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Principais conclusões
- Os melhores CDs de hoje apresentam APYs de até 5,30%.
- Os bancos estão cada vez mais reduzindo os APYs nos termos dos CDs em antecipação aos cortes nas taxas do Fed.
- Abrir um CD hoje protegerá seus retornos de cortes nas taxas e maximizará seu potencial de ganhos.
As taxas de certificado de depósito têm oscilado por meses, mas estão caindo mais rápido conforme os temores de recessão aumentam. Você ainda pode marcar um rendimento percentual anual, ou APY, de até 5,30% com os melhores CDs de hoje, mas o tempo é essencial.
Sua taxa é fixa quando você abre um CD, o que significa que seus retornos permanecem os mesmos, independentemente de futuras quedas de taxa. E com cortes de taxa se aproximando, quanto mais cedo você bloquear um APY alto, maior será seu potencial de ganho. Aqui é onde você pode obter uma das melhores taxas de CD disponíveis agora.
Melhores taxas de CD de hoje
Aqui estão algumas das principais taxas disponíveis nos melhores CDs da atualidade e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
| Prazo | Maior APY | Banco | Ganhos estimados |
| 6 meses | 5,30% | Bask Bank, Cooperativa de Crédito Federal Comunitária | $ 130,79 |
| 1 ano | 5,25% | Banco Bask | $ 262,50 |
| 3 anos | 4,55% | NexBank | $ 714,02 |
| 5 anos | 4,35% | Primeiro Internet Bank de Indiana | $ 1.186,32 |
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que os bancos estão cortando APYs
O Fed ajusta regularmente a taxa de fundos federais para estabilizar a economia. Essa taxa determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros, então os bancos tendem a seguir a liderança do Fed.
Quando o Fed começou a aumentar as taxas em março de 2022 para combater a inflação galopante, os APYs em CDs dispararam. À medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed manteve as taxas estáveis oito vezes a partir de setembro de 2023, e os APYs também se mantiveram estáveis. Nos últimos meses, os APYs oscilaram à medida que os bancos antecipavam um corte nas taxas, que o presidente do Fed, Jerome Powell, disse que “poderia estar na mesa na reunião de setembro”. Mas após uma Relatório de trabalho de julhoalguns economistas estão pedindo que o Fed faça um corte de emergência nas taxas de juros mais cedo, e estamos começando a ver os cortes do APY acelerarem
Veja aqui a situação das taxas de CD em comparação à semana passada:
| Prazo | Média APY da CNET | Mudança semanal* | Média FDIC avaliar | |
| 6 meses | 4,68% | Nenhuma mudança | 1,81% | |
| 1 ano | 4,89% | -0,41% | 1,85% | |
| 3 anos | 4,08% | -0,73% | 1,44% | |
| 5 anos | 3,94% | -1,00% | 1,43% |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 29 de julho de 2024 a 5 de agosto de 2024.
Quanto mais cedo você garantir um APY alto, maior será seu potencial de ganho — especialmente se estiver procurando um CD de curto prazo.
“Os cortes nas taxas em setembro afetarão imediatamente as taxas de CD de curto prazo”, disse Noah Damsky, CFA, diretor da Consultores de Riqueza Marina. “Então, se você precisa bloquear dinheiro por três a 12 meses, é aí que você quer agir o mais rápido possível.”
Em geral, as taxas de CD de curto prazo estão mais altas do que as de longo prazo agora. Dito isso, as taxas estão caindo entre os termos, então qualquer taxa que você obtiver hoje provavelmente será a melhor taxa que você encontrará para aquele termo por um tempo.
“Atualmente, as taxas de CD estão se mantendo muito bem, embora vencimentos mais curtos ofereçam rendimentos ligeiramente mais altos”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace. “Isso se alinha com a expectativa de que as taxas cairão ao longo do próximo ano e meio. A chave é combinar o vencimento dos seus CDs com sua necessidade potencial de fundos. Se a estabilidade for sua prioridade, pode ser sensato fixar uma taxa um pouco menor por um período mais longo.”
Como encontrar o melhor CD para você
Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar CDs para obter o melhor produto para suas necessidades:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem corroer seus ganhos de juros. Então, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
- Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você esteja considerando seja um membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falhar.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
