అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకున్న నైజీరియన్లు ఎస్తేర్ కాలు అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోయారు

చిడీబెరే అసలు లోన్ షార్క్ ఉచ్చులో ఎలా పడింది?

“నేను నా క్లయింట్ నుండి కొంత నగదును ఆశిస్తున్నాను మరియు ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువ సమయం పట్టింది. రుణ యాప్‌ని ప్రయత్నించి, క్లయింట్ చెల్లించినప్పుడు తిరిగి చెల్లించాలనే ఆలోచన వచ్చింది, ”అని అతను గుర్తుచేసుకున్నాడు.

రుణం పొందడానికి తన మొదటి మూడు ప్రయత్నాలు చెడ్డవి కాలేదని, ఎందుకంటే అతను అనుకున్న గడువులో తిరిగి చెల్లించానని చెప్పాడు. అయినప్పటికీ, క్లయింట్ ఇంకా రానందున మరియు అతను సినిమాటోగ్రఫీ తరగతులకు నిధులు సమకూర్చడం కొనసాగించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున అతను రుణం తీసుకోవడాన్ని మరింత లోతుగా తీసుకున్నాడు. అప్పుడు, అతను ఒక రుణ సొరచేప నుండి తప్పించుకోగలిగాడు, అతను పదేపదే మరొకదానిలో పడిపోయాడు మరియు ఇప్పుడు అతను బయటకు తీయలేడు.

“క్విక్ క్రెడిట్ కోసం, నేను వారికి మొత్తం ₦158,320 బాకీ పడ్డాను. నేను మొదట ₦65,000 మొత్తాన్ని అప్పుగా తీసుకున్నాను మరియు నేను 7 రోజుల్లో ₦93,000 చెల్లించాల్సి ఉంది. నేను గడువును పూర్తి చేయలేదు ఎందుకంటే ఇది చాలా తక్కువగా ఉంది మరియు ఒక నెల పట్టింది. ఇది 30 రోజులు ఆలస్యం అయింది కాబట్టి, గడువు ముగిసిన ఛార్జీలు ₦65,000కి పెరిగాయి. నేను మొత్తం ₦158,000 చెల్లించాల్సి వచ్చింది, ఇందులో మొదట నేను చెల్లించాల్సిన ₦93,000 మరియు మీరిన ఛార్జ్ అయిన ₦65,000 ఉన్నాయి,” అని చిడీబెరే చెప్పాడు, అతను లోన్ షార్క్ ఉచ్చులో ఎలా చిక్కుకున్నాడో వివరించాడు.

“కాష్ క్రెడిట్ కోసం, నేను గణన చేసిన సమయంలో, నాకు ₦140,000 బకాయి ఉంది. 20 రోజుల గడువు ముగిసింది. 7 రోజుల్లో ₦84,000 తిరిగి చెల్లించడానికి ₦55,000 అరువు తీసుకోబడింది. మీరిన ఛార్జీలు ₦55,000 మరియు నేను మొత్తం ₦140,000 చెల్లించడం ముగించాను. కాబట్టి, మీరు ₦84,000 నుండి ₦55,000 తీసివేస్తే దీనికి వడ్డీ రేటు ₦26,000,” అన్నారాయన.

అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోయాడు

దురదృష్టవశాత్తు, చిడీబెరే అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకునే వరకు ఒక రుణం యాప్ నుండి మరొక దానిని చెల్లించడానికి రుణం తీసుకోవడాన్ని ఆశ్రయించాడు. దాదాపు ₦65,000 ప్రారంభ రుణం ఇప్పుడు 20 కంటే ఎక్కువ లోన్ యాప్‌ల నుండి ఒక మిలియన్‌కు పైగా పెరిగింది. అతను పరిస్థితిని నియంత్రించే వరకు రుణ విత్తనం ఎంత వేగంగా మొలకెత్తుతుందో అతనికి తెలియదు. 20 లోన్ యాప్‌లలో ప్రతిరోజూ వడ్డీలు మరియు మీరిన ఛార్జీలు పెరుగుతుండటంతో విసిగిపోయిన అతను తిరిగి చెల్లింపు పథకాలను విడిచిపెట్టాడు.

“నేను వేధింపులను ఎదుర్కోలేకపోయాను మరియు అది నా మానసిక స్థితిపై చూపుతున్న ప్రభావాన్ని ఇకపై భరించలేకపోయాను. కాబట్టి, నేను నా కారును విక్రయించాలని నిర్ణయించుకున్నాను, అప్పులన్నీ తీర్చి, క్లీన్ స్లేట్‌లో ప్రారంభించాను, ”అని అతను చెప్పాడు. “నేను నా అన్ని లెక్కలు చేసే సమయానికి, ప్రతిదీ ₦1.2 మిలియన్లు అని నేను ఆశ్చర్యపోయాను మరియు నేను నా కారును ₦1.7 మిలియన్లకు విక్రయించాను. మీరు ఊహించవచ్చు. ఏమైనా, నేను ఇప్పటికీ నా మనశ్శాంతిని కలిగి ఉన్నాను. ”

నైజీరియాలో, మనీ లెండింగ్ అనేది సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ నుండి మరింత సరళమైన మరియు సాంకేతికతతో నడిచే వ్యవస్థగా అభివృద్ధి చెందింది. ఒక క్లిక్‌తో, నైజీరియన్లు ఇప్పుడు దేశంలో ప్రబలంగా ఉన్న డిజిటల్ ఫైనాన్షియల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా తక్షణ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటారు.

గార్డియన్ UK యొక్క 2022 నివేదిక ప్రకారం, సాంప్రదాయ బ్యాంకు రుణాలను యాక్సెస్ చేయలేని చాలా మంది రుణగ్రహీతలు సాంప్రదాయ రుణ యాప్‌ల ద్వారా రుణ ఉచ్చులలో చిక్కుకున్నారని వెల్లడించింది. వారు రుణదాతల డిమాండ్లను తిరిగి చెల్లించడంలో లేదా తీర్చడంలో విఫలమైనప్పుడు వారు అప్పుల బాధతో మరియు వేధింపులకు గురవుతారు.

“ఇది అసమంజసమైనది మరియు మానిప్యులేటివ్,” చిడీబెరే విసుక్కున్నాడు. “మీరు రుణం తీసుకునే ముందు వారు మీకు ఇచ్చే వడ్డీ రేటు మీరు తీసుకున్న తర్వాత చివరికి మీరు చూసేది కాదు.”

ఆర్థిక సంస్థల నుండి పరువు నష్టం ఎదుర్కోవాలని తాను ఎప్పుడూ కోరుకోలేదని, అయితే తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైనప్పుడు అది తన వంతు అని ఆయన అన్నారు. “నేను ఈ విధంగా మారుతుందని తెలిస్తే నేను రుణం తీసుకోవడానికి ప్రయత్నించను. మూడు నెలల నేర్చుకోవడం నా చెత్త పీడకలగా మారింది, ”అని అతను చెప్పాడు.

పదే పదే కాల్స్ నుండి బెదిరింపు సందేశాలు మరియు పరువు నష్టం వరకు, అప్పుల దశ అతనికి బాధ కలిగించింది. అయినప్పటికీ, నైజీరియాలో దోపిడీ రుణ సొరచేపల అప్పుల ఉచ్చులో పడిన అనేక ఇతర బలహీన నైజీరియన్లలో అతను ఒకడు. కొందరు ఒక మార్గాన్ని కనుగొనగలిగారు, మరికొందరు చెత్తగా జరిగే వరకు వేచి ఉన్న బాధాకరమైన డెడ్ ఎండ్‌ల ద్వారా పోరాడారు.

నైజీరియన్లను అప్పుల ఊబిలోకి నెట్టే ఆర్థిక వాస్తవాలు?

నేషనల్ ఇన్ఫర్మేషన్ టెక్నాలజీ డెవలప్‌మెంట్ ఏజెన్సీ (NITDA) నివేదిక ప్రకారం నైజీరియన్ల మొత్తం రుణాల ఆకలి ₦7.5 ట్రిలియన్‌లను దాటింది, ఎందుకంటే వారు వేగవంతమైన మరియు డిజిటల్ లోన్ యాప్‌లను సులభంగా ఆశ్రయిస్తారు. నివేదిక ప్రకారం, నైజీరియన్ల అధిక రుణ డిమాండ్లను తీర్చడానికి ఆమోదించబడిన లోన్ యాప్‌ల సంఖ్య 80 శాతం పెరిగింది, ఇది గణనీయమైన పెరుగుదలను చూపుతోంది.

హాని కలిగించే నైజీరియన్లను రుణాల ద్వారా ఒక మార్గాన్ని కనుగొనేలా చేసే కఠినమైన ఆర్థిక వాస్తవాలను డేటా సంగ్రహిస్తుంది. అధిక రుణ రేటు పెరుగుతున్న జీవన వ్యయం మరియు క్షీణిస్తున్న కొనుగోలు శక్తిని ఎదుర్కోవటానికి కష్టాలను ప్రతిబింబిస్తుంది.

“ఈ రుణం కారణంగా నేను అరెస్టయ్యాను,” అబ్బాయ్ ఇమ్మాన్యుయేల్, రుణ సొరచేపల మరొక బాధితుడు తన కథను పంచుకున్నాడు. తాను పెట్రోలు స్టేషన్‌ను నిర్వహిస్తున్నానని, ఇది పోర్ట్ హార్‌కోర్ట్‌లో కుటుంబ వ్యాపారమని చెప్పారు. సరైన పత్రాలు లేకుండా వ్యాపార మూలధనంతో కుటుంబ అవసరాలకు హాజరైన తర్వాత అతను తన ఖర్చులను కోల్పోయాడు.

“నాతో పాటు పనిచేస్తున్న మా అన్నయ్య కూడా వచ్చి వ్యాపారంలో కొంత డబ్బు తీసుకునేవాడు. నేను అతనికి ఇస్తాను ఎందుకంటే అతను ఎల్లప్పుడూ నాకు తిరిగి చెల్లిస్తానని వాగ్దానం చేస్తాడు. అలాంటి సందర్భాలను డాక్యుమెంట్ చేయవలసిన అవసరం నాకు కనిపించలేదు కానీ నాకు తెలుసు. నా షాక్‌కి, వ్యాపారానికి నిధులు అవసరం మరియు నేను మా అన్నయ్య అప్పుగా తీసుకున్న డబ్బును తిరిగి తీసుకోవడానికి తిరిగి వెళ్ళాను మరియు అతను దానిని తిరస్కరించాడు. అతను నా నుండి ఎప్పుడూ డబ్బు వసూలు చేయలేదని మరియు నా వద్ద లేని రుజువును అడిగానని అతను పేర్కొన్నాడు, ”అతను డిజిటల్ షార్క్ నుండి ఎందుకు రుణం తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకున్నాడో వివరించాడు.

అప్పట్లో ఇది సీరియస్ కేసు. ఎవరూ నమ్మకపోవడంతో కుటుంబాన్ని ఎదుర్కోలేకపోయాడు. డబ్బు గురించి తెలిసిన అతని అన్నయ్య దానిని తిరస్కరించాడు, అతను ఫండ్‌కు సైఫోన్ చేసి ఉంటాడని పేర్కొన్నాడు. లైన్‌లో, అతని సోదరుడు అతన్ని కుటుంబ వ్యాపారాన్ని నడుపుతున్నాడని ఆరోపించాడు. పరిస్థితిని రక్షించే ప్రయత్నంలో, అతను ₦250,000 రుణాన్ని తీసుకున్నాడు, దానిని అతను ఇప్పటి వరకు తిరిగి చెల్లించలేకపోయాడు.

నిరాశాజనక రుణగ్రహీతలను దోపిడీ చేసే అవకాశం నైజీరియన్ ఎంక్వైరర్ యొక్క నివేదికలోని ప్రధాన ముఖ్యాంశాలలో ఒకటి, డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల పెరుగుదల దేశంలో ఆర్థిక చేరికను పెంచిందని పేర్కొంది. విధాన నిర్ణేతలు స్థిరమైన ఆర్థిక వ్యవస్థలో రుణాలు మరియు రుణాల అభివృద్ధికి అనుకూలమైన ఒక మంచి క్రెడిట్ నిర్మాణాన్ని రూపొందించడంపై మరింత శ్రద్ధ వహించాలని నివేదిక సిఫార్సు చేసింది.

“భవిష్యత్తులో నైజీరియా ఆర్థిక మార్కెట్‌ను ఆకృతి చేయడంలో సహాయపడే అభివృద్ధి క్రెడిట్ అవసరాన్ని తీర్చగల సామర్థ్యంలో ఉంది. ఇది రుణ ఉచ్చుల నుండి వినియోగదారుల రక్షణ కోసం పెరుగుతున్న అవసరాన్ని గుర్తించడంలో కూడా ఉంది. నివేదిక పేర్కొంది.

వడ్డీ రేట్లు, నిబంధనలు మరియు షరతులు

చాలా మంది బాధితులు డిజిటల్ లోన్ యాప్‌ల యొక్క అధిక వడ్డీ రేట్ల గురించి ఫిర్యాదు చేశారు, ఇది వాటిని అంతం లేని రుణ చక్రంలో ఉంచుతుంది, అది విచ్ఛిన్నం చేయడం కష్టం. 28 ఏళ్ల అకౌంటెంట్, ఒలువాటోబి శాంసన్, ఈ మొబైల్ లోన్ యాప్‌లలో చాలా వరకు రుణాలు తీసుకునే ముందు నిబంధనలు మరియు షరతులను చదవని రుణగ్రహీతల అజ్ఞానాన్ని వేటాడుతున్నాయని వెల్లడించారు.

స్కూల్‌లో తన చివరి సంవత్సరం ప్రాజెక్ట్‌ను పూర్తి చేయడానికి డబ్బు అవసరం అయినప్పుడు కొన్ని డిజిటల్ యాప్‌ల ద్వారా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నట్లు శాంసన్ చెప్పాడు. అతను వడ్డీ రేట్ల గురించి పట్టించుకోలేదు కానీ తన అత్యవసర అవసరాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నాడు. “సోకోలోన్ నాకు 5,000 ఇచ్చాడు మరియు ఏడు రోజులలోపు N12,000 చెల్లించమని చెప్పాడు, ఇది వారు నాకు ఇచ్చిన దానిలో 200% పైగా ఉంది. ఆ డబ్బు నా అవసరాలకు కూడా సరిపోలేదు” అని శాంసన్ చెప్పాడు.

అతని నేషనల్ యూత్ సర్వీస్ కార్ప్స్ (NYSC) తర్వాత, అతను ఒక లోన్ యాప్ కంపెనీతో కలిసి పనిచేశాడు, అక్కడ అతను తన ప్రస్తుత ఉద్యోగం పొందడానికి ముందు వారు ఎలా పనిచేస్తున్నారో అర్థం చేసుకున్నాడు. అనేక రుణ యాప్‌లను చైనాకు చెందిన అంతర్జాతీయ కంపెనీలు స్థాపించి స్వంతం చేసుకున్నాయని ఆయన వెల్లడించారు. వారు నైజీరియాలో వ్యాపారాన్ని ఏర్పాటు చేసి, దానిని నైజీరియన్లకు అప్పగించి, వ్యాపారాన్ని నిర్వహిస్తున్న వారి దేశానికి తిరిగి వెళతారు, అతను చెప్పాడు.

29 ఏళ్ల ప్రైవేట్ డ్రైవర్ అమేచి ఇబువాకా కోసం, రుణం తీసుకునే యాప్‌ల ఆసక్తి దోపిడీదారులను యాప్‌లు ఇచ్చే దానికంటే చాలా ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన స్థితిలో ఉంచడానికి మరియు ఎక్కువ సమయం, ఒకరు చిక్కుకుపోతారు.

“నిజాయితీగా, నిబంధనలు మరియు షరతులను చాలా తీవ్రంగా తీసుకోవాలని నేను ప్రజలకు సలహా ఇస్తున్నాను. దాన్ని సరిగ్గా చదవకపోవడానికి నా తప్పే కారణమో లేక ఈ లోన్ యాప్‌లు ఒకరి నిరాశకు అనుగుణంగా తమ నిబంధనలు మరియు షరతులను ఉద్దేశపూర్వకంగా దాచిపెట్టాయో నాకు ఖచ్చితంగా తెలియదు. మీరు దాన్ని ఒకసారి తీసుకుంటే, ఇది ఎల్లప్పుడూ భిన్నమైన కథ, ”ఇబుకా చెప్పారు.

నైజీరియన్ వ్యాపారం మరియు ఫైనాన్స్ వార్త అయిన నైరామెట్రిక్స్ నివేదించింది, చాలా రుణ యాప్‌ల నిర్దేశిత వడ్డీ అరువు తీసుకున్న డబ్బులో దాదాపు 2 శాతం నుండి 30 శాతం వరకు ఉంటుంది, అయితే చాలా మంది బాధితులు వేరే విధంగా చెప్పారని, వడ్డీ రేటు 300 శాతానికి పైగా ఉందని పేర్కొంది. ఈ లోన్ యాప్‌లలో కొన్ని ప్రతి వారం 80 శాతం వరకు వడ్డీ రేట్లను విధించడం ద్వారా రుణగ్రహీతలను మరిన్ని రుణాలలోకి నెట్టివేస్తాయని కూడా పేర్కొంది.

పరువు నష్టం, వేధింపులు మరియు బెదిరింపు సందేశాలు

“వారు నాకు ఇచ్చిన సమయం ముగిసిన తర్వాత నాకు బెదిరింపు కాల్‌లు రావడం ప్రారంభించాయి. వారు నాకు సన్నిహితంగా ఉన్న వ్యక్తులను మరియు వారి డబ్బుతో నేను పరారీలో ఉన్న వ్యాపార భాగస్వాములను పిలిచారు, ”అని శాంసన్ పేర్కొన్నాడు, ఈ రుణ సొరచేపలకు తిరిగి చెల్లించే కాలక్రమాన్ని చేరుకోవడం మించినది.

చిడీబెరే కోసం, సహోద్యోగులు మరియు వ్యాపార భాగస్వాములు తమ ఉద్యోగాలతో అతనిని విశ్వసించలేకపోయినందున, లోన్ యాప్‌ల నుండి వచ్చిన పరువు నష్టం సందేశాలు అతనికి కొన్ని వ్యాపార ఒప్పందాలను చెల్లించాయి.

“నేను నా ఫోన్ స్విచ్ ఆఫ్ చేసి వారాల తరబడి అందుబాటులో ఉండను. నేను సందేశాలను తట్టుకోలేకపోయాను. ఖాతాదారులు ఒకానొక సమయంలో ఇబ్బంది పడ్డారు. నేను చేతిలో ఉన్న కొన్ని ఉద్యోగాలను పూర్తి చేయడానికి కూడా నేను నిలబడలేకపోయాను. అధిక వడ్డీ రేట్ల కారణంగా నా అప్పు ఒక మిలియన్‌కు చేరుకుంది, ”అని అతను చెప్పాడు.

29 ఏళ్ల ఎల్విస్ ఒబియాజులు కూడా ఇదే అనుభవాన్ని పంచుకున్నారు, పరువు నష్టం మరియు బెదిరింపు సందేశాలు ఆగిపోకముందే తన సిమ్ కార్డ్‌లను విస్మరించవలసి వచ్చింది.

“ఎవరూ దాని గుండా వెళ్లాలని నేను కోరుకోను. ఇది నాకు అత్యంత బాధాకరమైన సమయం. ఎవరైనా నన్ను అరెస్టు చేస్తారేమోనని ఇంట్లో నుంచి బయటకు రావాలంటే చాలా భయంగా ఉంటుంది. నేను చివరికి సిమ్ కార్డ్‌ని విసిరే వరకు నా చుట్టూ ఉన్న ప్రతిదీ ఆలోచనను రేకెత్తించింది, ”ఎల్విస్ పేర్కొన్నాడు.

రుణ యాప్‌లు మరియు నియంత్రణ చట్టాల ఉల్లంఘన

రిజల్యూషన్ లా ఫర్మ్‌కు చెందిన ఒలుసోలా జెగెడే యొక్క ఇటీవలి కథనం నైజీరియాలో మనీ లెండింగ్ వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి, ఇచ్చిన రాష్ట్రంలో హోం వ్యవహారాల మంత్రిత్వ శాఖ నుండి అనుమతి తప్పనిసరిగా పొందాలని వివరించింది. అనుమతి జారీ చేయబడిన రాష్ట్రంలో మాత్రమే వ్యాపారం నిర్వహించాలని ఇది కోరింది.

జెగెడే ప్రకారం, ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు తప్పనిసరిగా ఫెడరల్ కాంపిటీషన్ అండ్ కన్స్యూమర్ ప్రొటెక్షన్ కమీషన్ (FCCPC)తో నమోదు చేసుకోవాలి మరియు నమోదు చేయడంలో విఫలమైతే, అది నిషేధించబడే ప్రమాదం ఉంది. డిజిటల్ లోన్ యాప్‌ల నియంత్రణ అమలులో ఉండవచ్చని కూడా జెగెడే విశ్వసించారు, అయితే దాని కార్యకలాపాలను నియంత్రించే చట్టాలు మరియు నిబంధనలకు దాని మొత్తం కట్టుబడి ఉండటంపై ప్రశ్న ఉంటుంది.

“ఈ నిబంధనలు రుణగ్రహీతలను రక్షించడానికి, మార్కెట్ స్థిరత్వాన్ని నిర్వహించడానికి మరియు నైతిక రుణ పద్ధతులను ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడ్డాయి” అని ఆయన చెప్పారు.

ఇంతలో, ఫిబ్రవరిలో FCCPC ఒక నివేదికలో లోన్ యాప్‌లు దాని పరిమిత మధ్యంతర నియంత్రణ/రిజిస్ట్రేషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ మరియు డిజిటల్ లెండింగ్ 2022 మార్గదర్శకాలను ఎలా ఉల్లంఘిస్తున్నాయనే దాని గురించి ఒక నివేదికలో అలారం లేవనెత్తింది. నివేదిక ప్రకారం, ఈ ఉల్లంఘనలలో కొన్ని ఎక్కువగా రుణదాతలు తిరిగి పొందేందుకు అనైతిక మార్గాలను ఉపయోగిస్తాయి. రుణగ్రహీతల నుండి అప్పులు మరియు వారి పరువు నష్టం మరియు వేధింపులు ప్రేరేపించబడతాయి. ఈ డిఫాల్టింగ్ లోన్ షార్క్‌ల ద్వారా రుణగ్రహీతలు చట్టవిరుద్ధంగా దోపిడీకి గురికాకుండా ఉండేలా ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ ప్లాన్‌లను కూడా ఇది వెల్లడించింది.

అయినప్పటికీ, FCCPC కఠినమైన నిబంధనలు లేకుండా, నైజీరియాలోని ఈ లోన్ యాప్‌లు ఇప్పటికే ఆర్థికంగా ఇబ్బంది పడుతున్న దుర్బలమైన నైజీరియన్ల కష్టాలను మరింతగా పెంచగలవని నిపుణులు భావిస్తున్నారు.

అట్లాస్ నెట్‌వర్క్ నుండి నిధుల సహకారంతో లిబరలిస్ట్ సెంటర్ యొక్క జర్నలిజం ఫర్ లిబర్టీ ఫెలోషిప్ ప్రాజెక్ట్‌లో భాగంగా ఈ నివేదిక రూపొందించబడింది.