Não precisei gastar US$ 200 em um ingresso de um dia para o festival de música Austin City Limits este ano. Mas tive um FOMO intenso, e aquele medo de perder me fez fazer isso.
Antes de você dizer: “Isso é tão da Geração Z da sua parte”, deixe-me dizer que a música ao vivo é meu gatilho de gastos. Os shows são a única despesa variável que tenho dificuldade em cortar todos os meses.
Na maioria das vezes, encontro maneiras baratas de ouvir música ao vivo, como frequentar o South by Southwest gratuitamente. Embora eu não me considerasse frugal, sou treinado em finanças pessoais. Geralmente não estou inclinado a fazer compras impulsivas e sou bastante hábil em caçar pechinchas.
Exceto que Austin City Limits é um evento caro do qual não consegui ficar longe (já estive sete vezes). É um caso clássico de gastos FOMO quando a ansiedade por perder uma oportunidade divertida e emocionante me leva a gastar dinheiro.
Comprar um ingresso para um show não vai custar caro, mas vai custar se se tornar um hábito. Os gastos compulsivos, sejam desencadeados pelo FOMO ou por qualquer outra coisa, prejudicam a estabilidade financeira a longo prazo, de acordo com Steven Kibbleum planejador financeiro certificado. “Isso pode deixar as pessoas mais vulneráveis a reveses económicos”, disse Kibbel.
Todos nós temos gatilhos que nos fazem gastar demais. Aqui estão algumas dicas para ajudar.
Quais são os gatilhos de gastos?
Para algumas pessoas, o tédio pode provocar gastos excessivos. Você pode estar caindo na desgraça e cair em um anúncio que acabou em sua caixa de entrada. Ou você pode se recompensar comprando produtos caros de autocuidado após um dia difícil. Outros podem gastar mais porque não querem ficar de fora do círculo de amigos ou quando estão sucumbindo à pressão social.
Quaisquer que sejam os seus gatilhos de gastos, é importante estar ciente deles para que não atrapalhem seu orçamento mensal ou o deixem endividado.
Se você não entende seus gatilhos de gastos, observe suas despesas e identifique padrões de gastos repetitivos para que possa recuperar o controle de suas finanças. Reduzir os maus hábitos de consumo pode exigir algum trabalho, mas não é impossível.
“Pequenos ajustes comportamentais e de conscientização podem ter um impacto significativo na segurança financeira e promover um melhor relacionamento com o dinheiro no futuro”, disse Kibbel.
Estratégias para conter gastos excessivos ou impulsivos
Identificar seus gatilhos é apenas o primeiro passo.
🙅🏽♀️ Estabeleça limites financeiros
De acordo com Kibbel, estabelecer limites pode ajudá-lo a evitar erros futuros. Por exemplo, se você tiver problemas para dormir à noite, defina restrições de gastos em suas contas ou remova as informações do seu cartão de crédito dos sites que você navega. Isso lhe dá mais tempo para considerar sua compra antes de finalizar a compra e torna os gastos mais intencionais.
Se você prefere gastar dinheiro por causa do tédio, encontre outra coisa para distraí-lo, como cozinhar, dar um passeio ou assistir seu filme favorito. Estimular sua mente de outras maneiras ajudará a desviar sua atenção do desejo de gastar dinheiro.
🛑 Espere 24 horas (ou mais) antes de comprar
Reserve um tempo para refletir sobre uma compra antes de puxar o gatilho. Comece perguntando a si mesmo se é um desejo ou uma necessidade, depois faça uma pausa e volte ao assunto 24 horas depois.
Tenho uma nota salva no meu telefone com links para itens aleatórios que eu queria em determinado momento, mas nunca mais voltei a comprar. Chame de cemitério, se quiser. O que quero dizer é que normalmente não acabo fazendo compras desnecessárias quando deixo o pensamento ferver um pouco.
“Essa lacuna intencional dá um momento para refletir, reduzindo a chance de se arrepender da compra mais tarde”, disse Kibbel.
✌🏼Deixar de seguir seus gatilhos online
A desordem da caixa de entrada pode distrair sua atenção se um boletim informativo de seu varejista favorito chamar sua atenção ou se você vir um anúncio no Instagram de uma promoção do BOGO.
Tente auditar seu ambiente, disse Kibbel. Se você quiser gastar mais, clique no botão cancelar ou pare de seguir a conta nas redes sociais.
✍🏼 Defina um orçamento e controle seus gastos
Reserve um tempo para criar um orçamento e alocar uma certa quantia de dinheiro todos os meses para despesas discricionárias. Se você é orientado a objetivos como eu, pode ficar frustrado ultrapassar seu orçamento apenas para gratificação de curto prazo.
Se você luta contra gastos excessivos, fazer um orçamento e monitorar seus gastos ao longo do mês pode ajudá-lo a se responsabilizar. Alguns especialistas em finanças pessoais comparam esse método a planos de perda de peso onde você define metas, monitora sua ingestão de calorias e registra seu exercício diário.
💸 Comece um fundo de amortização para gratificação de curto prazo
Um fundo de amortização é uma conta poupança para uma finalidade específica. Se você está economizando para as férias, reserve dinheiro especificamente para essa viagem. Esse método ajuda a manter seus objetivos separados, evitando que você tenha que investir em despesas fixas ou sacrificar seus custos de vida essenciais.
Se você tende a estourar seu orçamento com ingressos para shows (ou sou só eu?), comece um fundo com uma conta poupança de alto rendimento. Como algumas dessas contas ainda rendem rendimentos percentuais anuais acima de 5%, é um ótimo momento para aproveitar o poder dos juros compostos.
👩🏻🤝👩🏾 Obtenha um amigo de responsabilidade
Compartilhar seus gatilhos de gastos e metas financeiras com alguém em quem você confia torna-os mais difíceis de ignorar. Quer seja seu parceiro, membro da família ou amigo, peça a ajuda deles para responsabilizá-lo quando estiver tentado a gastar dinheiro.
