Pode ser difícil imaginar cenas de férias com neve quando a temperatura externa está acima de 32 graus Celsius, mas muitos especialistas financeiros recomendam começar a economizar para as festas agora para amenizar o impacto no seu orçamento.
Espera-se que as famílias americanas gastem US$ 975 em compras de fim de ano em 2023, de acordo com Última pesquisa da Gallup. Isso é um aumento em relação aos US$ 875 em 2022, de acordo com Escritório do Censo dos EUA dados.
Reservar quase mil dólares extras é um grande desafio, então encontrar maneiras sorrateiras de construir economias agora é crucial. Caso contrário, você pode começar o ano novo sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito e lutando para pagar saldos crescentes.
“Os feriados acontecem quase na mesma época todos os anos, então vamos nos preparar para isso”, disse Jannese Torres, autor e treinador financeiro.
Aqui estão seis dicas do conselho de especialistas do CNET Money que podem ajudar você a economizar dinheiro nesta temporada de festas.
1. Defina limites de gastos
Antes de planejar seu orçamento para as férias, agora é um bom momento para definir expectativas com seus amigos e familiares sobre presentes e planos também, disse Shang Saavedra, fundador e CEO da Economize meus centavos, Inc..
“Do meu lado da família, meus pais e eu na verdade não damos presentes de Natal um ao outro porque achamos a tradição bem desnecessária, então isso também me poupa de comprar dois presentes”, disse Saavedra. “Do lado da família do meu marido, fazemos vales-presente para todos os adultos, o que simplifica muito as coisas.” O mais importante é o pensamento, não a extravagância, ela acrescentou.
Converse com sua família agora para definir orçamentos para presentes. Se você tem uma família grande, você pode sugerir organizar um amigo secreto ou um elefante branco, para que cada pessoa compre apenas um ou dois presentes. Você também pode usar essas estratégias para economizar dinheiro se trocar presentes no trabalho ou com seu grupo de amigos.
2. Faça um plano e cumpra-o
Para coibir gastos excessivos, crie um plano e cumpra-o. Pode ser tentador gastar alguns dólares a mais para dar a alguém um presente que realmente queremos que ele ganhe, ou porque é um bom negócio. Mas o orçamento pode ajudar a coibir gastos excessivos e permitir que você pense criativamente sobre como esticar suas economias.
Torres recomenda começar com uma lista de pessoas para quem você planeja comprar presentes, definir um orçamento claro para cada pessoa e fazer compras nas liquidações para economizar em presentes.
3. Crie um fundo de amortização
Um fundo de amortização é uma conta poupança onde você guarda dinheiro para algo que está esperando, como um evento, férias ou até mesmo os feriados. Se você ainda não tem uma, uma conta poupança de alto rendimento é um ótimo lugar para guardar economias porque paga uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança regular, disse Saavedra.
“Uma conta poupança on-line de alto rendimento é ótima porque suas economias podem render juros e, como é uma conta separada da conta corrente, você tem menos tentação de gastar o dinheiro.”
Torres acrescentou que os HYSAs também têm alguns benefícios embutidos. “Muitos HYSAs são bancos somente online, o que significa que você não pode simplesmente ir até uma agência para sacar seus fundos”, disse ela. “Normalmente, você tem que transferir os fundos para uma conta corrente para sacar, então isso pode ajudar a conter sua tentação de mergulhar aleatoriamente nesses fundos.”
Há outra razão convincente para abrir uma conta poupança separada. Lanesha Mohip, uma contador corporativo e educadora financeira, recomenda abrir uma nova conta poupança para manter seu fundo de férias separado de suas outras metas e contas financeiras. “Esta é uma maneira fácil de reduzir gastos por impulso, ao mesmo tempo em que garante que suas prioridades sejam atendidas”, disse ela.
4. Automatize sua poupança
Economizar dinheiro pode parecer uma tarefa, mas automatizar suas economias tira um pouco do incômodo disso. Cada dólar soma para ajudar você a pagar confortavelmente por presentes, viagens e decorações.
Saavedra disse que contribuir com dinheiro mensalmente pode ajudar você a ter mais dinheiro separado e evitar contrair dívidas. Ela recomenda fazer contribuições regulares para seu fundo de amortização a cada mês com base em quanto você planeja gastar. Configurar transferências automáticas para sua poupança pode tornar isso mais fácil.
Se você não tiver certeza de quanto deve transferir automaticamente para a poupança, descubra quanto planeja gastar e divida pelo número de contracheques que terá antes de fazer compras.
Digamos que você planeja gastar $ 600. Se você fizer a maioria das suas compras na Black Friday e tiver seis períodos de pagamento entre então e agora, você precisará economizar $ 100 de cada contracheque para ter $ 600 economizados a tempo. Isso não inclui nenhum juro que você ganhará em cima disso.
5. Coloque seu dinheiro em um CD de curto prazo para evitar gastos
Se você já tem uma quantia de dinheiro reservada que gostaria de ganhar juros garantidos e quer evitar gastar, você pode considerar guardá-la em um certificado de depósito de um ou três meses. Os CDs permitem que você fixe uma taxa de juros quando abre sua conta, em troca de deixar seus fundos neles por um período de tempo definido.
Com base em nosso rastreamento semanal, as contas de poupança de alto rendimento oferecem atualmente uma média de 3,77% APY. Alguns bancos oferecem taxas ainda mais altas, como Banco Bask (5,10% APY) e Banco Nex (4,54% APY). Embora contas de poupança de alto rendimento ofereçam taxas mais altas agora, um CD ainda pode ser útil.
CDs são uma ótima opção se você quer enganar seu cérebro para não tocar em suas economias, disse Saavedra. “Você recebe esse tempo definido em que se sente obrigado a comprometer o dinheiro com o CD e esperar”, ela acrescentou.
Outro bônus é que se você estiver preocupado com a queda das taxas de juros em setembro, bloquear um CD agora pode ajudar a proteger seus ganhos com juros. Um CD também é uma boa opção se você quiser evitar gastar seu dinheiro de compras de fim de ano.
Certifique-se de que você não precisará dos seus fundos antes do término do prazo do CD. As vendas de fim de ano parecem aumentar mais cedo a cada ano, então se você quiser começar mais cedo, você pagará uma taxa de retirada antecipada se sacar dinheiro do seu CD antes do término do prazo.
6. Compre cedo, mas continue economizando
Você deve começar a comprar ou economizar agora? Essa é a pergunta de um milhão de dólares. Mohip disse que um pouco dos dois é uma maneira inteligente de economizar dinheiro sem esgotar suas economias e adotar uma abordagem equilibrada que melhor se adapte ao seu estilo de vida.
“Enquanto comprar com antecedência permite que você aproveite as promoções e distribua as compras, economizar por mais tempo proporciona mais tempo para os juros acumularem e flexibilidade no seu orçamento.”
Outro motivo para comprar cedo? Mohip disse que isso lhe dá mais tempo para maximizar recompensas de cartão de crédito, programas de cashback e outras estratégias de economia inteligentes.
Como as ofertas de compras de fim de ano começam a surgir no início do outono, aproveitá-las também pode ajudar você a manter seu orçamento.
Torres concorda e disse que comprar cedo é uma boa maneira de evitar pagar muito caro por presentes porque você está com pouco tempo. “Distribuir suas compras ao longo do tempo pode ajudar a espaçar as despesas e aproveitar as vendas”, ela acrescentou.
