Maximize suas economias agora com essas contas principais. Taxas de poupança atuais, 26 de novembro de 2024

Sabíamos que os APYs de poupança recordes não durariam para sempre. Quando a Reserva Federal começou a cortar a taxa dos fundos federais em Setembro, derrubou o primeiro dominó numa linha que conduzia a APYs mais baixos para contas de poupança de elevado rendimento.

Apenas alguns bancos da nossa lista têm atualmente APYs acima de 5%, enquanto os restantes caíram. No entanto, considerando o média nacional ainda for apenas 0,43%, você ainda ganharia muito mais juros sobre o saldo da sua conta do que se tivesse deixado em uma conta poupança tradicional.

“No geral, os HYSAs continuam sendo uma escolha inteligente para os poupadores”, disse Steven Kibbel, planejador financeiro certificado, fundador e CEO da Kibbel Financial Planning. “Especialmente se você prioriza acessibilidade e segurança, embora seja sempre aconselhável monitorar as tendências das taxas.”

Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.

Quando o Fed reduz as taxas, isso afeta seu APY

O Fed começou a cortar as taxas de juros em setembro devido ao arrefecimento da inflação e a um ligeiro aumento do desemprego. Desde então, os APYs das contas poupança caíram constantemente.

Para ser claro, a Fed não fixa directamente as taxas sobre produtos de consumo, como contas de poupança de elevado rendimento e certificados de depósito, mas as suas políticas têm efeitos em cascata.

Quando a Fed aumenta a taxa dos fundos federais – como fez 11 vezes nos últimos anos para combater a inflação elevada – os bancos tendem a aumentar os seus APYs. Da mesma forma, quando a Fed corta as taxas de juro, os bancos tendem a diminuir os seus APYs.

“Embora seja verdade que os HYSAs são influenciados pelas decisões do Fed, nem todas as instituições ajustam as suas taxas imediatamente, e algumas podem adiar para permanecerem competitivas”, disse Kibbel. “Isso significa que os HYSAs continuam a ser uma opção confiável para manter seu dinheiro líquido e, ao mesmo tempo, ganhar mais do que outras alternativas de baixo risco.”

Depois que o Fed emitiu seu primeiro corte nas taxas deste ano, em setembro, muitos bancos monitorados pela CNET começaram a reduzir as taxas de suas contas de poupança. Por exemplo, o LendingClub reduziu seu APY de 5,30% para 5,15% em 18 de outubro, encerrando sua seqüência como nosso principal HYSA. Em 7 de novembro, baixou ainda mais para 5,00% APY.

Apesar de um ligeiro aumento da inflação em Outubro, um terceiro corte nas taxas em Dezembro não está fora de questão. O Federal Reserve também considera outros dados, como a taxa de desemprego. Se a Fed reduzir novamente as taxas de um quarto de ponto percentual em Dezembro, como alguns esperam, os APYs provavelmente cairão ainda mais.

Felizmente, as principais contas de poupança ainda oferecem taxas muito mais elevadas do que as média nacional. Mas não espere muito para conseguir uma ótima taxa. É aqui que estão as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:

Não espere para abrir uma conta poupança de alto rendimento

Apesar da queda das taxas, uma conta poupança de alto rendimento ainda oferece muito valor.

“Em um ambiente de taxas decrescentes, ainda é valioso para as pessoas armazenar dinheiro para necessidades de curto prazo – pense em fundos de emergência, contas e poupanças para objetivos de curto prazo – em contas de alto rendimento com APYs competitivos”, disse Alex Michalka, Ph.D., vice-presidente de pesquisa de investimentos da Wealthfront.

A principal diferença entre usar um HYSA para seus fundos de emergência em comparação com um CD ou título é que você pode acessar os fundos rapidamente sem incorrer em multas. CDs e títulos são melhores veículos de poupança para seus planos financeiros de longo prazo.

Como escolher a conta poupança de alto rendimento certa

Considere focar menos em perseguir altas taxas de juros e mais no que o produto pode fazer por você. Ganhar uma taxa de juros sólida em um fundo de emergência e, ao mesmo tempo, fornecer liquidez pode ser mais importante do que o incômodo de correr atrás de meio ponto percentual a mais com outro banco.

Ao decidir qual conta e banco são melhores para suas economias, veja o que procurar:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente de US$ 25 a US$ 100. Outros não exigem nada.
• Acesso multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
• Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizada
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.

*APYs em 25 de novembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET.

**APY desta semana em 25 de novembro de 2024. Com base nos bancos que rastreamos na CNET.

*** Aumento/diminuição percentual semanal de 18 de novembro de 2024 a 25 de novembro de 2024.

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