Principais conclusões
Quer maximizar seus ganhos com um certificado de depósito? Agora é a hora de agir. As taxas de CD têm caído continuamente desde que o Federal Reserve cortou as taxas de juros em 18 de setembro.
A taxa máxima dos certificados de depósito que rastreamos na CNET caiu abaixo de 5% de rendimento percentual anual, ou APY, na semana passada. Agora você pode ganhar até 4,75% APY com os melhores CDs da atualidade. Isso ainda é mais que o dobro média nacional para alguns termos, mas está muito longe das taxas que vimos nos últimos dois anos. Os especialistas esperam que as taxas continuem a cair nos próximos meses, portanto, quanto mais cedo você abrir um CD, maior será o APY que você provavelmente obterá – e maior poderá ser seu potencial de ganhos.
Continue lendo para ver onde você pode obter um dos melhores APYs da atualidade.
Estas são algumas das taxas de CD mais altas da atualidade e quanto você poderia ganhar depositando $ 5.000 agora mesmo:
Taxas de CD, média semanal
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana | Mudança semanal |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 ano | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 anos | 3,61% | 3,61% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,51% | 3,51% | Sem alteração |
APYs em 18 de outubro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.
Por que você deve garantir uma alta taxa de CD hoje
As taxas de CD dispararam nos últimos dois anos, quando o Fed aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes consecutivas, a partir de março de 2022, para combater a inflação. Esta taxa afecta quanto custa aos bancos pedir e emprestar dinheiro uns aos outros, por isso, quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar APYs sobre produtos de consumo como CDs e contas poupança para atrair novos clientes (e o seu dinheiro). A certa altura, o APY máximo para CDs que rastreamos atingiu impressionantes 5,65%.
Quando a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed optou por pausar as taxas oito vezes consecutivas, começando em setembro de 2023, e os APYs dos CDs mantiveram-se relativamente estáveis. Mas à medida que a inflação continuou a arrefecer, os bancos começaram discretamente a reduzir os APYs em antecipação a um corte nas taxas da Fed. Quando este corte nas taxas se materializou no mês passado, os bancos começaram a reduzir seriamente os APYs. Desde a reunião de setembro do Fed, vimos as taxas despencarem em termos de CD.
É aqui que estão as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Taxas de CD, média semanal
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana | Mudança semanal |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 ano | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 anos | 3,61% | 3,61% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,51% | 3,51% | Sem alteração |
Média de APYs e FDIC em 14 de outubro de 2024. Com base nos bancos que rastreamos na CNET.
*Aumento/diminuição percentual semanal de 7 a 14 de outubro de 2024.
É provável que os APYs continuem a cair nos próximos meses, uma vez que os especialistas prevêem pelo menos mais um corte nas taxas do Fed antes do final do ano.
“Espero que as taxas de juros continuem a cair até o final deste ano e de 2025”, disse Noah Damsky, diretor da Consultores de riqueza da Marina. “O mercado vem precificando cortes nas taxas de juros há meses, mas ainda assim foi pego de surpresa quando o Fed reduziu as taxas em impressionantes 0,50% em setembro. Eu não ficaria surpreso se o Fed surpreendesse com cortes mais profundos nas taxas do que o mercado espera em próximos 12 meses.”
Em outras palavras, se você está pensando em abrir um CD, agora é a hora de fazê-lo antes que o APY caia ainda mais.
O que procurar em um CD
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
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Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
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Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
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Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
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Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
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Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
