Principais conclusões
- Os melhores CDs de hoje oferecem APYs de até 5,10%.
- Os bancos têm reduzido os APYs desde o corte das taxas do Fed em Setembro.
- Abrir um CD agora permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos de quedas adicionais nas taxas.
Quer maximizar seus ganhos com um certificado de depósito? Agora é a hora de agir. As taxas de CD estão a cair rapidamente desde que a Reserva Federal cortou as taxas de juro em 18 de Setembro. E é provável que continuem a cair, uma vez que os especialistas prevêem mais dois cortes nas taxas antes do final do ano.
Você ainda pode ganhar até 5,10% de rendimento percentual anual, ou APY, com os melhores CDs da atualidade. E como as taxas de CD são fixas quando você abre a conta, seus ganhos permanecerão os mesmos mesmo que as taxas continuem caindo. Mas quanto mais você esperar para abrir uma conta, menor será o APY que você poderá bloquear.
É aqui que você pode obter um dos melhores APYs da atualidade e proteger seus ganhos.
As melhores taxas de CD da atualidade
Estas são algumas das taxas de CD mais altas da atualidade e quanto você poderia ganhar depositando $ 5.000 agora mesmo:
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que as taxas de CD estão caindo
O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas as suas decisões têm efeitos em cascata. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Assim, quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos normalmente aumentam os APYs sobre produtos de consumo, como CDs e contas de poupança, para atrair novos clientes e aumentar o seu fluxo de caixa. Quando aumenta esta taxa, os bancos também reduzem os seus APYs.
O Fed ajusta regularmente a taxa dos fundos federais para manter a economia dos EUA sob controle. Quando a inflação é elevada, aumenta esta taxa para desencorajar a contracção de empréstimos, reduzir os gastos dos consumidores e fazer baixar os preços.
A partir de março de 2022, o banco central aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam – atingindo até 5,65% APY para os principais CDs que rastreamos na CNET. À medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, a Fed manteve as taxas estáveis oito vezes consecutivas, a partir de Setembro de 2023. Os APYs também se mantiveram, em grande parte, estáveis.
Mas à medida que a inflação continuou a arrefecer e os bancos anteciparam um corte nas taxas da Fed, começaram a reduzir os APYs em todos os prazos – lentamente no início, depois mais rapidamente desde o corte das taxas da Fed na reunião de 18 de Setembro.
É aqui que estão as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana | Mudança semanal |
| 6 meses | 4,38% | 4,37% | -0,23% |
| 1 ano | 4,39% | 4,30% | -2,05% |
| 3 anos | 3,70% | 3,66% | -1,08% |
| 5 anos | 3,58% | 3,55% | -0,84% |
*Aumento/redução percentual semanal de 23 de setembro de 2024 a 30 de setembro de 2024.
E os especialistas esperam que as taxas de CD continuem caindo.
“Espero que o Fed reduza totalmente as taxas de juros novamente este ano”, disse Noah Damsky, CFA, Diretor do Consultores de riqueza da Marina. “Não uma vez, mas várias vezes. As taxas de juros podem facilmente cair meio por cento até o final do ano. Eu não ficaria surpreso se estivéssemos 0,75% ou 1% abaixo em dezembro em comparação com onde estamos hoje.”
Isso significa que o tempo é essencial. Quanto mais você esperar para abrir um CD, menor será o seu potencial de ganhos.
Fatores a considerar ao escolher um CD
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
