ఉమ్మడి బ్యాంక్ ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీపై ఎవరు పన్నులు చెల్లిస్తారు?

మా పన్ను సాఫ్ట్‌వేర్ ఎంపికలు

నగదు అనువర్తనంలో చూడండి

నమ్మకమైన ఫైలర్లకు గొప్ప ఉచిత ఎంపిక

నగదు అనువర్తన పన్నులు

పన్నులయేయర్ వద్ద చూడండి

ఫ్రీలాన్సర్లు, గిగ్ వర్కర్లు మరియు ఏకైక యజమానులకు ఉత్తమ పన్ను దాఖలు సేవ

పన్నులాయిదారు

భాగస్వామి లేదా బంధువుతో బ్యాంక్ ఖాతాను పంచుకోవడం మీ డబ్బును కలిసి నిర్వహించడం సులభం చేస్తుంది. కానీ ఇది పన్ను కాలంలో కొంత గందరగోళానికి దారితీస్తుంది.

డిపాజిట్ ఖాతాలో మీరు సంపాదించే వడ్డీపై మీరు తప్పక నివేదించాలి మరియు పన్ను చెల్లించాలి. మీరు ఖాతాను కలిసి ఉన్నప్పుడు ఇది ఎలా పని చేస్తుంది? తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

మరింత చదవండి: 2025 కోసం ఉత్తమ పన్ను సాఫ్ట్‌వేర్

ఉమ్మడి బ్యాంక్ ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీపై ఎవరు పన్నులు చెల్లిస్తారు?

చాలా ప్రామాణిక బ్యాంక్ ఖాతాలపై మీరు సంపాదించే వడ్డీ పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. ఇందులో చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు, సిడిలు, కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు డిపాజిటెడ్ ఇన్సూరెన్స్ డివిడెండ్ ఉన్నాయి. మీరు ఉమ్మడి బ్యాంక్ ఖాతాపై వడ్డీని సంపాదించినప్పుడు, అన్ని బ్యాంక్ ఖాతా యజమానులు దానిలో కొంత భాగానికి పన్ను చెల్లించాలి.

“కాబట్టి ఉమ్మడి ఖాతా నలుగురు యజమానులచే సమానంగా ఉంటే, ప్రతి ఒక్కరూ సంవత్సరంలో ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీలో 25% పన్నులు చెల్లిస్తారు” అని సిపిఎ మరియు టాక్స్ రిలీఫ్ కంపెనీ యజమాని లోగాన్ అలెక్ చెప్పారు ఎంపిక పన్ను ఉపశమనం.

మీరు ఎంత ఆసక్తి సంపాదించారో తెలుసుకోవడం ఎలా

మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ మీ ఖాతా $ 10 కంటే ఎక్కువ సంపాదించిన వడ్డీని చూపించే ఫారం 1099- మైన్‌ను మీకు పంపాలి. కానీ మీరు డిపాజిట్ ఖాతాలో సంపాదించే వడ్డీని $ 10 కంటే తక్కువ అయినప్పటికీ నివేదించాలి. పన్ను సంవత్సరంలో ఖాతా ఎంత సంపాదించిందో చూడటానికి మీరు మీ ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లను తనిఖీ చేయవచ్చు.

ప్రతి ఖాతా యజమాని ఈ ఫారమ్‌ను అందుకోలేరు. బ్యాంక్ సాధారణంగా ఫారం 1099-ఇంట్ ప్రాధమిక ఖాతాదారునికి సంవత్సరంలో సంపాదించిన మొత్తం వడ్డీకి పంపుతుందని అలెక్ తెలిపింది.

మీరు ప్రాధమిక ఖాతాదారుడు మరియు ఈ ఫారమ్‌ను పొందగలిగితే, సంవత్సరంలో ఎంత ఆసక్తి సంపాదించిన ఖాతా మరియు వారు ఈ వడ్డీలో ఏ భాగాన్ని నివేదించాలో ఇతర ఖాతాదారులకు చెప్పే బాధ్యత మీ బాధ్యత.

ఇది చేయుటకు, మీరు సంపాదించిన వడ్డీని మరియు వారి శాతం బాధ్యతను వివరించే ప్రతి ఉమ్మడి యజమానికి ఫారం 1099-ఇన్‌స్ట్ నింపుతారు. 1099-int ని ఎలా పూరించాలో మీరు నిర్దిష్ట సూచనలను కనుగొనవచ్చు IRS వెబ్‌సైట్. మీరు ప్రతి ఉమ్మడి ఖాతాదారునికి 1099-int ని నింపిన తర్వాత, మీరు ఈ ఫారమ్‌ను ఖాతాదారునికి ఇస్తారు, తద్వారా వారు వారి పన్నులను దాఖలు చేయడానికి దీనిని ఉపయోగించవచ్చు.

మీరు వివాహం చేసుకుని సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే ఈ ప్రక్రియ భిన్నంగా ఉంటుంది. (క్రింద ఎక్కువ.)

ఉమ్మడి ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీని ఎలా నివేదించాలి

ఉమ్మడి బ్యాంక్ ఖాతాపై వడ్డీని నివేదించేటప్పుడు ప్రాథమిక ఖాతాదారులు ఎక్కువ పని చేయాలి, కాని ఉమ్మడి యజమానులందరూ ఇలాంటి ప్రక్రియను అనుసరిస్తారు.

“వారి స్వంత పన్ను రిటర్న్‌లో, ప్రాధమిక ఖాతాదారుడు ఫారం 1099-ఇన్‌పై నివేదించబడిన మొత్తం మొత్తాన్ని నివేదించాలి, ఆపై ఇతర యజమానుల వడ్డీ యొక్క అనుపాత వాటాలను ‘నామినీ పంపిణీ’ గా తీసివేయాలి” అని అలెక్ చెప్పారు. ఉమ్మడి ఖాతా నుండి వచ్చే అన్ని వడ్డీ ఆదాయం మీకు చెందినది కాదని ఇది చూపిస్తుంది, కాబట్టి మీరు మీ వాటాపై మాత్రమే పన్నులు చెల్లిస్తారు.

అన్ని ఖాతాదారులు నామినీ పంపిణీలను వ్యక్తిగత పన్ను ఫారమ్‌లను దాఖలు చేసినప్పుడు గమనించాలి. మీరు 2025 కోసం మొత్తం వడ్డీ లేదా డివిడెండ్ ఆదాయంలో, 500 1,500 లేదా అంతకంటే తక్కువ సంపాదించినట్లయితే, మీరు మీ వడ్డీ ఆదాయాన్ని మీ ఫారం 1040 యొక్క తగిన పంక్తిలో వ్రాయవచ్చు. మీరు $ 1,500 కంటే ఎక్కువ సంపాదించినట్లయితే, మీరు షెడ్యూల్ B ని పూరించాలి మరియు దానిని మీ 1040 కు అటాచ్ చేయాలి. ఇక్కడ ఎలా ఉంది:

1. ఖాతాలో సంపాదించిన మొత్తం వడ్డీలో వ్రాయండి.
2. నామినీ పంపిణీలో రాయండి.
3. మీకు చెందిన పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే వడ్డీని తీసివేయండి.

ఉమ్మడి ఖాతా యజమానులు కూడా సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే వివాహం చేసుకున్న జీవిత భాగస్వాములు అయితే ఈ ప్రక్రియ భిన్నంగా ఉంటుంది.

“మీరు మీ జీవిత భాగస్వామితో మాత్రమే ఉమ్మడి బ్యాంక్ ఖాతాను కలిగి ఉంటే, మరియు మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఫైల్ సంయుక్తంగా ఉంటే, మీ మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఆదాయం అన్నీ మీ ఉమ్మడి పన్ను రిటర్న్‌లో కలిపి ఉన్నందున మీరు నామినీ పంపిణీ సమస్యల గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు” అని అలెక్ చెప్పారు.

ఉమ్మడి బ్యాంక్ ఖాతా వడ్డీకి పన్ను రేటు ఎంత?

మీరు చెల్లించే పన్నుల మొత్తం మీ పన్ను బ్రాకెట్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

“పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాలో వడ్డీ సాధారణంగా సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది, అనగా ఇది మీ వేతనాలపై మీరు చెల్లించే అదే పన్ను రేట్లకు లోబడి ఉంటుంది” అని అలెక్ చెప్పారు.

మీ ఆదాయం ఆధారంగా 2024 పన్ను సంవత్సరానికి మీ వడ్డీ ఆదాయాలపై మీరు ఆశించే పన్ను రేటు ఇక్కడ ఉంది.

మీరు ఒకే ఫైలర్ లేదా వివాహం చేసుకున్న ఫైలింగ్ విడిగా ఉంటే:

• $ 0 – $ 11,600: 10%
• $ 11,601 – $ 47,150: 12%
• $ 47,151 – $ 100,525: 22%
• $ 100,526 – $ 191,950: 24%
• $ 191,951 – $ 243,725: 32%
• $ 243,726 – $ 609,350: 35%
• $ 609,351 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ: 37%

మీరు వివాహం చేసుకుంటే సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే:

• $ 0 – $ 23,200: 10%
• $ 23,201 – $ 94,300: 12%
• $ 94,301 – $ 201,050: 22%
• $ 201,051 – $ 383,900: 24%
• $ 383,901 – $ 487,450: 32%
• $ 487,451 – $ 731,200: 35%
• $ 731,201 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ: 37%