Para milhões de americanos, o alívio da dívida do cartão de crédito parece inalcançável. Então, quando uma oferta chega pelo correio oferecendo perdão do cartão de crédito, você pode estar ansioso para aceitá-la.
Os saldos de cartão de crédito aumentaram de forma constante desde a pandemia. O mais recente Relatório da Reserva Federal mostra que os americanos devem um total acumulado de US$ 1,14 trilhão em dívidas de cartão de crédito, com saldos médios familiares de US$ 7.951.
Com taxas de juros anuais de cartão de crédito em altas históricas, programas de perdão podem parecer uma maneira inteligente de sair da dívida. Mas especialistas dizem que isso seria um erro.
À medida que a dívida do cartão de crédito aumenta, também aumenta a oportunidade de golpistas mirarem em você. Quando você encontra um folheto em sua pilha de correspondência tradicional ou um e-mail em sua caixa de entrada que promete erradicar sua dívida, a onda de alívio é compreensível. Mas muitas dessas empresas estão oferecendo algo que elas não podem entregar.
Como saber se uma oferta de alívio de dívida é uma fraude
Existem empresas legítimas de alívio de dívidas de cartão de crédito por aí, mas elas não oferecem nenhum serviço que você não possa fazer sozinho. Se as promessas de uma empresa parecem boas demais para ser verdade, geralmente são. Aqui estão 10 sinais de alerta de que a empresa que você está analisando pode não ter os seus melhores interesses em mente.
🚩 Você é solicitado a pagar adiantado
“Há muitos maus atores por aí que tentam se aproveitar daqueles com dívidas de cartão de crédito”, disse Jason Steele, especialista em cartão de crédito e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET. “Pedir muito dinheiro adiantado é um grande sinal de alerta.”
Uma organização de aconselhamento de cartão de crédito respeitável irá não cobrar adiantado para obter ajuda que você não recebeu e oferecerá orientação mesmo que você não possa pagar taxas ou contribuições.
🚩 A palavra “perdão” surge
Quando a maioria das pessoas vê o termo “perdão de empréstimo”, elas interpretam que significa que a dívida foi cancelada. Leslie Tayne, uma advogada de alívio de dívidas e fundadora do Tayne Law Group, disse que raramente você consegue ter 100% da sua dívida perdoada.
As empresas costumam usar termos como “perdão” para capturar a atenção e fazer com que você se inscreva. Essas empresas costumam ser empresas de consolidação ou liquidação de dívidas solicitando você com base em certos critérios que pesquisaram. Em outras palavras, elas sabem o quão atraente essa terminologia pode ser para alguém endividado — elas estão contando com isso.
🚩 A empresa entra em contato com você primeiro
Embora algumas organizações de aconselhamento de crédito respeitáveis possam solicitar clientes em potencial por correio ou outras formas de contato, isso não é típico. Especialistas dizem que você deve ser cético em relação a qualquer empresa de alívio de dívidas que entre em contato com você por mensagens de texto, e-mail ou correio.
🚩 A empresa não está interessada na sua dívida — apenas nas suas informações de pagamento
Uma empresa de aconselhamento de dívidas respeitável fará perguntas sobre sua dívida, como como você a acumulou e desejará entender melhor suas finanças. Uma empresa que só se importa em receber seu dinheiro pulará essas perguntas e se concentrará em obter seu número de Seguro Social ou informações de conta bancária. Qualquer empresa de dívidas que chegue direto aos detalhes do pagamento provavelmente não tem seus melhores interesses no coração.
“Um bom conselheiro de crédito vai olhar o quadro todo”, disse Steele. Se a empresa não estiver fazendo isso, você deve reconsiderar.
🚩 Ele diz para você parar de pagar seus cartões de crédito
Se a empresa pedir para você parar de fazer pagamentos com cartão de crédito, tome cuidado.
Ao contrário de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos ou de um advogado, uma empresa de liquidação de dívidas pode encorajá-lo a parar de pagar suas contas completamente. Se você fizer isso, especialmente sem ter uma conversa com a empresa do cartão de crédito, você quase certamente incorrerá em mais taxas e multas do que deve atualmente. Sua pontuação de crédito também despencará.
🚩 Você está pressionado a tomar uma decisão
Um serviço legítimo de aconselhamento de crédito não sujeitará os clientes a nenhum tipo de discurso de vendas. Quando você ouve frases como “aja agora”, “oferta por tempo limitado” ou alguém menciona um prazo no qual você precisa tomar uma decisão, esse é um sinal de golpe.
“Sempre que você tiver dívidas ou desafios financeiros, ninguém deve pressioná-lo, e você não deve ter que tomar uma decisão imediatamente”, disse Tayne.
🚩 Ninguém pergunta sobre seus objetivos financeiros
A situação financeira de cada um é diferente, e isso é igualmente verdadeiro para pessoas com dívidas de cartão de crédito que buscam soluções para minimizá-las. Não há uma maneira única de reduzir ou eliminar dívidas, e qualquer organização que não faça perguntas sobre sua situação atual e metas financeiras provavelmente não é confiável.
🚩 Uma empresa promete fazer a situação desaparecer
Se uma empresa diz que pode apagar completamente sua dívida, você pode quase garantir que é um golpe.
“Eu não aconselharia ninguém a receber perdão total”, disse Tayne. Alguns bancos podem oferecer tolerância, o que pode envolver melhores termos de pagamento. Apagar completamente sua dívida de cartão de crédito sem pagá-la ou buscar uma solução mais drástica, como falência, não é uma promessa realista.
🚩 Você encontra avaliações negativas online
Graças à internet, há uma riqueza de informações disponíveis sobre quase todos os serviços de aconselhamento de crédito que você pode encontrar — legítimos ou não. Se você acha que uma empresa é legítima, faça sua lição de casa. Procure classificações de plataformas confiáveis como o Better Business Bureau. Se você estiver vendo várias avaliações negativas de clientes ou nenhuma avaliação, você pode querer ficar longe.
🚩 Você é informado sobre um ‘novo’ programa governamental para alívio da dívida
Quando um programa é apoiado pelo governo, você pode ter mais probabilidade de confiar que ele é respeitável. Mas qualquer empresa que lhe diga isso provavelmente está tentando enganá-lo para dar-lhe dinheiro.
“Não há programa governamental para perdão de dívida de cartão de crédito”, disse Tayne. Então, se parte do discurso de vendas da empresa envolve um “novo” programa governamental que promete aliviar sua dívida de cartão de crédito, é quase certo que seja um golpe.
Onde encontrar ajuda confiável para cartão de crédito
Em vez de peneirar ofertas de reparo de cartão de crédito de empresas que podem querer apenas seu dinheiro, faça sua própria pesquisa para encontrar uma empresa de aconselhamento de dívidas confiável. Steele recomenda usar o Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito para entrar em contato com uma ou mais agências certificadas que podem ajudar você a revisar suas metas financeiras e seu orçamento antes de criar um plano de ação para lidar com sua dívida.
Você também pode rever o Lista de casos da FTC contra empresas acusadas de fraudes relacionadas a crédito.
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