- Os melhores CDs de hoje oferecem até 4,70% APY.
- O corte antecipado das taxas do Fed para amanhã significa que os APYs provavelmente continuarão caindo.
- Abrir um CD agora permite que você proteja seus ganhos contra cortes nas taxas.
As taxas dos certificados de depósito permanecem atraentes, apesar da queda nos últimos meses. É provável que continuem a cair nos próximos meses, especialmente se a Reserva Federal reduzir as taxas de juro amanhã, como esperado. Portanto, quanto mais cedo você abrir um CD, mais poderá ganhar.
Seu rendimento percentual anual é fixado quando você abre um CD. Isso significa que seus retornos permanecem os mesmos, mesmo que as taxas caiam. Ao abrir um dos principais CDs da atualidade, você pode garantir um APY de até 4,70% e proteger seus ganhos de quedas adicionais nas taxas.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas do momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000.
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,70% | Banco em ascensão | US$ 117,50 |
| 1 ano | 4,47% | NexBank | US$ 223,50 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
O que a decisão do Fed de amanhã significa para as taxas de CD
O Fed se reúne pela última vez este ano, de 17 a 18 de dezembro. Não define diretamente as taxas de CD, as decisões do Fed afetam a forma como os bancos definem os seus APYs sobre produtos de consumo, como CDs e contas de poupança. Quando a Fed reduz a taxa dos fundos federais, os bancos tendem a reduzir os APYs destes produtos e vice-versa.
A Fed aumentou as taxas de juro 11 vezes entre março de 2022 e julho de 2023, num esforço para conter a inflação pós-pandemia. Como resultado, as taxas de CD que rastreamos na CNET dispararam, atingindo um máximo de 5,65% APY. Desde o início deste ano, as taxas de CD e de poupança têm diminuído lentamente.
A Fed cortou as taxas em Setembro – o primeiro corte desde Março de 2020 – e novamente em Novembro. Desde então, as taxas de CD e de poupança caíram mais rapidamente. No início de 2024, o APY médio de um CD de seis meses era de 4,92%, mas após o corte da taxa em setembro, caiu para 4,38%. Esta semana, são 4,14%.
Veja onde estavam as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Como as taxas de CD mudaram na última semana
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana ** | Mudança semanal*** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,14% | 4,15% | US$ 0,00 |
| 1 ano | 4,07% | 4,08% | US$ 0,24 |
| 3 anos | 3,52% | 3,52% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,46% | 3,46% | Sem alteração |
As taxas de CD podem cair ainda mais se o Fed fizer outro corte nas taxas esta semana. Neste momento, os especialistas dizem que é provável que o Fed reduza novamente as taxas este mês, apesar do último relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrar que a inflação ainda está a subir.
Por que você não deve esperar para abrir um CD
Se você está trabalhando para aumentar suas economias, ainda há tempo para ganhar um APY atraente. Se você já economizou dinheiro e não precisará investir por alguns anos, pode garantir um retorno alto e garantido com um CD agora.
“Os CDs são uma maneira boa e constante de obter um retorno previsível e, ao mesmo tempo, controlar a quantidade de tempo que você não tem acesso ao seu dinheiro”, disse Bobbi Rebell, Certified Financial Planner® e especialista em finanças pessoais da BadCredit.org. “As taxas ainda são altas em termos históricos.”
Além disso, “manter uma taxa CD agora pode ser vantajoso se o Fed adotar uma abordagem mais agressiva para cortar as taxas em 2025”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace.
Se precisar de acesso imediato ao seu dinheiro, você também pode ganhar uma taxa competitiva com uma conta poupança de alto rendimento. HYSAs são mais adequados para coisas como seu fundo de emergência porque você pode sacar dinheiro a qualquer momento sem multa.
Coisas a considerar ao escolher um CD
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APYs em 17 de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.
** Aumento/redução percentual semanal de 9 de dezembro de 2024 a 16 de dezembro de 2024.