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No momento, os melhores certificados de depósito estão oferecendo rendimentos percentuais anuais, ou APYs, acima de 5%. E, diferentemente das contas de poupança, que têm taxas variáveis, a taxa de juros do seu CD é bloqueada quando você abre a conta. Com os APYs em queda, isso significa que abrir um CD agora pode proteger seus ganhos de futuras quedas de taxas.
Então, quanto você pode ganhar ao fixar uma alta taxa de CD agora? A maioria das pessoas não tem US$ 10.000 extras para investir, mas olhar para um número redondo como esse torna fácil ver quanto você pode ganhar ao longo do tempo. Também mostraremos quanto você pode ganhar ao depositando quantias menores e compartilhar algumas dicas para ajudar você construa sua poupança.
Quanto você pode ganhar depositando US$ 10.000 em um CD?
Veja quanto você pode ganhar se depositar $ 10.000 em um CD de seis meses, um ano, três anos e cinco anos. Estamos calculando seu retorno com base nos maiores APYs disponíveis atualmente para cada termo de CD, com base nos bancos que rastreamos na CNET.
| Prazo | Topo APY | Banco | Rendimentos de juros | Valor do CD no vencimento |
| 6 meses | 5,35% | Banco em ascensão | $ 264,01 | $ 10.264,01 |
| 1 ano | 5,35% | NexBank | $ 535,00 | $ 10.535,00 |
| 3 anos | 4,66% | Primeiro Banco pela Internet de Indiana |
$ 1.464,16 | $ 11.464,16 |
| 5 anos | 4,55% | Primeiro Internet Bank de Indiana | $ 2.491,66 | $ 12.491,66 |
O média nacional para um CD de um ano é 1,81% APY, enquanto o CD médio de um ano com base nos bancos que rastreamos na CNET é 4,97% APY. Se você depositar $ 10.000 em um CD de um ano que paga a média nacional de 1,81% APY, o valor no vencimento seria $ 10.181. No entanto, se você depositar $ 10.000 em um CD de um ano que rende 5,35% APY (o APY mais alto da nossa lista), ele valeria $ 10.535 no vencimento.
Não tem $10.000? Sem problemas. Aqui está o que você pode ganhar com um depósito menor
Você não precisa ter $ 10.000 em mãos para ganhar uma taxa de juros competitiva em suas economias. A maioria das contas de CD em nossa lista não tem um depósito mínimo necessário para garantir uma alta taxa de CD. Aqui está o que você pode ganhar com outros valores de depósito:
| Prazo | Topo APY | Depósito de $ 500 | Depósito de $ 1.000 | Depósito de $ 2.500 | Depósito de $ 5.000 |
| 6 meses | 5,35% | $ 13,20 | $ 26,40 | $ 66,00 | $ 132,01 |
| 1 ano | 5,35% | $ 26,75 | $ 53,50 | $ 133,75 | $ 267,50 |
| 3 anos | 4,66% | $ 73,21 | $ 146,42 | $ 366,04 | $ 732,08 |
| 5 anos | 4,55% | $ 124,58 | $ 249,17 | $ 622,92 | $ 1.245,83 |
Como os juros do CD são calculados
Quando você abre um CD, o APY representa a taxa real de retorno que você ganhará em seu depósito em um ano. O APY reflete juros compostos, o que significa que você não está apenas ganhando juros em seu depósito inicial — seus juros também rendem juros.
Alguns bancos capitalizam juros diariamente, enquanto outros capitalizam juros mensalmente, trimestralmente ou semestralmente. Quanto mais frequentemente os juros são capitalizados, mais dinheiro você ganhará.
Você pode usar uma calculadora de juros compostos para descobrir quanto seu dinheiro pode crescer em um CD. Recomendamos usar esta calculadora do Comissão de Valores Mobiliários dos EUA.
Uma das maiores compensações para a maioria dos CDs são as penalidades de retirada antecipada. Se você precisar sacar seu dinheiro antecipadamente, a maioria dos CDs cobra uma penalidade de retirada antecipada igual a um certo período de juros. Essas penalidades podem corroer seus ganhos de juros. Se você precisar acessar seu dinheiro mais cedo, uma conta poupança de alto rendimento pode ser uma opção melhor.
Ainda está aumentando suas economias? Uma conta poupança de alto rendimento pode ajudar
CDs são uma ótima opção se você já tem dinheiro guardado que não precisará tocar por um determinado período de tempo. Mas a maioria de nós não tem alguns milhares em mãos dos quais podemos nos desfazer por alguns anos em troca de uma taxa de juros fixa. E isso é OK.
Uma conta poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário que rende uma APY competitiva é sua melhor aposta se você ainda estiver aumentando seu fundo de emergênciatrabalhando em suas metas de economia ou quer sacar seu dinheiro conforme necessário. Essas contas permitem que você construa sua economia conforme possível, enquanto ainda tem acesso ao seu dinheiro se precisar.
Contribuir com apenas US$ 100 por mês pode ajudar você a economizar até US$ 1.200 a cada ano. Se você puder contribuir com mais, digamos US$ 250 por mês, poderá criar um fundo de emergência de US$ 3.000 em um ano. E isso sem contar os juros que você ganhará em cima de suas economias. Embora as contas de poupança tenham taxas de juros variáveis — o que significa que podem subir e cair com base na economia e na discrição do seu banco — os especialistas esperam que as taxas de poupança permaneçam altas o ano todo. Agora mesmo, você pode ganhar mais de 5% com alguns contas de poupança de alto rendimento online.
Aumentar uma conta poupança leva tempo. Concentre-se no que você pode contribuir e crie o hábito de economizar para que isso se torne uma rotina. Você também pode usar ferramentas de economia automatizadas, como arredondamentos e transferências automáticas, para aumentar sua economia um pouco mais rápido sem tomar seu tempo. Os editores do CNET Money são grandes fãs dos recursos de economia automatizada do Ally Bank, mas muitos bancos online também oferecem recursos de economia úteis.
