Melhores taxas de poupança hoje, 25 de setembro de 2024: APYs atingem 5% após corte do Fed. Mas o relógio está correndo

Embora o corte de juros da semana passada provavelmente marque o fim de uma era de altas taxas de poupança, você ainda pode ganhar mais com uma conta poupança de alto rendimento do que com uma conta poupança tradicional.

Neste momento, o taxa de poupança nacional é de 0,46% de rendimento percentual anual, ou APY, enquanto as principais contas de poupança de alto rendimento rendem APYs de até 5,30%. Então, se você está pronto para aumentar seu fundo de emergência ou começar um fundo de amortização, agora é a hora de agir. Especialistas esperam que o Federal Reserve corte as taxas mais duas vezes antes do final do ano, o que significa que as taxas de poupança provavelmente continuarão caindo.

Continue lendo para ver as escolhas da CNET para as melhores taxas de contas poupança de alto rendimento.

As melhores taxas de poupança de hoje

Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.

Por que você não deve esperar para abrir uma conta poupança de alto rendimento hoje

O Fed se reúne oito vezes por ano para avaliar a economia dos EUA e as mudanças nas taxas de juros. Ele pode ajustar a taxa dos fundos federais para ajudar a impulsionar o crescimento ou desacelerar a inflação. Desde 2022, os poupadores têm desfrutado de altas taxas, já que o Fed aumentou regularmente a taxa dos fundos federais para combater a inflação recorde. Mas depois de mais de um ano mantendo as taxas estáveis, o Fed cortou as taxas em 0,5% na reunião do Federal Open Market Committee de quarta-feira.

Um único corte na taxa de juros não afetará sua carteira imediatamente. Mas quando o Fed ajusta a taxa de fundos federais, os bancos geralmente respondem derrubando as taxas que oferecem aos poupadores.

“O Fed controla as taxas de juros de curto prazo, que influenciam diretamente as taxas oferecidas pelos bancos nas contas de poupança”, disse Justin Haywood, planejador financeiro certificado e presidente e cofundador da Gestão de Patrimônio Haywood. “À medida que o Fed reduz as taxas para estimular a economia, os bancos normalmente seguem o exemplo, reduzindo as taxas de juros que oferecem em contas de depósito, incluindo contas de poupança.”

Agora que o Fed respondeu aos últimos relatórios trabalhistas e de inflação com um corte de taxa, esperamos que as taxas de poupança caiam, embora gradualmente. Os bancos já começaram a reduzir os APYs. Por exemplo, o My Banking Direct — uma das principais contas que monitoramos — reduziu seu APY de 5,45% no início de agosto para 5,00% em 20 de setembro.

Veja aqui onde estavam as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:

Como encontrar a conta poupança certa

Guardar seus fundos extras em uma conta com um APY alto é importante, mas não pare por aí. Há muitas variáveis ​​que você deve considerar antes de se comprometer com uma conta poupança, incluindo as seguintes:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de $25 a $100. Outros não exigem nada.
• Acesso ATM: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisa de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla gama de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem corroer seu saldo.
• Acessibilidade: Se você prefere assistência presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável em gerenciar seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que pode precisar fazer mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado com o FDIC ou o NCUA. Dessa forma, seu dinheiro estará protegido em até $250.000 por titular de conta, por categoria, se houver uma falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se você precisar. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como é trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET analisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços nacionais. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (mais baixo) e cinco (mais alto). As contas de poupança listadas aqui são todas seguradas em até $ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensais. Uma conta terá uma classificação mais alta por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizados
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Redes de caixas eletrônicos extensas e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ser classificada mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis como um cartão ATM. Contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites de transação mensal também podem ser classificadas mais baixas.