Desde 2022, a atividade de refinanciamento caiu em resposta ao aumento das taxas de hipoteca. Mas com a inflação se normalizando e o Federal Reserve se posicionando para cortar as taxas de juros no mês que vem, as taxas de hipoteca devem cair gradualmente. À medida que isso acontece, mais proprietários de imóveis, especialmente aqueles com altas taxas em seus empréstimos imobiliários, se beneficiarão de um refinanciamento.
Taxas médias de refinanciamento de hoje
Hipoteca
Refinanciar
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Tendências atuais das taxas de refinanciamento
As taxas de refinanciamento de hipotecas têm se moderado em resposta à inflação mais fria e aos dados trabalhistas. Ainda assim, a maioria dos proprietários de imóveis, que têm taxas de hipoteca bem abaixo de 6%, não se beneficiariam de um refinanciamento nas taxas de hoje.
Apesar da queda recente, os especialistas não esperam outro boom de refinanciamento como o que vimos em 2020 e 2021, quando as taxas de hipotecas atingiram mínimas históricas.
“Isso não é baixo o suficiente para causar um aumento na atividade de refi, mas à medida que as taxas caem abaixo de 6%, isso começaria a mudar”, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.
O que saber sobre as tendências de taxas de refinanciamento de 2024
Especialistas dizem que a desaceleração da inflação e os cortes de juros projetados pelo Federal Reserve devem ajudar a reduzir as taxas de juros de hipotecas para perto de 6% até o final de 2024. Mas muita coisa pode acontecer com a economia até lá.
Embora o Fed não tenha ajustado as taxas de juros desde o verão passado, um corte nas taxas agora parece iminente em setembro, de acordo com Melissa Cohnvice-presidente regional da William Raveis Mortgage e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET Money.
Se você está considerando um refinanciamento, lembre-se de que não é possível cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente, e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias de taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar em uma queda percentual grande o suficiente, disse Graham.
O que saber sobre refinanciamento
Ao refinanciar sua hipoteca, você faz outro empréstimo imobiliário que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, seu novo empréstimo imobiliário terá um prazo e/ou taxa de juros diferente. Com um refinanciamento com saque, você usará seu patrimônio com um novo empréstimo maior do que seu saldo de hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você tiver uma taxa baixa ou puder pagar seu empréstimo imobiliário em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo para refinanciar, permitindo que você corte seu pagamento mensal significativamente.
Como escolher o tipo e o prazo corretos de refinanciamento
As taxas anunciadas on-line geralmente exigem condições específicas para elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente ajudará você a obter as melhores taxas de juros.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
Para refinanciamentos fixos de 30 anos, a taxa média está atualmente em 6,34%, uma queda de 3 pontos-base em comparação a uma semana atrás. (Um ponto-base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais em juros a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa de juros média atual para refinanciamentos de 15 anos é de 5,70%, uma redução de 4 pontos-base em comparação a uma semana atrás. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação a um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando seu empréstimo mais rápido. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente menores do que as taxas de refinanciamento de 30 anos, o que ajudará você a economizar mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média de refinanciamento fixo de 10 anos agora é de 5,89%, um aumento de 11 pontos-base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a menor taxa de juros, mas o maior pagamento mensal de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudar você a pagar sua casa muito mais rápido e economizar em juros, mas certifique-se de que você pode pagar o pagamento mensal mais alto.
Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne sua aplicação o mais forte possível, colocando suas finanças em ordem, usando o crédito de forma responsável e monitorando seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e pesquisar.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
Proprietários de imóveis geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazer isso. Aqui estão os motivos mais comuns para os proprietários refinanciarem:
- Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir uma taxa pelo menos 1% menor do que a da sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
- Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável e quer maior segurança, você pode refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa.
- Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional quando tiver 20% do patrimônio líquido.
- Para alterar a duração de um prazo de empréstimo: Refinanciar para um prazo de empréstimo mais longo pode diminuir seu pagamento mensal. Refinanciar para um prazo mais curto economizará juros a longo prazo.
- Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento com saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
- Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar sua hipoteca atual.
