis a 18 meses que acompanhamos na CNET. Mas desde o início deste ano, as taxas de CD e de poupança têm diminuído lentamente.
O Fed cortou as taxas em setembro, o primeiro corte desde março de 2020. Desde então, as taxas de CD e de poupança caíram mais rapidamente. No início de 2024, o APY médio do CD de seis meses era de 4,92%, mas após o corte da taxa em setembro, caiu para 4,38%. Esta semana, são 4,14%.
Veja onde estavam as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Como as taxas de CD mudaram na última semana
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana ** | Mudança semanal*** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,15% | 4,14% | -0,24% |
| 1 ano | 4,07% | 4,07% | Sem alteração |
| 3 anos | 3,53% | 3,52% | -0,28% |
| 5 anos | 3,46% | 3,46% | Sem alteração |
As taxas de CD podem cair ainda mais se o Fed fizer outro corte nas taxas em 18 de dezembro. Neste momento, os especialistas dizem que é provável que o Fed reduza as taxas novamente este mês, apesar do último relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrar que a inflação ainda está subindo.
Por que você deve abrir um CD agora
Se você está trabalhando para aumentar suas economias, ainda há tempo para ganhar um APY atraente. Se você já economizou dinheiro e não precisará investir por alguns anos, pode garantir um retorno alto e garantido com um CD agora.
“Os CDs são uma maneira boa e constante de obter um retorno previsível e, ao mesmo tempo, controlar a quantidade de tempo que você não tem acesso ao seu dinheiro”, disse Bobbi Rebell, Certified Financial Planner® e Personal Finance Expert da BadCredit.org. “As taxas ainda são altas em termos históricos.”
Se precisar de acesso imediato ao seu dinheiro, você também pode ganhar uma taxa competitiva com uma conta poupança de alto rendimento. HYSAs são mais adequados para coisas como seu fundo de emergência porque você pode sacar dinheiro a qualquer momento sem multa.
Coisas a considerar ao escolher um CD
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APYs em 12 de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.
** Aumento/redução percentual semanal de 2 de dezembro de 2024 a 9 de dezembro de 2024.
