PLN 9,000 సంపాదిస్తున్న 35 ఏళ్ల ఉద్యోగి. PLN PLN 200,000 ఆదా చేయగలదు. PPKలో PLN [WYWIAD]

పోలాండ్‌లో 5 సంవత్సరాల PPK ఆపరేషన్ గడిచింది. పదవీ విరమణ కోసం ఇది అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన అదనపు పొదుపు కార్యక్రమం అని మరియు ఉద్యోగుల క్యాపిటల్ ప్లాన్‌లలో పాల్గొనేవారి సంఖ్య ఇంకా పెరుగుతూనే ఉందని తేలింది. PLN 9,000 సంపాదిస్తున్న 35 ఏళ్ల ఉద్యోగి. PLN 60 సంవత్సరాల వయస్సులోపు PLN 200,000 కంటే ఎక్కువ ఆదా చేయగలదు. zloty.

భర్తీ రేటు భవిష్యత్తులో పదవీ విరమణ చేసేవారికి ఆందోళన కలిగిస్తుంది

ఎమిలియా పనుఫ్నిక్ చే సవరించబడింది: ప్రస్తుతం, సగటు జాతీయ పెన్షన్ దాదాపు PLN 3,800 స్థూల. రాబోయే సంవత్సరాల్లో పోలిష్ ప్రజలు ఏమి లెక్కించగలరు? పెన్షనర్లు?

Katarzyna Czupa, పెన్షన్ ఉత్పత్తులకు మేనేజర్, నేషనల్-నెడర్‌లాండెన్: సంవత్సరం వారీగా మనం ఎక్కువ కాలం జీవిస్తాము మరియు ప్రాథమికంగా భంగపరిచే జనాభా ధోరణుల కారణంగా, చెల్లించే ప్రయోజనాల మొత్తం వాస్తవానికి తగ్గుతుందని మేము ఆశించవచ్చు. రీప్లేస్‌మెంట్ రేట్ అని పిలవబడే దాని ద్వారా ఇది ఉత్తమంగా ప్రదర్శించబడుతుంది, అనగా మన పెన్షన్ చివరి జీతంకి సంబంధించి ఎంత పెద్దదిగా ఉంటుంది అనే సూచిక. ఈ విధంగా, 2022 నుండి OECD డేటా ప్రకారం, పోలాండ్‌లో పురుషుల భర్తీ రేటు 40% మరియు మహిళలకు 32%. దురదృష్టవశాత్తు, భవిష్యత్తు కోసం అంచనాలు మరింత కలవరపెడుతున్నాయి. ప్రస్తుత పదవీ విరమణ వయస్సును పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, 2060 నాటికి భర్తీ రేటు మరింత తక్కువగా ఉంటుంది.

ఈ పరిస్థితి గురించి పోల్స్‌కు తెలుసా? మనలో ఎంతమంది మన స్వంతంగా రిటైర్మెంట్ కోసం పొదుపు చేసుకుంటారు?

మా పరిశోధన ప్రకారం, పోల్స్‌లో సగం కంటే తక్కువ మంది ఐచ్ఛిక పెన్షన్ ఉత్పత్తుల ద్వారా పదవీ విరమణ కోసం ఆర్థిక పరిపుష్టిని నిర్మించారు. బహుశా మన భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి ఈ విధానం కారణం కావచ్చు, మనలో 70% పైగా ఇప్పటికీ రాష్ట్రం అందజేస్తుందని నమ్ముతారు – పూర్తిగా – మంచి ప్రయోజనాలు వృద్ధాప్యంలో. ఇది నేషనల్-నెడర్‌లాండెన్ రూపొందించిన “అవర్ జుట్రో” అధ్యయనం యొక్క ఫలితం.

పోలాండ్‌లో, సమాజంలో చాలా తక్కువ భాగం ఐచ్ఛిక పెన్షన్ ఉత్పత్తుల క్రింద ఆదా అవుతుంది. మనలో చాలామంది పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లపై మాత్రమే ఆధారపడతారు, జీతం నుండి ZUS వరకు చెల్లించబడుతుంది. ఈ విరాళాల నుండి పింఛను నిధులు సమకూరుతాయి.

ఇది సంఖ్యలను చూడటం విలువ. జూన్ 2024 చివరి నాటికి, 16.2 మిలియన్ల మంది ప్రజలు పెన్షన్ బీమా పరిధిలోకి వచ్చారు. ఈ నిధులు మొదటి మరియు రెండవ పెన్షన్ స్తంభాలు అని పిలవబడేవి. మొదటి స్తంభం ZUSలో ఒక ఖాతా. ఇక్కడే చాలా వరకు పెన్షన్ కంట్రిబ్యూషన్ వెళుతుంది, అనగా స్థూల జీతంలో 12.22%. రిమైండర్‌గా, పెన్షన్ విరాళాల మొత్తం మొత్తం వేతనంలో 19.52%.

రెండవ స్తంభం ZUS మరియు OFEలలో ఉప-ఖాతా, అంటే ఓపెన్ పెన్షన్ ఫండ్స్. అది అక్కడికి వెళుతుంది 7.3% సహకారం. సేవర్ OFEకి నిధులను బదిలీ చేయడాన్ని కొనసాగించాలని నిర్ణయించుకుంటే, 2.92% సహకారం ఫండ్‌కు బదిలీ చేయబడుతుంది. అతను OFEకి సహకారం అందించకూడదనుకుంటే, మొత్తం 7.3% ZUSకి వెళ్తుంది. ZUSలో, నిధులు ఇండెక్స్ చేయబడ్డాయి. ఖాతాలో సేవ్ చేయబడినవి వారసత్వంగా తీసుకోబడవు, కానీ సబ్‌అకౌంట్‌లో అవి వారసత్వంగా పొందబడతాయి. OFEలో, డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు వారసత్వంగా వస్తుంది.

ప్రస్తుతం, తక్కువ సంఖ్యలో వ్యక్తులు మాత్రమే OFEకి చురుకుగా సహకరిస్తున్నారు. ఈ సంవత్సరం జూన్ చివరి నుండి పోలిష్ ఫైనాన్షియల్ సూపర్‌విజన్ అథారిటీ నుండి వచ్చిన డేటా ప్రకారం, 2.5 మిలియన్ల మంది ప్రజలు, అంటే 15% మంది ప్రజలు విరాళాల పరిధిలోకి వచ్చారు, OFEకి విరాళాలు చెల్లిస్తారు. 2014 నుండి, OFE స్వచ్ఛందంగా ఉంది. పెన్షన్ సహకారంలో కొంత భాగం OFEకి వెళ్లాలంటే, మీరు తప్పనిసరిగా డిక్లరేషన్‌ను సమర్పించాలి. ఇది 2014లో లేదా తదుపరి బదిలీ విండోల సమయంలో జరిగి ఉండవచ్చు. లేబర్ మార్కెట్‌లోకి ప్రవేశించే వ్యక్తులు తమ పెన్షన్ విరాళాల్లో కొంత భాగాన్ని OFEకి చెల్లించాలా వద్దా అని నిర్ణయించుకోవచ్చు. మీరు సహకారాలతో మీ మొదటి ఉద్యోగాన్ని ప్రారంభించినప్పుడు లేదా తదుపరి బదిలీ విండోల సమయంలో ఇది చేయవచ్చు.

స్వచ్ఛంద ఉత్పత్తుల విషయానికి వస్తే, అత్యంత ప్రజాదరణ పొందినది PPK (ఉద్యోగుల మూలధన ప్రణాళికలు), దీనిలో 3.5 మిలియన్ల మంది ఇప్పటికే తమ నిధులను పెట్టుబడి పెట్టారు. తరువాత, వ్యక్తిగత పెన్షన్ ఉత్పత్తులు ఉన్నాయి, అనగా IKE (881,000 మంది వ్యక్తులు) మరియు IKZE (526,000 మంది వ్యక్తులు) – మొత్తంగా, వారు విరాళాలు చెల్లించే వారిలో అనేక శాతం ఉన్నారు.

ఈ పొదుపు రూపాల మధ్య తేడా ఏమిటి?

పెన్షన్ విరాళాలు మా పెన్షన్‌కు ప్రాథమిక మూలం. అయితే, IKE, IKZE, PPK లేదా PPE వంటి స్వచ్ఛంద ఉత్పత్తులు భద్రతకు అదనపు రూపం. అక్కడ సేకరించిన నిధులు సేవర్ యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాలలో నమోదు చేయబడతాయి మరియు ఆర్థిక సంస్థలు పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. మీరు మీ పొదుపు విలువను కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన ట్రాక్ చేయవచ్చు. ముఖ్యంగా, డబ్బు ఇచ్చిన ఉత్పత్తి యజమానికి మాత్రమే చెందుతుంది. ఈ ఉపసంహరణలకు కొన్ని నియమాలు ఉన్నప్పటికీ, వాటిని ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

PPK మరియు PPE అనేది “ఉద్యోగి” ఉత్పత్తులు, అంటే మీరు మీ కార్యాలయంలో చేరగల ఉత్పత్తులు. అయితే, IKE మరియు IKZEలను ఎవరైనా, ఎప్పుడైనా సెటప్ చేయవచ్చు. వారు ఎంత మరియు ఎంత తరచుగా చెల్లించాలో నిర్ణయించే వ్యక్తి ఇది. క్యాలెండర్ సంవత్సరానికి చట్టబద్ధమైన గరిష్ట సహకార పరిమితి మాత్రమే పరిమితి. IKZE యొక్క ప్రయోజనం PITలోని పన్ను బేస్ నుండి ఇచ్చిన క్యాలెండర్ సంవత్సరం నుండి చెల్లింపులను తీసివేయడం.

PPK అనేది పదవీ విరమణ కోసం అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పొదుపు విధానం

స్వచ్ఛంద పదవీ విరమణ పొదుపు యొక్క అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన రూపం ఉద్యోగుల మూలధన ప్రణాళికలు. ఎందుకు? యజమాని మరియు రాష్ట్రం నుండి సబ్సిడీలు కాకుండా, PPK యొక్క గొప్ప ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

PPK అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. ముందుగా, ఇది మీ యజమాని మరియు రాష్ట్రం నుండి ఆర్థిక సహాయం నుండి ప్రయోజనం పొందేందుకు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. రెండవది, PPKలో సేకరించబడిన నిధులు పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. వాటి విలువ పెరగవచ్చనేది ఆలోచన. గత 5 సంవత్సరాలలో, ఫలితాలు సానుకూలంగా ఉన్నాయి. సెప్టెంబర్ 2019 నుండి సెప్టెంబరు 2024 వరకు, అత్యధిక షేర్‌లను కలిగి ఉన్న మా ఫండ్‌ల రాబడి రేట్లు 75% మించిపోయాయి. డెట్ సెక్యూరిటీలలో ఎక్కువ వాటా ఉన్న ఫండ్‌లు కూడా పటిష్టమైన రెండంకెల ఫలితాలను సాధించాయి.
వాస్తవానికి, ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఎల్లప్పుడూ రిస్క్‌తో కూడుకున్నదని మరియు ఫలితాలు ఎల్లప్పుడూ ఊహించలేని అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయని మీరు గుర్తుంచుకోవాలి. 2020లో, కోవిడ్-19 మహమ్మారి కారణంగా మార్కెట్లు కుదేలైనప్పుడు మరియు 2022లో ఉక్రెయిన్‌లో యుద్ధం చెలరేగడం మరియు ద్రవ్యోల్బణంలో చాలా బలమైన పెరుగుదల గొప్ప సవాలుగా ఉన్నప్పుడు ఇదే జరిగింది.

మూడవ అంశం నిధుల పూర్తి గోప్యత. పొదుపులు ఇచ్చిన PPK పార్టిసిపెంట్‌కు మాత్రమే చెందుతాయి. అతను 60 ఏళ్లు నిండినప్పుడు మరియు రెండు ప్రత్యేక జీవిత సంఘటనలలో ఎటువంటి తగ్గింపులు లేకుండా దానిని ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీరు ఎప్పుడైనా డబ్బును కూడా విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. ఈ పరిస్థితిలో, మేము మా చెల్లింపుల ప్రస్తుత విలువను మరియు యజమాని చెల్లింపుల్లో 70% మా బ్యాంక్ ఖాతాకు అందుకుంటాము. యజమాని యొక్క మిగిలిన 30% చెల్లింపులు ZUSకి వెళ్తాయి మరియు రాష్ట్ర రాయితీలు లేబర్ ఫండ్‌కు తిరిగి ఇవ్వబడతాయి. పెట్టుబడి నుండి ఏదైనా లాభం 19% మూలధన లాభాల పన్ను ద్వారా తగ్గించబడుతుంది. PPKలో డబ్బు వారసత్వంగా పొందుతుందని పేర్కొనాలి – నియమించబడిన లబ్ధిదారుని ద్వారా, అంటే మరణం సంభవించినప్పుడు డబ్బును స్వీకరించే వ్యక్తి, మరియు మేము అతనిని నియమించకపోతే, అది వారసులకు వెళ్తుంది.

PPKతో పాటు, PPE, అంటే ఉద్యోగి పెన్షన్ ప్రోగ్రామ్‌లు కూడా మార్కెట్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ పరిష్కారం PPK కంటే చాలా తక్కువ సాధారణం ఎందుకంటే ఇది యజమానులకు స్వచ్ఛందంగా ఉంది. PPEలో, కంట్రిబ్యూషన్‌లకు యజమాని నిధులు సమకూరుస్తారు మరియు ఉద్యోగి అదనపు నిధులను అందించవచ్చు, కానీ రాష్ట్ర రాయితీలు ఉండవు.

PPK లాభదాయకం

ఎంప్లాయీ క్యాపిటల్ ప్లాన్‌ల లాభదాయకతను బాగా వివరించడానికి, ఒక ఉదాహరణ ఇద్దాం. 35 సంవత్సరాల వయస్సులో PPKలో చేరిన వ్యక్తి ఎంత లాభపడతారని అంచనా వేయబడింది? అతను PLN 9,000 సంపాదిస్తాడు. PLN స్థూల. ఆమె 60 సంవత్సరాల వయస్సులో తన పొదుపులను ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటోంది. PPKకి విరాళాలు ఇవ్వడానికి ప్రతి నెలా ఆమె జీతం నుండి ఎంత డబ్బు తీసివేయబడుతుంది?

ప్రతి నెల, మా స్థూల జీతంలో 2% PPKకి వెళుతుంది మరియు ఈ మొత్తం నికర జీతం నుండి తీసివేయబడుతుంది. యజమాని నుండి విరాళాలు 1.5%. అదేవిధంగా మెడికల్ లేదా స్పోర్ట్స్ ప్యాకేజీల వంటి ప్రముఖ ఉద్యోగి ప్రయోజనాలకు, ఉద్యోగి జీతం నుండి యజమాని విరాళాలపై ఆదాయపు పన్ను నిలిపివేయబడుతుంది. అయినప్పటికీ, PPKకి చేసే చెల్లింపులపై సామాజిక భద్రతా సహకారాలు వసూలు చేయబడవు

మేము ఎంత సేకరిస్తాము అనే విషయానికి వస్తే, ప్రతి ఒక్కరూ వారి స్వంత దృశ్యాన్ని తనిఖీ చేయడం విలువైనదే. మా వెబ్‌సైట్ www.nn.plలో అందుబాటులో ఉన్న PPK కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించమని నేను మిమ్మల్ని ప్రోత్సహిస్తున్నాను. వినియోగదారు వయస్సు మరియు జీతంతో సహా అతని పారామితులను అక్కడ నమోదు చేయవచ్చు మరియు నిర్దిష్ట సమయ హోరిజోన్‌లో నిధుల విలువ యొక్క సూచనను అందుకుంటారు. ఇది కంట్రిబ్యూషన్‌ల విలువ మరియు ఫండ్‌పై రాబడి సంభావ్య రేటు రెండింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. వాస్తవానికి, కాలిక్యులేటర్ నుండి వచ్చే ఫలితం నిధుల విలువ మరియు చెల్లింపులు సరిగ్గా ఒకే విధంగా ఉంటాయని కాదు, కానీ ఇది ఉపయోగకరమైన సచిత్ర సాధనం.

PPK నుండి పొదుపు ఉపసంహరణ పన్ను రహిత

60 ఏళ్ల వయస్సు వచ్చిన తర్వాత సేకరించిన నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం వస్తుందా?

లేదు, నేను చెప్పినట్లుగా, సేవర్ తనకు 60 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత నిధులను ఉపసంహరించుకుంటే, అతను లేదా ఆమె పన్ను చెల్లించరు. PPK చట్టం ప్రకారం, డబ్బును కనీసం 120 వాయిదాలలో చెల్లించాలి. ఒక వాయిదా మొత్తం PLN 50 కంటే తక్కువగా ఉండకపోవడం ముఖ్యం. అది చిన్నదైతే, మొత్తం మొత్తం ఒకేసారి చెల్లించబడుతుంది మరియు మూలధన లాభాల పన్ను తీసివేయబడుతుంది, అంటే ఫండ్ ద్వారా వచ్చే లాభంలో 19%. కాబట్టి, చెల్లింపు కోసం దరఖాస్తును సమర్పించే సమయంలో PPKలో కనీసం PLN 6,000 ఉండాలి. PLN, అప్పుడు పన్ను ఉండదు.

మేము తీవ్రమైన అనారోగ్యానికి గురైనప్పుడు లేదా తనఖా రుణంతో ఫ్లాట్ లేదా ఇంటిని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు సేకరించిన నిధులను స్వంత సహకారం కోసం ఉపయోగించాలనుకున్నప్పుడు – మేము రెండు జీవిత పరిస్థితులలో కూడా పన్ను రహిత నిధులను చెల్లిస్తాము. మొదటి సందర్భంలో, మీరు ఎల్లప్పుడూ 25% పొదుపు నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు. తీవ్రమైన అనారోగ్యం అని పిలవబడే వ్యాధుల జాబితా మరియు మీరు చెల్లింపుకు అర్హులు, PPK చట్టంలో చేర్చబడింది. చెల్లింపు కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు తగిన పత్రాలను సమర్పించాలి. ముఖ్యంగా, PPKలో పొదుపు చేసే వ్యక్తి, వారి జీవిత భాగస్వామి లేదా బిడ్డ అనారోగ్యం పాలైనప్పుడు నిధులను ఉపయోగించవచ్చు. రెండవ ఎంపిక సొంత సహకారం కోసం చెల్లింపు. ఇక్కడ షరతు ఏమిటంటే, నిధులు 15 సంవత్సరాలలోపు PPK ఖాతాకు తిరిగి వస్తాయి. ఈ ఎంపికను 45 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులు ఉపయోగించవచ్చు. చెల్లింపు కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, మీరు పత్రాలను కూడా సమర్పించాలి. Nationale-Nederlandenలో, వినియోగదారులు Moje NN వెబ్‌సైట్‌లో ఈ ఉపసంహరణలన్నింటినీ పూర్తిగా ఆన్‌లైన్‌లో ఆర్డర్ చేయవచ్చు.

PPKపై నమ్మకం

పోలిష్ సమాజంలో గణనీయమైన భాగం పొదుపు రాష్ట్ర రూపాలపై నమ్మకాన్ని కోల్పోయింది. PPK విషయంలో ఈ ఆందోళనలు సమంజసమా?

PPKలో నమ్మకాన్ని పెంచే అనేక అంశాలు ఉన్నాయి. అన్నింటిలో మొదటిది, ప్రోగ్రామ్ నుండి వచ్చే డబ్బు పదవీ విరమణ సమయంలో చెల్లింపుల కోసం మాత్రమే ఉపయోగించాల్సిన అవసరం లేదు, కానీ కేవలం అదనపు పొదుపు మాత్రమే. రెండవది, మేము నిరంతరంగా సేకరించిన నిధుల విలువను తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు వాటిని ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. గతంలో పేర్కొన్న వారసత్వం కూడా ముఖ్యమైనది.

పోలాండ్‌లో 5 సంవత్సరాల PPK ఆపరేషన్

ఈ సంవత్సరం పోలాండ్‌లో PPK యొక్క 5 సంవత్సరాల కార్యకలాపాలను సూచిస్తుంది. మీరు ఈ కాలాన్ని ఎలా సంగ్రహించగలరు? పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు కొత్త రూపంలో విశ్వాసం పెరిగిందా?

PPK నేడు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన స్వచ్ఛంద పెన్షన్ ఉత్పత్తి. డేటా చూపినట్లుగా, సుమారు 3.5 మిలియన్ల మంది ఇప్పటికే ఇందులో పాల్గొంటున్నారు. PFR అంచనాల ప్రకారం, అర్హులైన వారిలో దాదాపు సగం మంది ఈ కార్యక్రమంలో పాల్గొంటారు మరియు అతిపెద్ద కంపెనీలలో ఇది దాదాపు 75% మంది ఉద్యోగులు. PPKలో పాల్గొనే వ్యక్తుల సమూహం క్రమపద్ధతిలో పెరుగుతోంది, ఇది PFR ద్వారా ప్రచురించబడిన డేటా ద్వారా నిర్ధారించబడింది.

మా క్లయింట్‌ల విషయానికి వస్తే, ఈ రకమైన పొదుపుపై ​​మేము గణనీయమైన ఆసక్తిని గమనించాము, ఇది మమ్మల్ని ఆశాజనకంగా చేస్తుంది. మా క్లయింట్లు వెబ్‌సైట్‌కి లాగిన్ చేయవచ్చు, పొదుపు విలువను తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు వారి ఖాతాలపై లావాదేవీలు చేయవచ్చు మరియు ఈ పారదర్శకత మరియు సౌలభ్యం ఖచ్చితంగా మా సేవలు మరియు PPKపై నమ్మకం పెరగడానికి అనువదిస్తుంది.

ఇంటర్వ్యూకి ధన్యవాదాలు.

ఎమిలియా పనుఫ్నిక్