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Principais conclusões
- Você pode ganhar até 5,10% APY com os melhores CDs da atualidade.
- Os APYs vêm caindo há semanas, mas o corte de juros do Fed na semana passada os fez despencar.
- Abrir um CD agora permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos de quedas adicionais nas taxas.
Se você tem pensado em abrir um certificado de depósito, agora é a hora de fazê-lo. Após anos de taxas de CD altíssimas, os rendimentos percentuais anuais em CDs vêm caindo há meses, e o corte de taxas do Federal Reserve na semana passada os fez despencar.
Você ainda pode encontrar APYs de até 5,10% com os melhores CDs de hoje, mas o tempo está passando. Quanto mais cedo você abrir um CD, melhor será a taxa que você provavelmente bloqueará e maior será seu potencial de ganho.
Continue lendo para saber onde você pode conseguir um dos melhores APYs da atualidade.
Melhores taxas de CD de hoje
Estas são algumas das maiores taxas de CD hoje e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que você não deve esperar para abrir um CD
O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas suas decisões desempenham um papel fundamental em onde os bancos e cooperativas de crédito as definem. O Fed ajusta regularmente a taxa de fundos federais — que determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros — para manter a economia dos EUA sob controle.
Quando a inflação está alta, o Fed aumenta essa taxa para desencorajar empréstimos, diminuir os gastos do consumidor e reduzir os preços. Em resposta, os bancos normalmente aumentam os APYs em produtos de consumo, como CDs e contas de poupança, para impulsionar seu fluxo de caixa e permanecer competitivos.
A partir de março de 2022, o banco central aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação galopante, e as taxas de CD dispararam — chegando a 5,65% APY para os principais CDs que rastreamos na CNET. À medida que a inflação começou a esfriar, o Fed manteve as taxas estáveis oito vezes a partir de setembro de 2023, e os APYs também se mantiveram estáveis.
À medida que a inflação continuou a esfriar e os bancos anteciparam um corte na taxa do Fed, eles começaram a reduzir os APYs em todos os termos — lentamente no início e mais rápido nas últimas semanas. O corte na taxa do Fed na semana passada apenas acelerou essa queda.
Veja aqui onde as taxas de CD estavam no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
| Prazo | Média APY da CNET da semana passada | Média APY da CNET desta semana | Mudança semanal |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 ano | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 anos | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 anos | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 9 a 16 de setembro de 2024.
Com especialistas prevendo que o Fed cortará as taxas novamente em suas reuniões de novembro e dezembro, as taxas de CD provavelmente continuarão despencando.
“O mercado está precificando taxas de juros agressivamente mais baixas até o final do ano”, disse Noah Damsky, CFA, diretor de Consultoria Financeira da Marina. “Eles podem ser até 1% mais baixos em alguns meses. Se CDs são a opção certa para você, o timing é crítico porque o caminho para as taxas é quase certamente mais baixo.”
Como escolher o melhor CD para você
Ao comparar suas opções de CD, um APY competitivo é importante. Não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, leve estas coisas em consideração também:
- Quando você precisará do seu dinheiro: As penalidades de retirada antecipada podem corroer seus ganhos de juros. Então, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
- Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você esteja considerando seja um membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falhar.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
