Principais conclusões
- Você pode ganhar até 4,75% APY com os melhores CDs da atualidade
- Os APYs estão caindo rapidamente e os especialistas esperam que continuem caindo nos próximos meses
- Ao abrir um CD agora, você pode garantir um APY alto e proteger seus retornos de cortes adicionais nas taxas
O tempo é essencial se você deseja maximizar suas economias com um certificado de depósito. As taxas de CD têm caído rapidamente desde que a Reserva Federal cortou as taxas de juro em Setembro, e esta tendência deverá continuar, uma vez que os especialistas esperam mais dois cortes antes do final do ano.
Você pode obter um rendimento percentual anual, ou APY, de até 4,75% com os melhores CDs da atualidade. E como sua taxa é fixada quando você abre um CD, você desfrutará dos mesmos retornos durante a vida do CD, independentemente de futuros cortes nas taxas. Mas quanto mais cedo você agir, melhor. Talvez você não consiga encontrar APYs tão altos amanhã.
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto | Banco | Ganhos estimados em depósito de $ 5.000 |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,75% | Poupança de pão, cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 117,37 |
| 1 ano | 4,71% | Primeiro Banco Nacional da América | US$ 235,50 |
| 3 anos | 4,11% | Cooperativa de crédito Connexus | US$ 642,19 |
| 5 anos | 4,00% | BMO Alto | US$ 1.083,26 |
APYs em 15 de outubro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que você deveria abrir um CD hoje
No mês passado, o Fed cortou a taxa dos fundos federais pela primeira vez desde 2020 e, como resultado, as taxas dos CDs despencaram.
O Fed ajusta regularmente a taxa dos fundos federais para manter a economia dos EUA sob controle. Quando a inflação é elevada, aumenta esta taxa para desencorajar a contracção de empréstimos, reduzir os gastos dos consumidores e fazer baixar os preços. Essa taxa determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Assim, quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos normalmente aumentam os APYs sobre produtos de consumo, como CDs e contas de poupança, para atrair novos clientes e aumentar o seu fluxo de caixa. Quando reduz esta taxa, os bancos também reduzem os seus APYs.
A partir de março de 2022, o banco central aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam – atingindo até 5,65% APY para os principais CDs que rastreamos na CNET. À medida que a inflação começou a arrefecer, a Fed manteve as taxas estáveis oito vezes consecutivas, a partir de Setembro de 2023, e os APYs também se mantiveram, em grande parte, estáveis.
À medida que a inflação continuou a arrefecer e os bancos anteciparam um corte nas taxas da Fed, começaram a reduzir os APYs em todos os prazos. Os APYs caíram lentamente no início, mas o ritmo acelerou desde o corte das taxas do Fed em setembro.
Veja onde estavam as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Taxas de CD, média semanal
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana | Mudança semanal |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 ano | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 anos | 3,61% | 3,61% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,51% | 3,51% | Sem alteração |
Média de APYs e FDIC em 14 de outubro de 2024. Com base nos bancos que rastreamos na CNET. Aumento/diminuição percentual semanal de 7 de outubro de 2024 a 14 de outubro de 2024.
Todos os sinais apontam para a continuação da tendência descendente.
“Até o final do ano, poderemos ver cortes adicionais de 50 pontos base, provavelmente divididos entre uma redução de um quarto de ponto em novembro e dezembro”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace. “Com essas quedas nas taxas de juros, as taxas de CD e do mercado monetário também continuarão a cair.”
Se você estava pensando em abrir um CD, agora é a hora de garantir uma taxa alta antes que os APYs caiam ainda mais.
O que considerar ao comparar CDs
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
-
Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
-
Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
-
Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
-
Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
-
Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Mais conselhos sobre economia:
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
