- Você pode ganhar até 4,70% APY com os melhores CDs da atualidade.
- O Fed cortou as taxas pela terceira vez ontem, o que significa que os APYs provavelmente continuarão sua tendência de queda.
- Quanto mais cedo você abrir um CD, maior será a taxa que você poderá bloquear.
Ontem, a Reserva Federal cortou as taxas de juro em 25 pontos base, como a maioria dos especialistas esperava que acontecesse. Isto marca a terceira vez que o Fed corta as taxas este ano e, após os dois últimos cortes nas taxas, vimos as taxas dos certificados de depósito caírem significativamente.
Você ainda pode encontrar os melhores CDs ganhando até 4,70% – mais que o dobro média nacional taxa para alguns termos. Mas com este último corte nas taxas e mais esperados para 2025, agora é a hora de garantir seu APY. Provavelmente, você não conseguirá encontrar taxas tão boas se esperar muito.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas do momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000.
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,70% | Banco em ascensão | US$ 117,50 |
| 1 ano | 4,47% | NexBank | US$ 223,50 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que as taxas de CD provavelmente cairão após a última medida do Fed
O Fed se reúne pela última vez este ano, nos dias 17 e 18 de dezembro. Embora não defina diretamente as taxas de CD, as decisões do Fed afetam a forma como os bancos definem seus APYs para produtos de consumo, como CDs e contas de poupança. Quando a Fed reduz a taxa dos fundos federais, os bancos tendem a reduzir os APYs destes produtos e vice-versa.
A Fed aumentou as taxas de juro 11 vezes entre março de 2022 e julho de 2023, num esforço para conter a inflação pós-pandemia. Como resultado, as taxas de CD que rastreamos na CNET dispararam, atingindo um máximo de 5,65% APY. Mas desde o início deste ano, as taxas de CD e de poupança têm diminuído lentamente.
A Fed cortou as taxas em Setembro – o primeiro corte desde Março de 2020 – e novamente em Novembro. Desde então, as taxas de CD e de poupança caíram mais rapidamente. No início de 2024, o APY médio de um CD de seis meses era de 4,92%, mas após o corte da taxa em setembro, caiu para 4,38%. Esta semana, são 4,14%. É provável que vejamos quedas adicionais como resultado do corte de taxas de ontem.
Veja onde estavam as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Como as taxas de CD mudaram na última semana
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana ** | Mudança semanal*** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,14% | 4,15% | 0,0024 |
| 1 ano | 4,07% | 4,08% | 0,24 |
| 3 anos | 3,52% | 3,52% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,46% | 3,46% | Sem alteração |
Por que agora é a hora de abrir um CD
Se você está trabalhando para aumentar suas economias, ainda há tempo para ganhar um APY atraente. Se você já economizou dinheiro e não precisará investir por alguns anos, pode garantir um retorno alto e garantido com um CD agora.
“Os CDs são uma maneira boa e constante de obter um retorno previsível e, ao mesmo tempo, controlar a quantidade de tempo que você não tem acesso ao seu dinheiro”, disse Bobbi Rebell, Certified Financial Planner® e especialista em finanças pessoais da BadCredit.org. “As taxas ainda são altas em termos históricos.”
Além disso, “manter uma taxa CD agora pode ser vantajoso se o Fed adotar uma abordagem mais agressiva para cortar as taxas em 2025”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace.
Se precisar de acesso imediato ao seu dinheiro, você também pode ganhar uma taxa competitiva com uma conta poupança de alto rendimento. HYSAs são mais adequados para coisas como seu fundo de emergência porque você pode sacar dinheiro a qualquer momento sem multa.
O que procurar em um CD
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APYs em 18 de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.
** Aumento/redução percentual semanal de 9 de dezembro de 2024 a 16 de dezembro de 2024.
