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Principais conclusões
- Os melhores CDs de hoje oferecem APYs de até 5,30%.
- Com a inflação continuando a cair, um corte nas taxas do Fed em setembro parece ainda mais provável.
- Abrir um CD agora permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos de futuros cortes nas taxas.
Quer maximizar seu potencial de ganho? Então agora é a hora de abrir um certificado de depósito.
As taxas de CD permanecem elevadas, com os melhores CDs de hoje oferecendo até 5,30% de rendimento percentual anual, ou APY. Mas, à medida que a inflação esfria e um corte de taxa do Federal Reserve parece provável no mês que vem, os APYs estão caindo rapidamente. Então, quanto mais cedo você bloquear um dos CDs de maior rendimento, mais juros você pode ganhar.
Melhores taxas de CD de hoje
Aqui estão algumas das maiores taxas disponíveis nos melhores CDs da atualidade e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
| Prazo | Maior APY | Banco | Ganhos estimados |
| 6 meses | 5,30% | Cooperativa de Crédito Federal CommunityWide | $ 130,79 |
| 1 ano | 5,15% | Bread Savings, CommunityWide Federal Credit Union, Primeiro Internet Bank de Indiana, Limelight Bank | $ 257,50 |
| 3 anos | 4,55% | NexBank | $ 714,02 |
| 5 anos | 4,35% | Primeiro Internet Bank de Indiana | $ 1.186,32 |
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Por que agora é a hora de abrir um CD
O Fed ajusta regularmente a taxa de fundos federais para estabilizar a economia. Essa taxa determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros, então os bancos tendem a seguir a liderança do Fed.
Quando o Fed começou a aumentar as taxas em março de 2022 para combater a inflação galopante, os APYs em CDs dispararam. À medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed manteve as taxas estáveis oito vezes a partir de setembro de 2023, e os APYs também se mantiveram estáveis em grande parte.
Nos últimos meses, os APYs oscilaram à medida que os bancos antecipavam um corte nas taxas, que o presidente do Fed, Jerome Powell, disse que “poderia estar na mesa na reunião de setembro”.
Veja aqui a comparação das taxas de CD com a semana passada:
| Prazo | Média APY da CNET | Mudança semanal* | Média FDIC avaliar | |
| 6 meses | 4,58% | -2,14% | 1,81% | |
| 1 ano | 4,72% | -3,48% | 1,85% | |
| 3 anos | 3,99% | -2,20% | 1,44% | |
| 5 anos | 3,86% | -2,03% | 1,43% |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 5 de agosto de 2024 a 12 de agosto de 2024.
Depois desta semana Relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrou que a inflação continua a esfriar, esse corte parece ainda mais provável. Isso significa que os bancos provavelmente continuarão a reduzir as taxas em todos os termos de CD. Em outras palavras: quanto mais cedo você fixar um APY alto, maior será seu potencial de ganho.
Fatores a considerar ao escolher um CD
Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar CDs para obter o melhor produto para suas necessidades:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem corroer seus ganhos de juros. Então, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
- Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você esteja considerando seja um membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falhar.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
