Taxas de hipotecas caem uma semana após reunião do Fed. Taxas de hipotecas de hoje, 25 de setembro de 2024

A taxa média de juros para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,18% hoje, queda de -0,06% na última semana. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,50%, o que representa uma queda de -0,10% em relação à semana passada. Para uma análise mais detalhada das previsões de hipotecas desta semana, veja aqui.

O Federal Reserve fez seu primeiro corte na taxa de juros em mais de quatro anos em 18 de setembro. Com inflação em seu nível mais baixo desde a primavera de 2021 e com o mercado de trabalho enfraquecido, o Fed agora está focado em preservar o equilíbrio entre preços estáveis ​​e emprego máximo.

Este primeiro corte de 0,5%, junto com potenciais cortes adicionais no próximo ano, deve ajudar as taxas de hipoteca a cair e encorajar mais compradores de imóveis em potencial a saírem da fila. Mas taxas de hipoteca mais baixas por si só não vão consertar o mercado imobiliário atual, que também é desafiado pelos altos preços de imóveis e baixo estoque.

O Federal Reserve está começando a cortar as taxas de juros, e as taxas de hipoteca já estão mais baixas. Obtenha a melhor taxa para sua situação comparando várias ofertas de empréstimo de diferentes credores. Receba uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.

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As taxas de hipoteca são consideradas altas agora?

Nos últimos anos, o Fed aumentou sua taxa básica de juros várias vezes para combater a inflação, e as taxas de hipoteca dispararam em resposta, chegando a mais de 8% no final do ano passado. As taxas de hipoteca não são influenciadas apenas pela política monetária do banco central. Elas flutuam diariamente em resposta a uma série de fatores econômicos, incluindo o mercado de títulos, expectativas dos investidores, inflação e dados trabalhistas.

Muitos compradores de imóveis esperavam taxas de hipoteca mais baixas no início do ano, mas os empréstimos para hipotecas permaneceram teimosamente altos. Em agosto, as taxas finalmente tiveram quedas significativas e continuaram em uma tendência de queda com a antecipação do mercado de um próximo corte na taxa de juros. A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos está agora em torno de 6,2%, seu menor nível desde o início de 2023.

Agora que o Fed oficialmente mudou para cortes de taxas, espera-se que as taxas de hipoteca continuem diminuindo. No entanto, especialistas enfatizam que será um processo gradual. O Fed não reduzirá as taxas de juros de uma só vez, ou muito rapidamente, a menos que haja sinais de uma crise econômica pendente.

Em seu observações Após a reunião de política de 18 de setembro, o presidente do Fed, Jerome Powell, disse: “À medida que normalizarmos as taxas, vocês verão o mercado imobiliário se normalizar”. No entanto, ele também admitiu que os outros problemas que assolam o mercado imobiliário — altos preços de imóveis e baixo estoque — não podem ser corrigidos pelo banco central.

Para uma visão geral do movimento das taxas de hipotecas nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.

As taxas de hipoteca cairão este ano?

As taxas de hipoteca já caíram cerca de 1% em relação ao pico de 2024. Após a primeira redução de 0,5% na taxa em setembro, o Fed está projetando cortar as taxas em mais meio por cento neste ano, com cortes adicionais em 2025.

“As taxas de hipotecas têm apresentado tendência de queda desde o final de julho de 2024, e isso provavelmente continuará se o Fed cortar as taxas durante o restante deste ano”, disse Matt Vernonchefe de empréstimos ao consumidor do Bank of America.

Com base nas previsões atuais, podemos ver as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos caírem para 6% até o fim do ano. Mas sempre há espaço para volatilidade no mercado de hipotecas. Se dados futuros de inflação ou relatórios do mercado de trabalho mostrarem que a economia está enfraquecendo muito, o Fed pode ser forçado a fazer cortes maiores e/ou mais frequentes nas taxas. Isso pode causar uma queda maior nas taxas de hipotecas.

Ainda assim, muitos compradores em potencial com preços fora do mercado continuarão esperando até que as taxas de empréstimos imobiliários caiam mais alguns pontos percentuais. Especialistas também alertam que um retorno às taxas de hipoteca de 2-3% de apenas alguns anos atrás é improvável.

Veja aqui onde algumas das principais autoridades imobiliárias esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Como posso escolher um prazo de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos mais comuns de hipoteca são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é definida para a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa se ajusta anualmente com base no mercado. Hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa a longo prazo, mas hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de juros de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,18% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Ela geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal menor.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,50%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros menor, permitindo que você pague menos juros a longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 tem uma taxa média de 5,77% hoje. Você normalmente obterá uma taxa de juros introdutória menor com um ARM de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode pagar mais depois desse período, dependendo de como a taxa se ajusta anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Calcule o seu pagamento mensal da hipoteca

Obter uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro dos seus meios. A calculadora de hipoteca da CNET abaixo pode ajudar os compradores de imóveis a se prepararem para os pagamentos mensais da hipoteca.

Onde posso encontrar as melhores taxas de hipoteca?

Embora as taxas de hipoteca e os preços dos imóveis estejam altos, o mercado imobiliário não será inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para uma entrada e melhorar sua pontuação de crédito para ajudar você a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para uma entrada maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que ajudará você a economizar em juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação maior, de pelo menos 740, lhe dará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Especialistas recomendam uma relação dívida/renda de 36% ou menos para ajudar você a se qualificar para as melhores taxas. Não carregar outras dívidas o colocará em uma posição melhor para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de empréstimo mais flexíveis do que empréstimos convencionais. Alguns programas patrocinados pelo governo ou privados também podem ajudar com seu pagamento inicial e custos de fechamento.
5. Pesquise credores: Pesquisar e comparar diversas ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudar você a garantir a menor taxa de hipoteca para sua situação.