As taxas hipotecárias começaram a cair no final deste Verão, à medida que indicadores económicos preocupantes (aumento do desemprego) levaram os investidores a acreditar que a Reserva Federal iria começar a reduzir as taxas. Antes do enorme corte das taxas do Fed em 18 de setembro, as taxas hipotecárias atingiram o ponto mais baixo em cerca de dois anos. Contudo, desde então, as taxas aumentaram rapidamente em resposta a dados económicos fortes, especificamente ao relatório laboral de Setembro, mesmo enquanto a inflação continua a diminuir.
Confira nossa previsão semanal de hipotecas para uma visão mais aprofundada do que vem por aí em relação aos cortes nas taxas do Fed, dados trabalhistas e inflação.
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,55% hoje, um aumento de 0,09% em relação a sete dias atrás. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,89%, o que representa um aumento de 0,11% desde a semana passada.
Os mercados financeiros antecipam que a Fed adoptará uma abordagem cautelosa aos ajustamentos das taxas de juro, implementando reduções menores de 0,25% nas taxas a um ritmo mais lento. O caminho para reduzir as taxas hipotecárias será longo e acidentado, especialmente se continuarmos a obter dados económicos positivos ou mesmo mistos nos próximos meses.
Taxas médias de hipotecas atuais
Hipoteca
Refinanciar
As taxas de hipoteca mudam constantemente, mas há uma boa chance de que caiam este ano. Para obter a taxa mais baixa, pesquise e compare ofertas de diferentes credores. Insira suas informações abaixo para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Tendências atuais das taxas de hipotecas
Ao longo dos últimos anos, a Fed aumentou a sua taxa de juro de referência várias vezes para combater a inflação, e as taxas hipotecárias dispararam em resposta, ultrapassando os 8% no final do ano passado. Embora o Fed não defina as taxas hipotecárias diretamente, elas são influenciadas pela política monetária do banco central. As taxas de empréstimo para hipotecas também flutuam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo o mercado obrigacionista, as expectativas dos investidores, a inflação e os dados laborais.
Muitos compradores de casas esperavam taxas hipotecárias mais baixas no início de 2024, mas as taxas permaneceram teimosamente altas ao longo do ano.
Agora que a Fed decidiu oficialmente reduzir as taxas, espera-se que as taxas hipotecárias diminuam lentamente, com alguma volatilidade ao longo do caminho. Em seu observações após a reunião de política monetária de 18 de setembro, o presidente do Fed, Jerome Powell, disse: “À medida que normalizarmos as taxas, você verá o mercado imobiliário se normalizar”. No entanto, ele também admitiu que os outros problemas que assolam o mercado imobiliário – altos preços das casas e baixos estoques – não podem ser resolvidos pelo banco central.
Para dar uma olhada no movimento das taxas de hipotecas nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.
Para onde vão as taxas de hipotecas este ano?
Após a primeira redução de 0,5% nas taxas em Setembro, a Fed deverá reduzir as taxas de juro em 0,25% em Novembro. Dependendo dos dados económicos disponíveis, poderemos ver mais 0,25% na última reunião de política do ano do banco central, em Dezembro.
Com base nas previsões actuais, as taxas médias de hipotecas fixas a 30 anos poderão cair para 6% até ao final do ano. Mas sempre há espaço para volatilidade no mercado hipotecário. Se os futuros dados sobre a inflação ou os relatórios do mercado de trabalho mostrarem que a economia está a abrandar demasiado, a Fed poderá ser forçada a fazer cortes maiores e/ou mais frequentes nas taxas, o que poderá causar uma queda nas taxas hipotecárias.
No geral, os especialistas sublinham que estamos longe de um mercado imobiliário acessível e que as taxas hipotecárias mais baixas não surgirão da noite para o dia. Eles também alertam que é improvável um retorno às taxas hipotecárias de 2-3% de apenas alguns anos atrás.
Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.
Qual prazo e tipo de hipoteca devo escolher?
Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada durante a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,55% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Muitas vezes, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,89%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,04% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.
Calcule o pagamento mensal da hipoteca
A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.
Como posso obter as taxas de hipoteca mais baixas?
Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.
- Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
- Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
- Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
- Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
- Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.
