Melhores taxas de poupança hoje, 15 de outubro de 2024: aproveite as vantagens das altas taxas de juros enquanto ainda pode

Agora é a hora de agir se você deseja aumentar seu fundo de emergência ou iniciar um fundo de amortização com uma conta poupança de alto rendimento. Os especialistas prevêem mais dois cortes nas taxas do Federal Reserve antes do final do ano, o que significa que os rendimentos percentuais anuais provavelmente continuarão caindo, de acordo com Steven Kibbleum planejador financeiro certificado.

As principais contas de poupança de alto rendimento ainda ganham até 5,30% APY – mais de 10 vezes o média nacional. Quanto mais cedo você abrir um HYSA, maior será seu potencial de ganhos, porque essas taxas não durarão para sempre.

“Como se prevê que as taxas continuarão a cair, convém agir rapidamente para tirar partido das taxas mais elevadas possíveis”, disse Kibbel.

Continue lendo para ver as escolhas da CNET para as melhores taxas de contas poupança de alto rendimento.

As melhores taxas de poupança de hoje

Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.

Compreender como um corte nas taxas do Fed afeta as taxas de poupança

Na reunião de política monetária do Fed em setembro, o banco central cortou as taxas de juros em 50 pontos base – a primeira vez que cortou as taxas desde março de 2020. Sempre que o Fed ajusta a taxa dos fundos federais, isso afeta os custos dos empréstimos e a rapidez com que o seu dinheiro pode crescer. Por exemplo, quando a Fed corta as taxas, os bancos tendem a diminuir também as suas taxas de juro.

“O Fed controla as taxas de juros de curto prazo, que influenciam diretamente as taxas oferecidas pelos bancos nas contas de poupança”, Justin Haywood, planejador financeiro certificado e presidente da Haywood Wealth Management. Dependendo do banco, as alterações podem levar várias semanas ou até meses para entrar em vigor.

Um único corte na taxa de juros não afetará imediatamente sua carteira. Você ainda pode aproveitar os APYs acima de 5%, mas o segredo é agir rápido. Como as taxas de poupança são variáveis, os bancos podem alterar a taxa da sua conta poupança a qualquer momento.

É aqui que estavam as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:

O que ter em mente ao escolher uma conta poupança

É importante guardar seu dinheiro extra em uma conta poupança com APY alto, mas não faça disso o único critério em sua lista de pesquisa. Existem outros fatores que você deve considerar ao escolher a melhor conta poupança para seus objetivos, incluindo:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente de US$ 25 a US$ 100. Outros não exigem nada.
• Acesso ao multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
• Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizada
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.