Não sou estranho a um telefone quebrado. Provavelmente quebrei meu iPhone mais vezes do que a maioria antes de investir em uma boa capa de telefone e protetor de tela. Substituí cada telefone pelo meu próprio dinheiro – o que geralmente significava comprar modelos mais baratos e de baixo custo. Eles não eram bons de usar e se desgastavam rapidamente. (Obrigado, obsolescência planejada!)
É um ciclo caro para ficar preso. Há alguns anos, investi no meu primeiro telefone caro depois de descobrir a magia de uma boa capa de telefone. Embora nada tenha acontecido com ele (ainda), não estou tão estressado em quebrá-lo agora que tenho seguro de celular através do meu Bilt Mastercard®*.
Estou coberto por até US$ 800 por sinistro se precisar substituir ou consertar meu telefone devido a roubo ou danos elegíveis. O melhor de tudo é que a cobertura é totalmente gratuita, já que o Bilt Mastercard não tem anuidade. Bastava começar a pagar minha conta telefônica mensal com o cartão.
O Bilt Mastercard é um dos muitos cartões que oferecem seguro de celular. Mas nem todas as coberturas são criadas iguais. Felizmente, comparei as apólices dos cartões sem anuidade mais populares que oferecem proteção para telefone celular, para que você possa obter seguro de telefone celular totalmente gratuito.
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O que o seguro de celular cobre
O seguro de celular de cada cartão de crédito tem seus próprios termos e recursos, mas existem algumas condições compartilhadas:
- Para ativar as proteções, é necessário pagar a conta do celular com o cartão que oferece o benefício. Sua cobertura normalmente começa dentro de um determinado período de tempo após o pagamento de sua fatura com o cartão e é automaticamente suspensa por um determinado período de tempo após você deixar de pagar sua fatura em um determinado mês.
- Se o custo para consertar ou substituir seu telefone (menos a franquia) for menor que o limite de cobertura, você receberá o valor menor. Se o seu limite de cobertura for $ 800 e o custo para consertar seu telefone for $ 200, você receberá o valor menor (menos a franquia). Se o custo para consertar seu telefone for superior a US$ 800, você não receberá mais do que isso.
- A cobertura é secundária ou complementar a qualquer outra cobertura que você possa tero que significa que ele só será pago depois que qualquer seguro existente que você já possui tiver terminado.
- Certos tipos de perdas ou danos não são elegíveis para cobertura. Verifique os termos e condições do seu cartão, mas geralmente, danos cosméticos e telefones perdidos que desaparecem misteriosamente sem nenhuma evidência de irregularidade não são cobertos.
- Você tem um tempo limitado a partir do evento coberto para registrar uma reclamação e fornecer documentação. O prazo exato será detalhado nos termos e condições do plano de proteção de celular do seu cartão.
Comparando seguro de telefone celular com cartões sem anuidade
Veja como se comparam as apólices de seguro de telefone celular de alguns dos cartões sem anuidade mais populares com esse benefício:
Seguro de celular com cartões sem anuidade
| Nome do cartão | Taxa de recompensas na sua conta telefônica | O que está coberto | Franquia | Limite de cobertura por sinistro | Limite máximo de cobertura |
|---|---|---|---|---|---|
| Chase Freedom Flex®* | 1% em dinheiro de volta (5% em até US$ 1.500 por trimestre para categorias rotativas ativadas) | Roubo, dano | US$ 50 | $ 600 para Mastercard Mundial; $ 800 para World Elite Mastercard | US$ 1.000 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por cartão coberto por período de 12 meses |
| Cartão Wells Fargo Active Cash®** | 2% de recompensas em dinheiro 3X pontos Nenhum (cartão de transferência de saldo) 1% de recompensas em dinheiro | Roubo, dano ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 600 | US$ 1.200 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| Cartão Wells Fargo Reflect®** | Sem recompensas | Roubo, dano ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 600 | US$ 1.200 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| Cartão Wells Fargo Attune℠** | Roubo, dano ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 600 | US$ 1.200 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses | |
| Cartão Wells Fargo Autograph℠** | 3x pontos por dólar para restaurantes, viagens, veículos completos e elétricos, transporte público, serviços populares de streaming e planos telefônicos; 1x em todo o resto | Roubo, dano ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 600 | US$ 1.200 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| Bilt Mastercard® | 1x pontos Bilt se você usar o cartão pelo menos cinco vezes em cada período de extrato; 2x se você pagar sua conta telefônica no primeiro dia de cada mês com a oferta de pontos em dobro do Rent Day ativa | Danos, roubo ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 800 | US$ 1.600 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| One Key™ World Elite Mastercard® | 1,5% OneKeyCash | Danos, roubo ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 1.000 | US$ 2.000 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| Cartão de crédito Choice Privileges® World Elite Mastercard® | 3x pontos de privilégios de escolha | Danos, roubo ou se o telefone estiver irrecuperável devido a separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 800 | US$ 1.600 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| Cartão de crédito SoFi Unlimited 2% | 2% de recompensas em dinheiro de volta | Roubo, dano | US$ 50 | US$ 800 | US$ 1.000 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
| Cartão Visa® Platinum do Banco dos EUA | Nenhum (cartão de transferência de saldo) | Danos, roubo ou separação involuntária e acidental | US$ 25 | US$ 600 | US$ 1.200 por cartão coberto por período de 12 meses; 2 reclamações por período de 12 meses |
**Esses cartões, todos da Wells Fargo, compartilham os mesmos termos de cobertura, franquia e limites de cobertura
Cartões de anuidade com proteção para celular
Além dos cartões sem anuidade acima, esses cartões com anuidade também oferecem proteção para telefone celular como benefício:
Se você já possui um desses cartões, basta utilizá-lo para pagar a conta telefônica e ativar os benefícios em vez de abrir um novo cartão.
Mas se você deseja abrir um novo cartão exclusivamente para seguro de celular, não há razão para adquirir um com anuidade (a menos que você valorize os demais benefícios do cartão), considerando todas as opções sem anuidade disponíveis.
Qual cartão sem anuidade tem o melhor seguro de celular?
Com tantos fatores em jogo quando se trata de seguros, é difícil coroar um vencedor definitivo. Em vez disso, seria melhor considerar quais elementos você pessoalmente considera mais importantes.
Se você quiser a franquia mais baixa
Se você está procurando a franquia mais baixa, independentemente do limite de cobertura, escolha entre estes:
- Dinheiro ativo do Wells Fargo*
- Autógrafo do Wells Fargo*
- Reflexão do Wells Fargo*
- Wells Fargo Attune*
- Bilt Mastercard
- One Key World Elite Mastercard
- Escolha Privilégios World Elite Mastercard
- Visa Platinum do Banco dos EUA.
Por que? Todos esses cartões têm a mesma franquia baixa de $ 25.
Você pode priorizar uma franquia baixa se achar que não atingirá o limite de cobertura (por exemplo, se seu telefone não vale muito) e quiser minimizar os custos diretos.
Se você deseja o limite de cobertura mais alto por sinistro e por ano:
Para o limite de cobertura mais alto, escolha o One Key World Elite Mastercard. O cartão tem o maior limite por reclamação e por período de 12 meses entre os cartões pesquisados. Você está coberto até $ 1.000 por sinistro e $ 2.000 por período de 12 meses.
Todos os cartões têm no máximo duas reivindicações por período de 12 meses, portanto, são iguais nesse aspecto.
Escolher o cartão com o limite de cobertura por sinistro mais alto pode fazer sentido se o reparo ou substituição do seu telefone for caro. Um limite de cobertura total mais alto durante um período de 12 meses é útil se você sofrer frequentemente perdas ou danos cobertos em seu telefone ou se estiver em risco de perdas em vários telefones cobertos pela mesma apólice (por exemplo, se você estiver pagando a conta telefônica de um plano familiar).
Se você deseja o escopo de cobertura mais amplo:
Se você está mais preocupado com o situações onde você estará coberto, você terá mais tranquilidade com estes:
- Dinheiro ativo do Wells Fargo
- Autógrafo do Wells Fargo
- Wells Fargo reflete
- Wells Fargo Attune
- Bilt Mastercard
- One Key World Elite Mastercard
- Escolha Privilégios World Elite Mastercard
- Visa Platinum do Banco dos EUA
Todos esses cartões cobrem você se seu telefone for danificado, roubado ou irrecuperável devido a separação involuntária e acidental. Os cartões de crédito Chase Freedom Flex e Sofi cobrem roubo e danos, mas não especificam cobertura para separação involuntária e acidental em seus termos.
E quanto às recompensas?
Geralmente, a estratégia para maximizar as recompensas do cartão de crédito é usar o cartão de crédito que oferece a maior taxa de recompensa em cada compra. Como você deve utilizar o cartão de crédito que oferece seguro de celular para pagar sua conta mensal de telefone para ativar os benefícios, seria lógico que você escolhesse o cartão que oferece mais recompensas em sua conta de celular.
No entanto, acho que isso é míope. Como você pode ver na comparação acima, o cartão com a maior taxa de recompensa nos planos telefônicos – o Wells Fargo Autograph, que oferece 3x pontos – tem um limite de cobertura menor do que muitos concorrentes.
Em comparação com a taxa de recompensa mais baixa da lista – 1x pontos ou 1% em dinheiro de volta – você ganharia apenas 100 pontos extras (no valor de $ 1 se resgatados em dinheiro de volta) em uma conta telefônica de $ 50, mas potencialmente desistiria de centenas de dólares na cobertura se seus custos de reparo ou substituição acabarem excedendo o limite de reivindicação de $ 600 do Autograph. Assim como acontece com o seguro de viagem com cartão de crédito, às vezes vale a pena sacrificar o potencial de recompensas por proteções mais fortes.
Se você estiver escolhendo entre vários cartões que atendem às suas necessidades de cobertura, faz sentido procurar recompensas ou outras vantagens. Mas você deve considerar como as recompensas de um cartão combinam com seus hábitos de consumo como um todo, e não apenas com uma despesa específica.
Se um cartão puder funcionar em dobro como provedor de seguro de telefone celular e cartão de uso diário, melhor ainda.
Qual é o cartão que eu recomendo?
Por mais que eu adore analisar diferentes cartões de crédito e suas vantagens, acho que o melhor cartão de crédito para seguro de celular é aquele que já está na sua carteira – ou aquele que se adapta bem à sua estratégia de gastos. Conseguir um novo cartão apenas para “maximizar” um benefício específico pode ser emocionante, mas solicitar um cartão de crédito não deve ser considerado levianamente.
É por isso que confio no meu confiável Bilt Mastercard. Ele não tem a maior cobertura de seus concorrentes ou as melhores recompensas na minha conta telefônica. É bom o suficiente para mim, pronto para uso e, mais importante, evita que eu solicite um novo cartão desnecessariamente, para que eu possa salvar minhas inscrições para os cartões que realmente desejo.
*Todas as informações sobre Bilt Mastercard®, Chase Freedom Flex®, cartão Wells Fargo Active Cash®, cartão Wells Fargo Reflect®, Wells Fargo Attune, One Key World Elite Mastercard, Choice Privileges World Elite Mastercard e US Bank Visa Platinum foi coletado de forma independente pela CNET e não foi revisado pelo emissor.
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