Na quarta -feira, o presidente Trump anunciou uma onda agressiva de tarifas recíprocas em vários países e um imposto de importação universal de 10%. A medida, que os especialistas dizem aumentar os preços domésticos, desencadeou um grande mergulho no mercado de ações, aumentou os medos sobre uma guerra comercial global e aumentou a probabilidade de uma recessão.
Permanecem as perguntas sobre como essas tarefas aumentarão as cadeias de suprimentos e afetarão as taxas de juros. Dado o vasto número de “incógnitas” na economia – das manobras protecionistas de Trump até os empregos federais – é surpreendente que as taxas de hipoteca não tenham sido mais voláteis. Nas últimas semanas, as taxas de hipoteca flutuaram em uma faixa estreita, com a taxa fixa média de 30 anos começando e terminando em março em 6,75%, de acordo com dados do Bankrate.
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Mas a volatilidade ainda está nos cartões, à medida que os mercados financeiros se preparam para obter melhores conclusões de inflação e desemprego. Isso é colocar as taxas de hipoteca, que estão ligadas ao mercado de títulos, em um impasse.
“A palavra -chave agora é incerteza”, disse Colin Robertson, fundador do Site de Notícias de Mortgage A verdade sobre hipoteca. “Ninguém sabe o que o amanhã vale quando se trata de tarifas ou políticas governamentais e, portanto, as taxas de hipoteca estão em um tipo de padrão”.
Embora as taxas médias devam se aproximar gradualmente de 6% em 2025, Robertson disse que a preocupação é que as taxas de hipoteca mais baixas possam ser o resultado de uma economia deteriorada. Se as famílias dos EUA estiverem preocupadas com a segurança no emprego e proporcionando o alto custo de vida, elas terão menos probabilidade de assumir dívidas hipotecárias.
Impacto das tarifas no mercado imobiliário
Embora as tarifas não afetem os preços das casas existentes, é provável que elas aumentem o custo da madeira serrada e dos materiais de construção usados para construir novas casas. Isso pode levar a menos novas casas sendo construídas. “No entanto, os construtores podem achar desafiador transmitir esses custos aos compradores devido ao poder de preços limitados”, disse Mohtashami. “O efeito geral das tarifas nos preços das casas provavelmente será mínimo”, acrescentou.
A preocupação mais significativa é o que as tarifas generalizadas e uma guerra comercial crescente podem significar para as taxas de hipoteca. Os economistas temem que um aumento nos preços e retaliação de outros países possa dificultar os planos do Fed de reduzir as taxas de juros. As taxas de hipoteca, altamente sensíveis à política fiscal e crescimento econômico, podem aumentar se a inflação permanecer elevada.
As taxas acentuadas não apenas piorariam a acessibilidade para os compradores, mas também desencorajariam os vendedores de listar suas casas à venda, restringindo ainda mais o inventário já limitado de casas à venda. Segundo Mohtashami, as taxas de hipoteca e o fornecimento limitado de moradias existentes têm o maior impacto no mercado imobiliário.
Taxas de hipoteca durante uma recessão
Mesmo que o Fed não reduza sua taxa de referência em breve, a conversa de uma recessão sozinha pode pressionar as taxas de hipoteca. Em tempos de alta incerteza econômica, os investidores tendem a se reunir com ativos mais seguros, como os títulos do Tesouro dos EUA.
O aumento da demanda por títulos pode aumentar o rendimento dos títulos e levar a taxas de hipoteca mais baixas, disseram Odeta KushiVice -Chefe Economista da Primeira Corporação Financeira Americana.
Uma economia mais fraca poderia fornecer algum alívio temporário em empréstimos a tempo da temporada de compras em casa. “Taxas mais baixas normalmente geram mais demanda de compra de casas”, disse Rob CookCMO no Discover Home Loans. Mas se hipotecas mais baratas são um subproduto de uma economia instável, também poderá manter o mercado imobiliário congelado.
Simplificando, uma recessão não melhorará a acessibilidade da habitação a longo prazo. “Se os consumidores não tiverem certeza sobre seus próprios futuros financeiros, eles provavelmente interromperão esses planos até que tenham maior certeza e uma confiança mais forte”, disse Cook.
Os rumores de uma potencial desaceleração econômica já estão pesados na confiança do consumidor. “A queda do sentimento do consumidor pode ser um sinal de alerta para a economia”, disse Kushi. “A preocupação é que o sentimento do consumidor possa endurecer o sedimento”.
Leia mais: Acha que uma recessão tornará mais barato compra e hipotecas? Não exatamente
Taxas durante a estação de compra de casa da primavera
Nos últimos anos, as altas taxas de hipoteca bloquearam novos compradores de casas. Taxas de juros caras também contribuíram para manter o inventário de revenda à habitação apertado, pois os proprietários atuais se recusam a desistir das taxas de hipoteca mais baratas e sub-5% que marcaram apenas alguns anos atrás.
Se os credores reduzirem as taxas a tempo da primavera, poderíamos ver um aumento na compra de casas. Uma desaceleração na economia também pode incentivar o Federal Reserve a retomar as taxas de juros neste verão, tornando o empréstimo geral menos caro.
Mas, mesmo quando as taxas e os preços permanecem presos, houve um aumento modesto nos compradores de casas entrando no mercado. “Pela primeira vez em vários anos, estamos testemunhando tendências encorajadoras nos dados do aplicativo de compra”, disse Logan Mohtashamianalista principal da Housingwire.
Após anos de compradores sentados à margem, é provável que a demanda reprimida por casas exploda em algum momento. “Pelo menos alguns compradores em potencial se acostumaram (ou resignados) às taxas de hipoteca nos níveis atuais”, disse Keith GumbingerVice -Presidente em Hsh.com.
Conselhos para compradores no mercado
Os possíveis compradores de casas que aguardam as taxas de hipoteca caírem nos últimos anos, em breve, podem ter que se ajustar ao ambiente “mais alto para uma taxa mais longa”, com as taxas de empréstimos hipotecários flutuando entre 5% e 7% a longo prazo.
As taxas em torno de 6% podem parecer altas em comparação com as recentes taxas de 2% da era pandêmica. Mas especialistas dizem que ficar abaixo de 3% em uma hipoteca é improvável sem uma crise econômica grave. Desde a década de 1970, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos está em torno de 7%.
O mercado imobiliário inacessível de hoje é resultado de uma combinação de altas taxas de hipoteca, uma escassez de moradias de longa data, preços caros das casas e perda de energia de compra devido à inflação. Embora as forças do mercado estejam fora de seu controle, existem maneiras de tornar a compra de uma casa um pouco mais acessível.
Aqui está o que os especialistas recomendam se você estiver no mercado de uma casa em 2025:
💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
💰 Economize por um adiantamento maior. Um adiantamento maior permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.
💰 Compre credores hipotecários. A comparação de ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.
💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.
