Essas taxas de poupança não durarão. Não espere até o ano novo para agir. Taxas de poupança atuais, 4 de dezembro de 2024

As taxas de poupança ainda oscilam em torno de 4,36%, em média, com base em nosso acompanhamento diário. Mas mesmo as melhores contas de poupança de alto rendimento caíram em relação às taxas de poupança de 6% que víamos há um ano.

Ainda existe um banco que oferece 5,00%, mas apenas para saldos de até US$ 5.000. Mas você ainda pode encontrar HYSAs que oferecem APYs bem acima de 4%. Embora muitos bancos não tenham alterado drasticamente as taxas nas últimas semanas, um corte iminente nas taxas pode mudar isso.

Se a Reserva Federal baixar as taxas na sua reunião deste mês, poderá ver as taxas de poupança caírem ainda mais. Se você está focado nas vendas e nos planos para o feriado, talvez ainda não esteja pensando em suas metas de economia para 2025. Usar uma conta poupança de alto rendimento é uma boa maneira de automatizar a poupança. Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.

Como o Fed poderia impactar sua taxa de poupança no Ano Novo

Quando a Reserva Federal aumenta ou diminui a taxa dos fundos federais, os produtos de consumo, como as contas de poupança, tendem a seguir o exemplo. O Fed começou a cortar as taxas de juros em setembro, à medida que a inflação esfriava. Desde então, os APYs das contas poupança têm caído constantemente.

No entanto, as taxas de poupança podem aumentar e diminuir por outras razões.

“Embora seja verdade que os HYSAs são influenciados pelas decisões do Fed, nem todas as instituições ajustam as suas taxas imediatamente, e algumas podem adiar para se manterem competitivas”, disse Steven Kibbel, planeador financeiro certificado, fundador e CEO da Kibbel Financial Planning. “Isso significa que os HYSAs continuam a ser uma opção confiável para manter seu dinheiro líquido e, ao mesmo tempo, ganhar mais do que outras alternativas de baixo risco.”

Após o primeiro corte das taxas do Fed em setembro, muitos bancos acompanhados pela CNET começaram a reduzir as taxas das suas contas de poupança. Por exemplo, o LendingClub reduziu seu APY de 5,30% para 5,15% em 18 de outubro, encerrando sua seqüência como nosso principal HYSA. Em 7 de novembro, baixou ainda mais para 5,00% APY. Na semana passada, seu APY caiu para 4,75%.

Apesar de um ligeiro aumento da inflação no mês passado, um terceiro corte nas taxas em Dezembro não está fora de questão. O Federal Reserve também considera outros dados, como a taxa de desemprego. Se a Fed reduzir as taxas mais um quarto de ponto percentual em Dezembro, como muitos esperam, os APYs provavelmente cairão ainda mais.

Isso significa que você poderá ver uma taxa de poupança mais baixa no ano novo. No entanto, mesmo que você possa economizar apenas alguns dólares entre agora e o final do mês devido a feriados e despesas, quaisquer fundos extras que você alocar para um HYSA ajudarão a colocá-lo no caminho certo para atingir suas metas de poupança para 2025.

Uma conta poupança de alto rendimento ainda é uma escolha inteligente para o seu dinheiro

Guardar dinheiro para outras metas de curto prazo em uma conta poupança de alto rendimento geralmente é uma boa ideia, mesmo que as taxas caiam. As contas de poupança de alto rendimento ainda oferecerão taxas melhores do que os bancos tradicionais.

As contas de poupança de alto rendimento ainda oferecem taxas que superam em muito as contas de poupança tradicionais – mais de 10 vezes mais média nacional. Portanto, não há tempo a perder se você deseja aumentar seu fundo de emergência ou iniciar um fundo de amortização.
Mais importante ainda, as contas de poupança de alto rendimento oferecem um local seguro para estacionar seus fundos.

“No geral, os HYSAs continuam sendo uma escolha inteligente para os poupadores”, disse Kibbel. “Especialmente se você prioriza acessibilidade e segurança, embora seja sempre aconselhável monitorar as tendências das taxas.”

Há algum grau de incerteza sobre se as taxas cairão ou se manterão estáveis ​​após a reunião do Fed do próximo mês, mas um HYSA ainda oferece muito valor.

“Em um ambiente de taxas decrescentes, ainda é valioso para as pessoas armazenar dinheiro para necessidades de curto prazo – pense em fundos de emergência, contas e poupanças para objetivos de curto prazo – em contas de alto rendimento com APYs competitivos”, disse Alex Michalka, vice-presidente de pesquisa de investimentos da Wealthfront.

A principal diferença entre usar um HYSA para seus fundos de emergência em comparação com um CD ou título é que você pode acessar os fundos rapidamente sem incorrer em multas. CDs e títulos são melhores veículos de poupança para seus planos financeiros de longo prazo.

Se você está ganhando perto de 0% sobre suas economias, agora é um bom momento para mudar. É aqui que estão as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:

O que considerar ao abrir uma conta poupança de alto rendimento

Ao decidir qual conta e banco são melhores para suas economias, veja o que procurar:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente de US$ 25 a US$ 100. Outros não exigem nada.
• Acesso ao multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
• Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizada
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.

*APYs em 3 de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Aumento/diminuição percentual semanal de 25 de novembro de 2024 a 2 de dezembro de 2024.
**Varo oferece APY de 5% apenas para saldos inferiores a US$ 5.000