Principais conclusões
- O Federal Reserve cortou as taxas em 50 pontos-base (0,50%) na reunião de política monetária de ontem.
- Esta é a primeira vez que o banco central reduz as taxas desde a pandemia.
- As principais contas de poupança de alto rendimento ainda rendem APYs de até 5,25% — por enquanto.
Ontem, o Federal Reserve finalmente reduziu as taxas em 50 pontos-base (0,50%) após muita expectativa. Embora isso seja uma boa notícia para os tomadores de empréstimo, as taxas de poupança começarão a cair com o tempo. No entanto, o principal a ter em mente é que as taxas de poupança não cairão da noite para o dia.
No ano passado, os bancos começaram a cortar discretamente as taxas em antecipação a um corte de taxa do Fed. Agora é ainda mais provável que o rendimento percentual anual, ou APY, na sua conta poupança diminua. Mas se você está se perguntando quanto, isso realmente depende do seu banco.
No momento, as melhores contas de poupança de alto rendimento oferecem rendimentos de até 5,25% — mais de 10 vezes a média nacional. Mas mesmo enquanto esperamos impacientemente para ver o que acontece com as taxas de poupança daqui para frente, você ainda pode ganhar mais juros com uma conta de poupança de alto rendimento do que com uma conta de poupança tradicional, notória por oferecer taxas irrisórias.
Continue lendo para ver as escolhas da CNET para as melhores contas de poupança de alto rendimento.
As melhores taxas de poupança de hoje
Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:
| Banco | API | Depósito mínimo para abrir |
| Meu Banco Direto | 5,25% | $ 500 |
| Banco Newtek | 5,25% | $0 |
| UFB Direto | 5,25% | $0 |
| Banco TAB | 5,02% | $0 |
| Banco de Sincronia | 4,50% | $0 |
| Capital Um | 4,25% | $0 |
| Descubra o Banco | 4,20% | $0 |
| Banco Aliado | 4,20% | $0 |
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.
O que esperar após a decisão do Fed
O Fed não impacta diretamente as taxas de poupança, mas suas decisões têm efeitos cascata. O banco central se reúne oito vezes por ano para avaliar a economia dos EUA e as mudanças nas taxas de juros. Ele pode ajustar a taxa de fundos federais para ajudar a impulsionar o crescimento ou desacelerar a inflação.
“Quando o Fed opta por baixar as taxas, os consumidores podem esperar que a APY em suas contas de poupança diminua”, disse Justin Haywood, planejador financeiro certificado e presidente e cofundador da Gestão de Patrimônio Haywood. “Isso ocorre porque o Fed controla as taxas de juros de curto prazo, que influenciam diretamente as taxas oferecidas pelos bancos em contas de poupança. À medida que o Fed reduz as taxas para estimular a economia, os bancos normalmente seguem o exemplo, reduzindo as taxas de juros que oferecem em contas de depósito, incluindo contas de poupança.”
Os poupadores têm desfrutado de altas taxas pela maior parte de dois anos, já que o Fed regularmente aumentou a taxa dos fundos federais para combater a inflação altíssima. Mas depois de mais de um ano mantendo as taxas estáveis, o Fed cortou as taxas em 0,50% na reunião do Federal Open Market Committee de ontem.
“A queda da taxa já está a chegar há muito tempo”, disse Cetin Duransoy, CEO da Passasum mercado de poupança online. “Estávamos esperando isso no começo deste ano, mas os números inflacionários não caíram tanto quanto o Fed gostaria. Agora que a inflação está mais próxima de níveis aceitáveis, acreditamos que as taxas começarão a esfriar.”
Então, quanto mais cedo você abrir uma das principais contas de poupança da atualidade, mais juros você ganhará enquanto as taxas permanecerem altas. Agora que o Fed respondeu aos últimos relatórios trabalhistas e de inflação com um corte de taxa, esperamos que as taxas de poupança caiam, embora gradualmente. Os bancos já começaram a reduzir os APYs em antecipação a um corte de taxa do Fed. Nas últimas semanas, vimos vários bancos reduzirem as taxas em suas contas de poupança de alto rendimento, incluindo o My Banking Direct — a principal conta que monitoramos — que reduziu seu APY de 5,45% para 5,35% em 5 de agosto e depois para 5,25% em 23 de agosto.
Veja aqui a situação das taxas de poupança em comparação à semana passada:
| Economia média APY da CNET da semana passada | Economia média APY da CNET desta semana | Mudança semanal | |
| 4,81% | 4,80% | -0,21% |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 9 a 16 de setembro de 2024.
O que ter em mente antes de escolher uma conta poupança
Guardar seus fundos extras em uma conta com um APY alto é importante, mas não pare por aí. Há muitas variáveis que você deve considerar antes de se comprometer com uma conta poupança, incluindo as seguintes:
- Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de $25 a $100. Outros não exigem nada.
- Acesso ATM: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisa de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla gama de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
- Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem corroer seu saldo.
- Acessibilidade: Se você prefere assistência presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável em gerenciar seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
- Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que pode precisar fazer mais, considere um banco sem esse limite.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado com o FDIC ou o NCUA. Dessa forma, seu dinheiro estará protegido em até $250.000 por titular de conta, por categoria, se houver uma falência bancária.
- Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se você precisar. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como é trabalhar com o banco.
Metodologia
A CNET analisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços nacionais. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (mais baixo) e cinco (mais alto). As contas de poupança listadas aqui são todas seguradas em até $ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.
A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensais. Uma conta terá uma classificação mais alta por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:
- Bônus de conta
- Recursos de economia automatizados
- Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
- Depósitos em dinheiro
- Redes de caixas eletrônicos extensas e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede
Uma conta poupança pode ser classificada mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis como um cartão ATM. Contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites de transação mensal também podem ser classificadas mais baixas.
