Agora que o Federal Reserve começou oficialmente a reduzir as taxas de juros, os proprietários de imóveis podem esperar que as taxas de refinanciamento de hipotecas diminuam gradualmente. Nos últimos dois anos, o aumento das taxas de hipotecas significou que o refinanciamento não é uma opção para a maioria dos proprietários de imóveis, já que a grande maioria atualmente tem taxas de empréstimos hipotecários abaixo de 6%.
Agora que as taxas começaram a cair, a atividade de refinanciamento está lentamente aumentando. Quanto mais baixas as taxas de hipoteca caírem, mais os proprietários de imóveis se beneficiarão financeiramente do refinanciamento de seus empréstimos imobiliários. Para uma análise mais aprofundada de nossa previsão semanal de taxas de hipoteca, veja aqui.
Taxas médias de refinanciamento de hoje
Hipoteca
Refinanciar
O Federal Reserve está começando a cortar as taxas de juros, e as taxas de hipoteca já estão mais baixas. Obtenha a melhor taxa para sua situação comparando várias ofertas de empréstimo de diferentes credores. Receba uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.
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Tendências atuais das taxas de refinanciamento
Com a inflação esfriando, e com o movimento do Fed em direção à flexibilização das taxas de juros, as taxas de refinanciamento de hipotecas caíram significativamente. Na verdade, mesmo antes de o banco central cortar as taxas de juros em 0,5% em 18 de setembro, as taxas de hipotecas começaram a cair, com taxas médias de hipotecas agora perto de 6,2%.
Em um conferência de imprensa após a reunião de política do banco central em setembro, o presidente do Fed, Jerome Powell, disse que taxas de hipoteca mais baixas ajudarão a descongelar o mercado imobiliário, que foi congelado devido ao que é conhecido como efeito “travamento de taxa”. Proprietários de imóveis que conseguiram travar taxas de hipoteca baratas antes de 2022 têm hesitado em refinanciar ou vender suas casas, pois acabariam com taxas de hipoteca mais caras no processo.
No entanto, aqueles que compraram uma casa quando as taxas de hipoteca estavam no pico (particularmente quando as taxas subiram acima de 8% no final do ano passado) já podem aproveitar a economia em seu pagamento mensal por meio de um refinanciamento. À medida que as taxas de hipoteca caem em direção à faixa média de 5%, o efeito de bloqueio de taxa deve diminuir e mais proprietários poderão entrar no mercado.
Previsões de taxas de refinanciamento
Embora um corte de 0,5% na taxa não faça com que as taxas de hipotecas caiam na mesma proporção, ele traz um vislumbre de esperança em um mercado imobiliário difícil.
É impossível prever exatamente onde as taxas de hipotecas acabarão, já que muito depende de dados econômicos que ainda não temos. Mas com o Fed projetando cortes adicionais este ano, as taxas de hipotecas têm algum espaço para cair.
A maioria das previsões coloca a taxa fixa de hipoteca de 30 anos em torno de 6% até o fim do ano. Mais para o ano que vem, podemos ver as taxas de hipoteca caírem para a faixa média de 5%. Muito depende de quão rápido e em quanto o Fed corta as taxas, assim como outros fatores, como o desempenho do mercado de trabalho nos próximos meses.
Lembre-se, refinanciar sua hipoteca não é gratuito. Como você está fazendo um empréstimo imobiliário totalmente novo, precisará pagar outro conjunto de custos de fechamento. Se você se enquadra naquele grupo de proprietários que compraram imóveis quando as taxas estavam altas, considere entrar em contato com seu credor e fazer as contas para ver se um refinanciamento de hipoteca faz sentido para seu orçamento, disse Logan Mohtashamianalista-chefe da HousingWire.
O que saber sobre refinanciamento
Ao refinanciar sua hipoteca, você faz outro empréstimo imobiliário que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, seu novo empréstimo imobiliário terá um prazo e/ou taxa de juros diferente. Com um refinanciamento com saque, você usará seu patrimônio com um novo empréstimo maior do que seu saldo de hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você tiver uma taxa baixa ou puder pagar seu empréstimo imobiliário em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo para refinanciar, permitindo que você corte seu pagamento mensal significativamente.
Como encontrar as melhores taxas de refinanciamento
As taxas anunciadas on-line geralmente exigem condições específicas para elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente ajudará você a obter as melhores taxas de juros.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de refinanciamento fixo de 30 anos agora é de 6,12%, uma queda de 23 pontos-base em relação ao mesmo período da semana passada. (Um ponto-base equivale a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais em juros a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa de juros média atual para refinanciamentos de 15 anos é de 5,40%, uma redução de 26 pontos-base em relação ao que vimos na semana anterior. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação a um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando seu empréstimo mais rápido. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente menores do que as taxas de refinanciamento de 30 anos, o que ajudará você a economizar mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa de juros média atual para um refinanciamento de 10 anos é de 5,44%, uma redução de 41 pontos-base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a menor taxa de juros, mas o maior pagamento mensal de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudar você a pagar sua casa muito mais rápido e economizar em juros, mas certifique-se de que você pode pagar o pagamento mensal mais alto.
Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne sua aplicação o mais forte possível, colocando suas finanças em ordem, usando o crédito de forma responsável e monitorando seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e pesquisar.
Razões para refinanciar
Proprietários de imóveis geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazer isso. Aqui estão os motivos mais comuns para os proprietários refinanciarem:
- Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir uma taxa pelo menos 1% menor do que a da sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
- Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável e quer maior segurança, você pode refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa.
- Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional quando tiver 20% do patrimônio líquido.
- Para alterar a duração de um prazo de empréstimo: Refinanciar para um prazo de empréstimo mais longo pode diminuir seu pagamento mensal. Refinanciar para um prazo mais curto economizará juros a longo prazo.
- Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento com saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
- Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar sua hipoteca atual.
