Principais conclusões
- As principais contas de poupança de alto rendimento ainda rendem APYs de até 5,30%, por enquanto.
- À medida que os bancos reagem ao último corte das taxas do Fed, agora é o momento de conseguir uma grande taxa antes que os APYs caiam ainda mais.
- Armazenar seus fundos extras em uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a ganhar mais juros.
A Reserva Federal cortou as taxas de juro em 18 de Setembro, provavelmente marcando o fim de uma era de elevadas taxas de poupança. Você ainda pode ganhar até 5,30% de rendimento percentual anual, ou APY, com as melhores contas de poupança de alto rendimento. Mas o tempo está correndo.
Como os rendimentos percentuais anuais normalmente acompanham a taxa dos fundos federais, os APYs provavelmente cairão, o que significa que o dinheiro que você tem em suas contas poupança começará a render menos. Vários bancos já reduziram os APYs em resposta ao corte das taxas do Fed. Quanto mais cedo você abrir uma conta poupança de alto rendimento, mais juros você poderá ganhar.
Continue lendo para ver as escolhas da CNET para as melhores taxas de contas poupança de alto rendimento.
As melhores taxas de poupança de hoje
Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.
Onde estão as taxas de poupança hoje
O Fed reduziu as taxas depois que os últimos relatórios trabalhistas e de inflação mostraram uma desaceleração da economia. O corte da taxa de juros do banco central em setembro não afetará imediatamente sua carteira.
Quando o Fed reduz a taxa dos fundos federais para estimular a economia, os bancos normalmente respondem reduzindo as taxas de rendimento que oferecem aos poupadores em contas de depósito, disse Justin Haywood, planejador financeiro certificado e presidente do Gestão de patrimônio de Haywood.
“O Fed controla as taxas de juros de curto prazo, que influenciam diretamente as taxas oferecidas pelos bancos nas contas de poupança”, disse Haywood. Dependendo do banco, as alterações podem levar várias semanas ou até meses para entrar em vigor.
Alguns bancos já começaram a reduzir os APYs. Por exemplo, o My Banking Direct – uma das principais contas que monitoramos – reduziu seu APY de 5,45% no início de agosto para 5,00% em 20 de setembro.
É aqui que estavam as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
| Economia média da CNET da semana passada (APY) | Economia média da CNET desta semana APY | Mudança semanal | |
| 4,74% | 4,67% | -1,48% |
*Aumento/redução percentual semanal de 23 de setembro de 2024 a 30 de setembro de 2024.
Como encontrar a conta poupança certa
Guardar seus fundos extras em uma conta com APY alto é importante, mas não pare por aí. Existem muitas variáveis que você deve considerar antes de se comprometer com uma conta poupança:
- Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente de US$ 25 a US$ 100. Outros não exigem nada.
- Acesso ao multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
- Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
- Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
- Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
- Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.
Metodologia
A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.
A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:
- Bônus de conta
- Recursos de economia automatizada
- Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
- Depósitos em dinheiro
- Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede
Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.
