- Algumas contas de poupança de alto rendimento caíram abaixo de 4%. Um banco ainda oferece um HYSA com APY de 5%, mas apenas para saldos de até US$ 5.000.
- Outro corte nas taxas do Fed é provável neste mês, o que significa que sua taxa de poupança pode diminuir ligeiramente à medida que avançamos para 2025.
- Apesar das quedas nas taxas, os especialistas ainda recomendam armazenar dinheiro para objetivos de curto prazo em uma conta poupança de alto rendimento.
Se você está nervoso com a queda das taxas de poupança, prepare-se: as taxas provavelmente cairão ainda mais se o Federal Reserve reduzir as taxas na próxima semana.
As taxas de poupança têm apresentado uma tendência descendente durante todo o ano, com as taxas a caírem de forma mais constante após a reunião da Fed em Setembro, quando o banco central fez o seu primeiro corte nas taxas em mais de quatro anos. As taxas de poupança ainda são relativamente altas, com algumas das melhores contas de poupança de alto rendimento oferecendo entre 4% e 5% de rendimento percentual anual sobre o seu dinheiro.
Independentemente de para onde vão as taxas, uma conta poupança de alto rendimento ainda é um lugar inteligente para aumentar seu fundo de emergência e guardar dinheiro para metas de poupança de curto prazo, como férias ou fundo de carro novo, no início do ano novo. Você ainda pode encontrar taxas de poupança acima de um rendimento percentual anual de 4%.
Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:
As melhores taxas de poupança de hoje
| Banco | APY* | Min. depósito para abrir |
|---|---|---|
| Precaução | 5,00%** | US$ 0 |
| Banco Newtek | 4,90% | US$ 0 |
| Clube de empréstimo | 4,75% | US$ 0 |
| EverBank | 4,75% | US$ 0 |
| Banco Bask | 4,65% | US$ 0 |
| Estrada Laurel | 4,50% | US$ 0 |
| Banco de Sincronia | 4,10% | US$ 0 |
| American Express | 3,90% | US$ 0 |
| Capital Um | 3,80% | US$ 0 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
As taxas de poupança cairão se o Fed reduzir as taxas na próxima semana?
A Reserva Federal reúne-se de 17 a 18 de Dezembro e, na sequência do relatório sobre o emprego da semana passada, os especialistas antecipam outro corte de 25 pontos base nas taxas.
Desde que o relatório do IPC de quarta-feira não mostre um salto surpreendente na inflação, isso significa que as taxas de poupança provavelmente sofrerão mais quedas no novo ano. Se optarem por cortar, espera-se que a maioria das taxas de poupança caia nas próximas semanas.
Isso não significa que você verá que a taxa da sua conta poupança de alto rendimento cairá imediatamente.
“Embora seja verdade que os HYSAs são influenciados pelas decisões do Fed, nem todas as instituições ajustam as suas taxas imediatamente, e algumas podem adiar para se manterem competitivas”, disse Steven Kibbel, planeador financeiro certificado, fundador e CEO da Kibbel Financial Planning.
Assim, se um banco procura atrair novos clientes, poderá, na verdade, aumentar as suas taxas de poupança para incentivar as pessoas a abrirem uma nova conta.
As contas de poupança de alto rendimento ainda são um lugar inteligente para guardar seu dinheiro?
Os especialistas concordam que as contas de poupança de alto rendimento são o melhor lugar para guardar dinheiro para objetivos de curto prazo. Eles são segurados pelo governo federal em até US$ 250.000 por tipo de conta e banco, e a maioria oferece acesso fácil ao seu dinheiro se você precisar retirá-lo rapidamente.
Pense nos juros que você ganha como um bônus adicional. “No geral, os HYSAs continuam sendo uma escolha inteligente para os poupadores”, disse Kibbel. “Especialmente se você prioriza acessibilidade e segurança, embora seja sempre aconselhável monitorar as tendências das taxas.”
Mesmo que as contas de poupança de alto rendimento continuem caindo, você ainda ganhará mais juros do que ganharia com uma conta de poupança tradicional com APY próximo de 0%. As contas de poupança de alto rendimento ainda oferecem taxas mais de 10 vezes superiores às média nacional.
“Em um ambiente de taxas decrescentes, ainda é valioso para as pessoas armazenar dinheiro para necessidades de curto prazo – pense em fundos de emergência, contas e poupanças para objetivos de curto prazo – em contas de alto rendimento com APYs competitivos”, disse Alex Michalka, vice-presidente de pesquisa de investimentos da Wealthfront.
Se você tiver dinheiro reservado para poupanças de longo prazo, considere bloquear um certificado de depósito enquanto as taxas são altas.
Compare as últimas taxas de poupança
| Economia média da CNET da semana passada APY* | Economia média da CNET desta semana APY | Mudança semanal |
|---|---|---|
| 4,41% | 4,36% | -1,15% |
Considere isso antes de abrir uma conta poupança de alto rendimento
Ao decidir qual conta e banco são melhores para suas economias, veja o que procurar:
- Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente entre US$ 25 e US$ 100. Outros não exigem nada.
- Acesso multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
- Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
- Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
- Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
- Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.
Metodologia
A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.
A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:
- Bônus de conta
- Recursos de economia automatizada
- Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
- Depósitos em dinheiro
- Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede
Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.
*APYs em 9 de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Aumento/diminuição percentual semanal de 2 de dezembro de 2024 a 6 de dezembro de 2024.
**Varo oferece APY de 5% apenas para saldos inferiores a US$ 5.000