మీరు ఇల్లు కొనాలని చూస్తున్నట్లయితే, గృహనిర్మాణ స్థోమత డంప్‌లలో ఉందని మీకు తెలుసు. రికార్డ్-హై ధరలు మరియు అధిక తనఖా రేట్లు ప్రతిచోటా కాబోయే కొనుగోలుదారులకు డబుల్ వామ్మీని అందిస్తున్నాయి.
కానీ తనఖా రేట్లు రాతితో సెట్ చేయబడలేదు. ప్రస్తుత రేట్లు 7%దగ్గర కొట్టుమిట్టాడుతున్నప్పటికీ, ఎక్కువ మంది రుణగ్రహీతలు రుణదాతలు ప్రచారం చేసే వాటి కంటే తక్కువ రేట్లను స్నాగ్ చేయడానికి సృజనాత్మక మార్గాలను కనుగొంటున్నారు. గత సంవత్సరం, దాదాపు సగం మంది కొనుగోలుదారులు 5%కంటే తక్కువ చొప్పున ఇంటిని కొనుగోలు చేశారు, జిల్లో ప్రకారం.
“రుణాలు ఖర్చులు పెరగడంతో, కొనుగోలుదారులు తక్కువ తనఖా రేటును పొందడం ద్వారా వారి గృహ ఖర్చులను తగ్గించడానికి చర్యలు తీసుకోవచ్చు” అని చెప్పారు హన్నా జోన్స్వద్ద సీనియర్ పరిశోధన విశ్లేషకుడు Realtor.com.
తనఖా రేట్లను ప్రభావితం చేసే మార్కెట్ శక్తులు మీ నియంత్రణలో లేవు. అయినప్పటికీ, మీరు ఆర్థికంగా సిద్ధంగా ఉంటే మరియు షాపింగ్ చేస్తే, మీరు మీ వ్యక్తిగతీకరించిన రేటుపై 1.5% వరకు ఆదా చేయవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆప్టిమైజ్ చేయడం, పెద్ద చెల్లింపు చేయడం మరియు బహుళ రుణదాతలతో చర్చలు జరపడం 2025 లో ఇంటి యజమానిని అన్‌లాక్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
మీ రేటులో 1% వ్యత్యాసం కూడా మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపుపై సుమారు 10% పొదుపులకు అనువదించవచ్చు మరియు మీ loan ణం సమయంలో పదివేల డాలర్ల పొదుపులు.
మీ తనఖా రేటును తగ్గించడానికి ఇక్కడ అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.
1. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచండి
మీ క్రెడిట్ పని అవసరమైతే, తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి చర్యలు తీసుకోండి.
మీరు ఇంటి loan ణం కోసం అర్హత సాధించారా మరియు మీరు ఏ వడ్డీ రేటును అందుకుంటారో లేదో నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూస్తారు. FICO క్రెడిట్ స్కోర్లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి, 850 ఉత్తమ స్కోరు. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్లు మీరు గతంలో బాధ్యతాయుతంగా రుణాన్ని నిర్వహించారని చూపిస్తాయి కాబట్టి ఇది రుణదాతకు మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇది తక్కువ వడ్డీ రేటును భద్రపరచడానికి మరియు పెద్దగా ఆదా చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
“ఉత్తమ తనఖా రేట్లు మరియు ఉత్పత్తులు సాధారణంగా 740 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్నవారికి రిజర్వు చేయబడతాయి” అని చెప్పారు సారా డెఫ్లోరియోవిలియం రేవిస్ తనఖా వద్ద తనఖా బ్యాంకింగ్ వైస్ ప్రెసిడెంట్.
2024 ప్రకారం రుణ చెట్ల అధ్యయనంరుణగ్రహీతలు “ఫెయిర్” క్రెడిట్ స్కోరు పరిధి (580 నుండి 669 వరకు) నుండి “చాలా మంచి” పరిధికి (740 నుండి 799 వరకు) మారినప్పుడు, వారు తమ వడ్డీ రేటు నుండి 0.22% శాతం పాయింట్లను గుండు చేశారు. ఆ రేటు వ్యత్యాసం రుణగ్రహీతలకు ఇంటి loan ణం యొక్క జీవితకాలంలో, 6 16,677 ఆదా చేయడానికి సహాయపడింది.
2. మీ డౌన్ చెల్లింపును పెంచండి
మీ డౌన్ చెల్లింపు అనేది మీ ఇంటి కొనుగోలు ముందస్తుకు మీరు అందించే డబ్బు. ప్రతి రకమైన గృహ loan ణం కనీస డౌన్ చెల్లింపుతో వస్తుంది, సాధారణంగా సున్నా నుండి 5%వరకు ఉంటుంది, అయితే అధిక డౌన్ చెల్లింపు అంటే చౌకైన వడ్డీ రేటు. ఎందుకంటే మీరు loan ణం వైపు ఎక్కువ సహకరించినప్పుడు రుణదాత తక్కువ ప్రమాదాన్ని తీసుకుంటాడు.
డౌన్ చెల్లింపు మీ తనఖా రేటును తగ్గిస్తుంది మరియు మీ ఇంటి ఈక్విటీని నిర్మిస్తుంది కాబట్టి, గృహ రుణ నిపుణులు తరచుగా కనీసం 20%పెద్దగా చెల్లించాలని సిఫార్సు చేస్తారు.
3. సర్దుబాటు-రేటు తనఖా తీసుకోండి
సర్దుబాటు-రేటు తనఖా, లేదా చేయి, ఐదేళ్ళు వంటి సెట్ పరిచయ కాలానికి స్థిర రేటుతో గృహ రుణం. ఆ కాలం ముగిసిన తర్వాత, వడ్డీ రేటు మిగిలిన కాలానికి క్రమమైన వ్యవధిలో పెరగవచ్చు.
ఆయుధాల పెద్ద విజ్ఞప్తి ఏమిటంటే, పరిచయ వడ్డీ రేటు సాంప్రదాయ తనఖాలపై రేటు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. సాధారణంగా, 30 సంవత్సరాల స్థిర-రేటు తనఖాలకు సగటు రేటు కంటే సగటు 5/1 ఆర్మ్ రేటు మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలకు 0.5% తక్కువగా ఉంటుంది.
4. మీ తనఖా రేటు గురించి చర్చించండి
మీరు తనఖా రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు, మీరు మీ ముందస్తు ప్రవాహం చేసిన సంస్థతో వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు. వాస్తవానికి, బహుళ రుణదాతల నుండి రేటు కోట్లను పొందడం మరియు ఆఫర్లను పోల్చడం వల్ల గణనీయమైన పొదుపులు సంభవించవచ్చని పరిశోధన చూపిస్తుంది.
మీరు ఈ వ్యూహాన్ని ఉపయోగించాలనుకుంటే, మీ ప్రమాణాలకు తగిన రుణదాతలతో తనఖా దరఖాస్తును సమర్పించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీరు చేతిలో కొన్ని రుణ అంచనాలను కలిగి ఉన్న తర్వాత, మీరు పని చేయదలిచిన రుణదాతతో చర్చలు జరపడానికి ఉత్తమమైనదాన్ని ఉపయోగించండి.
రుణ అధికారి మీ రేటును తగ్గించవచ్చు, ముగింపు ఖర్చులను ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడవచ్చు లేదా మిమ్మల్ని ఆన్‌బోర్డ్‌లోకి తీసుకురావడానికి ఇతర ప్రోత్సాహకాలను అందించవచ్చు. A 2023 లెండింగ్‌ట్రీ సర్వే39% హోమ్‌బ్యూయర్‌లు వారి ఇటీవలి ఇంటి కొనుగోలుపై వడ్డీ రేటుపై చర్చలు జరిపారు. ఆ కొనుగోలుదారుల కొలను నుండి, 80% మంది మంచి ఒప్పందాన్ని పొందగలిగారు.
5. తక్కువ గృహ రుణ పదాన్ని ఎంచుకోండి
దాదాపు 90% హోమ్‌బ్యూయర్‌లు 30 సంవత్సరాల స్థిర తనఖా పదాన్ని ఎంచుకుంటారు ఎందుకంటే ఇది చాలా సౌలభ్యం మరియు నెలవారీ చెల్లింపు స్థోమతను అందిస్తుంది. చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి పొడవైన కాలక్రమంలో విస్తరించి ఉన్నాయి, కానీ మీరు ఎల్లప్పుడూ ఇక్కడ మరియు అక్కడ ప్రిన్సిపాల్ వైపు ఎక్కువ ఉంచవచ్చు.
కానీ మీరు దీర్ఘకాలిక గృహ రుణాన్ని తీసుకున్నప్పుడు, “మీరు రుణదాత యొక్క డబ్బును పట్టుకున్నారు, మరియు నిధులు మరెక్కడా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవకాశ ఖర్చు ఉంది” అని చెప్పారు నికోల్ రూత్కదలిక తనఖా ద్వారా శక్తినిచ్చే రూయెత్ జట్టు యొక్క SVP.
10 సంవత్సరాల మరియు 15 సంవత్సరాల తనఖాలు మరియు ఆయుధాలు వంటి తక్కువ రుణ నిబంధనలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి మీరు ఇప్పుడు మీ రేటును తగ్గించవచ్చు.
తక్కువ తిరిగి చెల్లించే పదాన్ని ఎంచుకోవడం మీకు డబ్బు ఆదా చేయడంలో సహాయపడుతుంది ఎందుకంటే మీరు దీర్ఘకాలిక వడ్డీని తక్కువ చెల్లిస్తారు. కానీ తక్కువ రేటు కోసం తక్కువ రుణ పదాన్ని ఎంచుకోవడంలో హోమ్‌బ్యూయింగ్ తప్పు చేయవద్దు. తక్కువ రుణ నిబంధనలు అంటే మీరు రుణం తీసుకున్న డబ్బును తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు తక్కువ సమయం ఉంటుంది, ఫలితంగా ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు జరుగుతాయి, కాబట్టి అవి మీ బడ్జెట్‌లో సరిపోయేలా చూడటం చాలా ముఖ్యం.
6. తనఖా పాయింట్లను కొనండి
తనఖా డిస్కౌంట్ పాయింట్ అని కూడా పిలువబడే తనఖా పాయింట్, మీ ఇంటి రుణంపై తక్కువ వడ్డీ రేటుకు బదులుగా రుణదాతకు మీరు చెల్లించగల ముందస్తు రుసుము.
ప్రతి పాయింట్ ఇంటి కొనుగోలు ధరలో 1% ఖర్చు అవుతుంది మరియు సాధారణంగా రేటును 0.25% తగ్గిస్తుంది. , 000 400,000 ఇంటిలో, మీరు ఒక డిస్కౌంట్ పాయింట్ కోసం, 000 4,000 చెల్లించాలి. రుణదాత రేటును 7% నుండి 6% కి తగ్గించడానికి నాలుగు తనఖా పాయింట్లను కొనుగోలు చేయడానికి కూడా మిమ్మల్ని అనుమతించవచ్చు, అయినప్పటికీ మీరు అక్కడికి చేరుకోవడానికి, 000 16,000 షెల్ చేయవలసి ఉంటుంది.
ఈ వ్యూహం విలువైనదేనా అని తనిఖీ చేయడానికి, పాయింట్ల మొత్తం ఖర్చును తీసుకోండి మరియు మొత్తం నెలవారీ పొదుపులతో పోల్చండి. ఈ సందర్భంలో, మీరు నాలుగు పాయింట్లు కొనడానికి, 000 16,000 చెల్లించినప్పుడు మరియు నెలకు. 210 ఆదా చేసినప్పుడు, మీ బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్‌ను చేరుకోవడానికి మీకు ఆరు సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ సమయం పడుతుంది.
కొంతమంది నిపుణులు మీ వద్ద ఉన్న అదనపు డబ్బును పాయింట్లను కొనుగోలు చేయడానికి బదులుగా డౌన్ పేమెంట్ వైపు ఉంచమని ప్రోత్సహిస్తారు. ఎందుకంటే మీరు మీ బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్ చేరుకోవడానికి ముందు ఇల్లు లేదా రీఫైనాన్స్ అమ్మినట్లయితే, మీరు డబ్బును కోల్పోతారు. కానీ మీ డౌన్ చెల్లింపు కోసం మీరు ఖర్చు చేసిన మొత్తం మీ ఈక్విటీలో భాగం అవుతుంది.
7. తాత్కాలిక తనఖా రేటు కొనుగోలు పొందండి
తాత్కాలిక తనఖా రేటు కొనుగోలు మీ రుణ పదం యొక్క మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలు మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి మూసివేసేటప్పుడు రుసుము చెల్లించడం. గణనీయమైన ముందస్తు వ్యయం కారణంగా, వేరొకరు ఆ రుసుమును చెల్లించినప్పుడు మాత్రమే ఈ వ్యూహం ఆర్థిక అర్ధమే. హోమ్ బిల్డర్లు, అమ్మకందారులు మరియు కొంతమంది రుణదాతలు కూడా అమ్మకాలను పెంచడానికి ఈ రకమైన కొనుగోలును కవర్ చేయడానికి అందించవచ్చు, ప్రత్యేకించి మార్కెట్ రేట్లు పెరిగినప్పుడు.
ఉదాహరణకు, రుణదాత “3-2-1” కొనుగోలును అందించవచ్చు, ఇక్కడ వడ్డీ రేటు మొదటి సంవత్సరంలో 3 శాతం పాయింట్లు, రెండవ సంవత్సరంలో 2 శాతం పాయింట్లు మరియు మూడవ స్థానంలో 1 శాతం పాయింట్లు తగ్గించబడుతుంది. నాల్గవ సంవత్సరం నుండి, మీరు మిగిలిన రుణ కాలానికి పూర్తి రేటును చెల్లిస్తారు.
కొనుగోలుదారులు తరచూ తాత్కాలిక కొనుగోలును ఎంచుకుంటారు మరియు తరువాత రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ప్లాన్ చేస్తారు. మీ కొనుగోలు నిధులు తిరిగి చెల్లించదగినవి మరియు మీరు రీఫైనాన్స్ చేసినప్పుడు ఖర్చులు ముగింపు వరకు వాటిని ఉపయోగించవచ్చు (రేట్లు డ్రాప్ చేస్తే).
‘మంచి’ తనఖా రేటు అంటే ఏమిటి?
రేట్లు 4% లేదా అంతకంటే తక్కువకు పడిపోతే ఎక్కువ మంది పెద్దలు ఇంటిని కొనుగోలు చేయడాన్ని పరిశీలిస్తారు. ఇంకా చాలా తనఖా సూచనలు ఈ సంవత్సరం సగటు రేట్లు 6.5% కన్నా తక్కువకు తగ్గవు.
చారిత్రక కోణంలో, మంచి తనఖా రేటు సాధారణంగా జాతీయ సగటున లేదా అంతకంటే తక్కువ. 1971 నుండి, ఫ్రెడ్డీ మాక్ ప్రకారం, 30 సంవత్సరాల స్థిర తనఖా రేటు సగటున 7.72%. గత సంవత్సరంలో, సగటు తనఖా రేట్లు ఎక్కువగా 6% మరియు 7% మధ్య హెచ్చుతగ్గులకు గురయ్యాయి.
స్థోమత మీ మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితులకు సంబంధించి. మరియు తనఖా రేట్లు రోజువారీ మరియు గంటకు కూడా మారవచ్చు కాబట్టి, “మంచి” రేటు యొక్క నిర్వచనం త్వరగా మారవచ్చు.
“ముఖ్యమైనది ఏమిటంటే మీరు ఈ రోజు పొందగల రేటు” అని కోలిన్ రాబర్ట్‌సన్ చెప్పారు తనఖా గురించి నిజం. రాబర్ట్‌సన్ ప్రకారం, మీరు మంచి ఒప్పందం కుదుర్చుకున్నారో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఏకైక మార్గం కొన్ని వేర్వేరు రుణదాతలు మరియు బ్రోకర్లతో మాట్లాడటం మరియు వారి కోట్లను రోజువారీ లేదా వారపు సగటుతో పోల్చడం.
ఇల్లు కొనడం అనేది వ్యక్తిగత నిర్ణయం కాబట్టి ఇది మీ పరిస్థితి మరియు బడ్జెట్‌కు సరైనదనిపిస్తుంది. మీరు ఇంటి కోసం షాపింగ్ చేస్తున్నప్పుడు, మీ రేటును తగ్గించడానికి బహుళ వ్యూహాలను పరిగణించండి. తనఖా కాలిక్యులేటర్ ప్రతి నెలా మీరు ఏమి చెల్లించాలో అంచనా వేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
మరింత చదవండి: ఇప్పటికీ 2% తనఖా రేట్లను వెంటాడుతున్నారా? ఇక్కడ వారిని వెళ్లనివ్వడానికి సమయం ఎందుకు
