నేను సంవత్సరాలుగా సిడి రేట్లను విశ్లేషిస్తున్నాను. ఒకదాన్ని తెరవడానికి ఇక్కడ ఉత్తమ సమయం ఉంది

సంవత్సరాలుగా, నేను డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలపై వడ్డీ రేట్లను పర్యవేక్షిస్తున్నాను, ఇది ఒక రకమైన తక్కువ-రిస్క్ పొదుపు ఖాతా, ఇది మీ డబ్బును నిర్ణీత వ్యవధిలో పెంచుతుంది. వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ ఎడిటర్‌గా ఇది నా ఉద్యోగంలో అత్యంత ఉత్తేజకరమైన భాగం కాకపోవచ్చు, కాని నేను పెట్టుబడి సాధనాల గురించి ఒకటి లేదా రెండు విషయాలు నేర్చుకున్నాను.

ఇదంతా సమయం గురించి.

మీరు వాటిని తెరిచినప్పుడు సిడిలు స్థిర రాబడిని అందిస్తాయి. కానీ మీ కాలపరిమితి గురించి వ్యూహాత్మకంగా ఉండటం వల్ల అతిపెద్ద ఆదాయాలు పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు సిడిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇప్పుడు సరైన సమయం కాదా అని ఇక్కడ ఎలా నిర్ణయించుకోవాలి.

మరింత చదవండి: జూన్ 2025 కోసం ఉత్తమ సిడి రేట్లు: మీరు ఇంకా చేయగల సమయంలో 4.50% వరకు లాక్ చేయండి

రేట్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు సిడిని తెరవండి

మీరు ఒక సిడిని తెరిచినప్పుడు, మీ వార్షిక శాతం దిగుబడి మొత్తం పదం కోసం లాక్ చేయబడుతుంది, ఇది ఐదు నెలలు లేదా ఐదు సంవత్సరాలు. రేట్లు పోటీగా ఉన్నప్పుడు సిడిని తెరవడం మీ ఆదాయాలను పెంచడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు ఎక్కువసేపు వేచి ఉంటే మరియు రేట్లు పడిపోతే, మీరు అధిక APY ని భద్రపరచలేరు.

ఉదాహరణకు, 2023 లో, CNET వద్ద మేము ట్రాక్ చేసిన టాప్ CDS కోసం APYS 5.65%కి పెరిగింది. ఇప్పుడు, అగ్ర రేటు 4.50%. అది ఇంకా మూడు రెట్లు ఎక్కువ జాతీయ సగటు కొన్ని పదాల కోసం, కానీ రేట్లు అత్యధికంగా ఉన్నప్పుడు మీరు ఒక సిడిని తెరిచినట్లయితే మీరు ఎక్కువ సంపాదించరని దీని అర్థం. గత దశాబ్దంలో, CD లు కొన్నిసార్లు 0.5% APY లేదా అంతకంటే తక్కువకు తక్కువ అందిస్తున్నాయి.

కాబట్టి, రేట్లు పైకి లేదా క్రిందికి వెళ్తాయో మీకు ఎలా తెలుస్తుంది? ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు వార్తలపై నిఘా ఉంచండి.

ఫెడరల్ రిజర్వ్, దేశ సెంట్రల్ బ్యాంక్, తరచుగా వడ్డీ రేట్లను ధరలను స్థిరీకరించడానికి, ఆర్థిక వృద్ధిని పెంచే ప్రయత్నంలో సర్దుబాటు చేస్తుంది. ఫెడ్ యొక్క ద్రవ్య విధాన సమావేశం మూలలో ఉంటే, ఫెడ్ తన బెంచ్ మార్క్ వడ్డీ రేటును పెంచడానికి, తగ్గించడానికి లేదా నిర్వహించడానికి ప్రణాళికలు వేస్తుందో లేదో తనిఖీ చేయండి. ఇతర బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు సాధారణంగా ఫెడ్ యొక్క చర్యల ఆధారంగా పొదుపు ఖాతా మరియు సిడి రేట్లను నిర్దేశిస్తాయి.

“ఫెడ్ రేట్లు పెరిగినప్పుడు, ప్రజలను ఆదా చేయడానికి బ్యాంకులు మరింత ఆసక్తిని ఇస్తాయి” అని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు సిఇఒ టేలర్ కోవర్ అన్నారు 11 ఫైనాన్షియల్.

ఫెడ్ తన చివరి మూడు సమావేశాలలో రేట్లు స్థిరంగా ఉండగా, నిపుణులు ఈ ఏడాది చివర్లో రేట్లు తగ్గించడం ప్రారంభించాలని ఆశిస్తున్నారు, బహుశా వేసవి తరువాత.

“ఫెడ్ పట్టుకోవడం లేదా కత్తిరించడం ప్రారంభించినప్పుడు, బ్యాంకులు డిపాజిట్లను ఆకర్షించడానికి అంత కష్టపడాల్సిన అవసరం లేదు, కాబట్టి వారు ఆ రేట్లను వెనక్కి లాగుతారు. ఫెడ్ ఒక కదలికకు ముందే, బ్యాంకులు రాబోతున్నట్లు భావించే దాని ఆధారంగా బ్యాంకులు సర్దుబాటు చేయడం ప్రారంభిస్తాయి” అని కోవర్ చెప్పారు.

మేము ఇప్పటికే కొన్ని బ్యాంకులు నిశ్శబ్దంగా డిపాజిట్ ఖాతాలపై వారి APY లను తగ్గించాము. మీరు ఇప్పుడు తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి సాధనం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, నేటి అగ్ర రేట్ల వద్ద సిడిలో లాక్ చేయడం వల్ల మీ సంపాదన సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

మీరు మనస్సులో నిర్దిష్ట పొదుపు లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉన్నప్పుడు సిడిని తెరవండి

CD లు కొన్ని నెలల నుండి చాలా సంవత్సరాల వరకు వివిధ పదాలలో వస్తాయి, కాబట్టి మీరు మీ పొదుపు లక్ష్యంతో సమం చేసే కాలపరిమితిని ఎంచుకోవచ్చు.

మీరు వివాహం లేదా సెలవు వంటి నిర్దిష్ట తేదీతో ఖర్చు కోసం డబ్బును కేటాయిస్తుంటే, ఒక సిడి గొప్ప సాధనం. మీకు అవసరమైనంతవరకు మీ నిధులు విశ్వసనీయంగా పెరుగుతాయి మరియు ప్రారంభ ఉపసంహరణ జరిమానాలు మీ నగదును అకాలంగా ముంచకుండా నిరుత్సాహపరుస్తాయి.

“మీరు ఒక సిడిలో పెట్టుబడి పెడితే, ఈ పదం ముగిసే వరకు డబ్బును తాకకూడదని ప్లాన్ చేయండి” అని ప్రిన్సిపాల్ సిఎఫ్ఎ నోహ్ డామ్స్కీ అన్నారు మెరీనా సంపద సలహాదారులు. “ఒక సిడి నుండి ప్రారంభ నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల జరిమానాలు లేదా పైన పేర్కొన్న వడ్డీకి దారితీస్తుంది.”

మీరు మీ పదవీ విరమణ నిధులను రక్షించాలనుకున్నప్పుడు సిడిని తెరవండి

CDS వంటి తక్కువ-రిస్క్ ఆస్తులు కొన్ని స్టాక్స్ చేసే అధిక సంపాదన సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండవు, కానీ అవి కూడా అస్థిరంగా లేవు. ఉదాహరణకు, మీ పొదుపులు గుచ్చుకోవడాన్ని మీరు చూడలేరు. అందుకే నిపుణులు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆస్తుల మిశ్రమాన్ని సిఫార్సు చేస్తారు.

పదవీ విరమణ దశాబ్దాల దూరంలో ఉంటే, మీ డబ్బులో ఎక్కువ శాతం అధిక-రిస్క్, స్టాక్స్ వంటి అధిక-రివార్డ్ ఆస్తులలో ఉంచడం వల్ల మీ గూడు గుడ్డు వేగంగా పెరగడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు తాత్కాలిక మార్కెట్ ముంచులను తొక్కాలి.

మీరు పదవీ విరమణకు చేరుకుంటే, వృద్ధిపై తక్కువ దృష్టి పెట్టడానికి మరియు మీరు సేకరించిన నిధులను రక్షించడంపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టడానికి సమయం ఆసన్నమైంది. మీ డబ్బులో ఎక్కువ భాగాన్ని సిడిలోకి మార్చడం మీరు పని ఆపివేసిన తర్వాత మీకు మరింత స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది.

మీకు తెలియకపోతే, సిడి నిచ్చెనను నిర్మించండి

మీరు ఇప్పుడు ఒక సిడిని తెరవాలనుకుంటున్నారని మీకు తెలిస్తే, కానీ అవి ఉద్భవించినట్లయితే అధిక APYS యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందే వశ్యతను కూడా మీరు కోరుకుంటే, ఒక CD నిచ్చెన సహాయపడుతుంది. సిడి నిచ్చెనతో, మీరు మీ డబ్బును బహుళ సిడిలలో వేర్వేరు మెచ్యూరిటీ తేదీలతో విస్తరించారు. ఉదాహరణకు, మీకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి $ 10,000 ఉంటే, మీరు దానిని ఈ విధంగా విభజించవచ్చు:

• ఒక సంవత్సరం సిడిలో $ 2,000
• రెండు సంవత్సరాల సిడిలో $ 2,000
• మూడేళ్ల సిడిలో $ 2,000
• నాలుగు సంవత్సరాల సిడిలో $ 2,000
• ఐదేళ్ల సిడిలో $ 2,000

ఒక CD యొక్క పదం ముగిసినప్పుడు, మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు మీరు దానిని ఎలా ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారో లేదా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారు.

బహుశా మీరు ఆ నిధులను సమానమైన లేదా మంచి APY వద్ద కొత్త CD లోకి రోల్ చేయాలని నిర్ణయించుకుంటారు. లేదా మీరు వేరే చోట వేరే ఖాతాను తెరవవచ్చు. ఒక సిడి నిచ్చెన కొంత డబ్బును క్రమమైన వ్యవధిలో అందుబాటులో ఉంచడానికి మరియు అవి అందుబాటులోకి వస్తే అధిక రేట్లు పెంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

చిట్కా కోసం: సిడి రేట్లు పదం నుండి పదం మరియు బ్యాంకుకు బ్యాంకుకు గణనీయంగా మారవచ్చు. మీ పొదుపు కాలక్రమం కోసం మీరు ఉత్తమమైన APY ని పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఎల్లప్పుడూ బహుళ బ్యాంకులు మరియు ఖాతాలను పోల్చండి.