As taxas de hipoteca estão em uma tendência de queda, com a taxa média em uma queda de hipoteca fixa de 30 anos da faixa de 6,9% no início de fevereiro para cerca de 6,7% nesta semana. Mas uma economia instável provavelmente manterá o mercado imobiliário congelado por um tempo.
As ações dos EUA caíram depois que o presidente Donald Trump recusou-se a descartar uma recessão completa em uma entrevista no domingo. Os possíveis compradores de casas estão se preparando para o que Trump está chamando de “período de transição”, com inflação mais íngreme, austeridade econômica e um mercado de trabalho em desaceleração.
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Maior desemprego reduz os gastos do consumidor e diminui a demanda, geralmente levando a taxas de hipoteca mais baixas, de acordo com Colin Robertsonum especialista do setor de hipotecas e fundador da verdade sobre o site da hipoteca. Robertson acrescentou que “com incerteza em relação às tarifas, comércio e gastos do governo, as taxas de hipoteca podem ficar presas no limbo”.
A gigante da habitação Fannie Mae espera que as taxas médias de hipoteca permaneçam acima de 6,5% durante a maior parte do ano. Os credores estabelecem taxas, dependendo de uma série de fatores, incluindo as expectativas dos investidores e a política monetária do Federal Reserve. Qualquer mudança nas perspectivas econômicas pode alterar as previsões de hipoteca nos próximos meses.
O que está causando taxas de hipoteca mais baixas esta semana?
As crescentes preocupações com a turbulenta agenda econômica do governo Trump diminuíram a confiança dos investidores no mercado de ações e o aumento da demanda por títulos, diminuindo seus rendimentos. A queda nos rendimentos dos títulos se traduz em menores custos de empréstimos para compradores de casas (a hipoteca de taxa fixa de 30 anos está intimamente ligada à nota do tesouro de 10 anos).
Quando as taxas de hipoteca mais baixas são baseadas na expectativa de um crescimento econômico mais lento, isso está “longe de um ambiente econômico desejável”, de acordo com Matt Colyarum economista da Moody’s Analytics. “Esta não é uma imagem rosada”, disse Colyar.
De qualquer forma, as taxas de empréstimos à habitação um pouco mais baixas deste mês não alteram a equação de acessibilidade da habitação, especialmente quando a renda das famílias não consegue acompanhar o alto custo de vida. As taxas de hipoteca de hoje ainda são maiores do que em setembro passado, como mostrado abaixo.
Que impacto o Fed terá nas taxas?
A grande questão é como os dados de novos empregos e o aperto fiscal influenciarão os ajustes da taxa de juros do Federal Reserve nos próximos meses. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as alterações em sua taxa de referência dos fundos federais afetam outras taxas de empréstimos ao consumidor, como empréstimos à habitação, a longo prazo.
Depois que a inflação mostrou sinais contínuos de desaceleração no final de 2024, o Fed reduziu as taxas de juros três vezes. No entanto, em sua próxima reunião em 19 de março, é improvável que o banco central faça cortes. Durante Um fórum em Nova York Na sexta -feira passada, o presidente do Fed, Jerome Powell, reiterou a necessidade de manter as taxas estáveis com base nos efeitos imprevisíveis da política do governo. “Estamos bem posicionados para esperar uma maior clareza”, disse Powell.
Os mercados prevêem que o Fed possa retomar as taxas de juros em maio ou junho, quando ficar claro se houver um risco aumentado de uma recessão de perda de trabalho. A onda de demissões federais e cortes de empregos ainda não foi refletida como uma tendência sustentada nos dados do trabalho. “Vai levar mais de um mês de dados de emprego negativo para o Fed alterar sua posição política”, disse Julia PollakEconomista Chefe da Ziprecruiter.
Embora as hipotecas de hoje sejam caras em comparação com as taxas de juros de 2% da era pandêmica, os especialistas dizem que as taxas de fundo de rocha não retornarão, a menos que haja outra crise econômica grave. Embora as taxas possam continuar diminuindo, é provável que elas cairão muito abaixo de 6% até o final de 2025.
Dicas de especialistas para compradores de casas
Com a estação da primavera se aproximando rapidamente, os possíveis compradores de casas ficam se perguntando se devem entrar no mercado ou continuar esperando à margem. Nunca é uma boa ideia se apressar em comprar uma casa sem estabelecer um orçamento claro.
Aqui está o que os especialistas recomendam antes de comprar uma casa:
💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
💰 Economize por um adiantamento maior. Um adiantamento maior permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.
💰 Compre credores hipotecários. A comparação de ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.
💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.
