Comprar uma casa no Canadá ficou um pouco mais fácil em julho, de acordo com um novo relatório que cita a queda nas taxas de hipotecas e a redução nos preços médios dos imóveis.
A renda mínima necessária para comprar uma casa caiu no mês passado nas 13 principais cidades estudadas pelo Ratehub.ca, de acordo com sua postagem de blog recente.
Com base nos preços médios dos imóveis em cada área, nas taxas médias de hipotecas e no “teste de estresse” exigido no Canadá para se qualificar para um empréstimo hipotecário em um banco, a Ratehub calculou a renda mínima que um comprador precisaria para se qualificar para uma hipoteca.
Esse limite salarial caiu em mais de US$ 5.000 nos dois mercados mais caros do Canadá, Toronto e Vancouver, e foi menor em todos os setores.
Um fator na queda foram os preços médios dos imóveis, que caíram mês a mês nos maiores mercados do Canadá.
Outro fator foi a queda nas taxas de hipotecas, que caíram de uma média de 5,47% em junho para 5,29% em julho, com base nas médias de hipotecas de taxa fixa de cinco anos dos cinco maiores bancos do Canadá.
Uma taxa de hipoteca mais baixa significa que “teste de estresse” hipotecário é mais fácil de passar. O teste usa uma taxa de hipoteca 2 por cento acima da taxa que um comprador está recebendo de um credor (ou 5,25 por cento, o que for maior) para avaliar se o comprador pode lidar financeiramente com um aumento nos pagamentos da hipoteca.
O teste considera o preço da casa, o salário anual e outras dívidas e despesas para chegar a uma proporção que é essencialmente o total de dívidas mensais em comparação com a renda mensal total.
Agência do Consumidor Financeiro do Canadá Ferramenta de qualificação de hipoteca pode ser usado para calcular o “serviço da dívida bruta” e o “serviço da dívida total” com base no valor da propriedade, entrada, taxas de hipoteca e dívidas.
Nota: A ferramenta acima usa índices recomendados (32 por cento para serviço de dívida bruta e 40 por cento para serviço de dívida total) como uma diretriz. Os cálculos do Ratehub usaram os índices mais altos permitidos pela Canada Mortgage and Housing Corporation (39 por cento e 44 por cento, respectivamente).
