Se você tiver empréstimos federais para estudantes, dois benefícios importantes terminam hoje: o reembolso do empréstimo estudantil “on-ramp” e o programa Fresh Start.
De março de 2020 a outubro de 2023, os pagamentos de empréstimos federais a estudantes foram suspensos em resposta à pandemia. Durante o ano passado, os mutuários receberam benefícios adicionais destinados a facilitar a transição de volta ao reembolso ativo do empréstimo estudantil.
A partir de 30 de setembro, esses benefícios expirarão. A partir de outubro, a falta de pagamentos pode levar à inadimplência, cobranças e danos ao seu relatório de crédito. Se seus empréstimos estiverem em situação inadimplente devido a pagamentos perdidos, você terá até o final do dia de segunda-feira para se inscrever no programa Fresh Start para obter quaisquer empréstimos não pagos por inadimplência.
Aqui está o que mudará a partir de 1º de outubro.
Pagamentos de empréstimos estudantis perdidos contarão contra você
Como os pagamentos de empréstimos estudantis foram suspensos por mais de três anos, o Departamento de Educação ofereceu aos mutuários um período de um ano para ajudá-los a se preparar para fazer novamente os pagamentos mensais do empréstimo estudantil. Embora os pagamentos ainda estivessem vencidos durante esse período, se você não pudesse realizá-los todos os meses, seus empréstimos não entrariam em inadimplência ou inadimplência. Os gestores de empréstimos também foram instruídos a não relatar pagamentos perdidos às agências de crédito durante este período.
Os juros ainda acumulados e a omissão de pagamentos significavam que você não estava fazendo nenhum progresso para se livrar das dívidas ou se qualificar para um programa de perdão de empréstimos, como o Perdão de Empréstimo de Serviço Público.
A partir de 1º de outubro, isso mudará. Os atrasos nos pagamentos agora podem ser informados às agências de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito. Se seus pagamentos atrasarem 90 dias, seus empréstimos ficarão inadimplentes e, quando você perder 270 dias de pagamentos, seus empréstimos serão considerados inadimplentes. O incumprimento dos empréstimos estudantis pode ter uma série de consequências negativas. A sua dívida pode ir para cobrança e o governo pode tentar cobrar os pagamentos enfeitando os seus salários, restituições de impostos e benefícios da Segurança Social.
“Os mutuários que perderem o pagamento de seus empréstimos federais a estudantes podem ser afetados por consequências mais graves quando a rampa de acesso terminar”, disse o advogado de empréstimos estudantis Adam Minsky. “Isso pode incluir taxas atrasadas, relatórios de crédito negativos e inadimplência.”
Exceção: Se você estiver inscrito no plano de reembolso Saving in a Valuable Education, os pagamentos do seu empréstimo estudantil permanecerão suspensos até que os tribunais decidam o destino deste programa de alívio da dívida.
O programa Fresh Start será encerrado
O programa Fresh Start oferece aos mutuários uma maneira fácil de tirar a inadimplência de seus empréstimos estudantis. Você só precisa se inscrever no programa on-line ou por telefone até 30 de setembro para recuperar a situação regular de seus empréstimos.
Depois de solicitar o Fresh Start, o registro de inadimplência seria removido do seu relatório de crédito e você teria novamente acesso a planos de reembolso baseados em renda, programas de adiamento, tolerância e perdão.
O governo também concedeu automaticamente certos benefícios aos mutuários inadimplentes no ano passado, como interromper as tentativas de cobrança e restaurar o acesso às suas contas do Federal Student Aid. Esses benefícios também terminarão para seus empréstimos inadimplentes se você decidir não solicitar o Fresh Start.
Como gerenciar seus empréstimos estudantis daqui para frente
É um momento confuso para ter empréstimos federais para estudantes agora. Não só os benefícios da era COVID estão a chegar ao fim, como o seu acesso a planos de reembolso baseados no rendimento também foi restringido por um período de tempo indeterminado.
Ainda existem etapas que você pode seguir para gerenciar sua dívida educacional e evitar a inadimplência:
- Revise o status do seu empréstimo estudantil: Comece fazendo login em sua conta Federal Student Aid para revisar os saldos dos empréstimos, taxas de juros e status de reembolso. Você também pode ver quem são seus gestores de crédito em sua conta.
- Inscreva-se para pagamentos automáticos: Se você puder pagar seus pagamentos mensais, considere inscrever-se no pagamento automático. Dessa forma, você não perderá nenhuma fatura e ganhará um desconto de 0,25% na sua taxa de juros.
- Discuta as opções com seu gestor de empréstimo: Se você não puder arcar com os pagamentos, ligue para o seu gestor de crédito para conversar sobre suas opções, de preferência antes de perder alguma conta. Embora o acesso aos planos de IDR seja atualmente limitado, o gestor do empréstimo pode colocar seus empréstimos estudantis em uma tolerância sem juros.
- Tirar empréstimos da inadimplência: Se você tiver empréstimos inadimplentes, considere solicitar o programa Fresh Start até o final do dia 30 de setembro. Se você perder esse prazo, considere a consolidação ou reabilitação para recuperá-los em situação regular. A consolidação oferece um caminho mais rápido para sair da inadimplência, mas a reabilitação pode remover o registro da inadimplência do seu relatório de crédito.
- Explore o programa de recompra PSLF: O programa PSLF oferece perdão de empréstimos após dez anos de trabalho no serviço público. Se você é um professor ou funcionário do serviço público que já cumpriu dez anos de serviço, poderá “recomprar” meses gastos em adiamento ou tolerância para atender ao requisito de “120 pagamentos qualificados” para PSLF. Você pode encontrar mais informações sobre isso Oportunidade de recompra PSLF aqui.
