- Você pode ganhar até 4,75% APY com os melhores CDs da atualidade.
- Os APYs estão caindo e provavelmente continuarão caindo nos próximos meses.
- Ao abrir um CD agora, você pode garantir os altos APYs atuais e maximizar seu potencial de ganhos.
Ainda dá tempo de garantir uma ótima taxa em um certificado de depósito. Quanto mais cedo você agir, mais juros poderá ganhar.
Os melhores CDs de hoje oferecem rendimento percentual anual de até 4,75%. Os APY têm caído desde que a Reserva Federal cortou as taxas nas suas duas últimas reuniões, e outro corte é possível quando se reunir novamente em Dezembro. Isso significa que os APYs provavelmente continuarão sua tendência de queda. Felizmente, ao abrir um CD agora, você pode garantir uma taxa ainda alta e proteger seus ganhos de cortes adicionais.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas da atualidade e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000 agora mesmo:
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,75% | Poupança de Pão; Cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 117,37 |
| 1 ano | 4,50% | Cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 225,00 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Por que as taxas de CD estão caindo
As ações do Fed desempenham um papel importante na forma como os bancos definem as suas taxas de CD. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar os seus APYs sobre produtos de consumo, como CDs e contas de poupança, para atrair novos clientes e aumentar as suas reservas de dinheiro. Quando reduz esta taxa, os bancos tendem a reduzir os seus APYs.
As taxas de CD dispararam nos últimos anos, quando o Fed aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes a partir de março de 2022 para combater a inflação recorde. A certa altura, os APYs dos CDs que rastreamos na CNET atingiram 5,65%.
À medida que a inflação mostrava sinais de arrefecimento, a Fed começou a pausar as taxas a partir de Setembro de 2023. As taxas dos CD estagnaram e depois começaram a cair ligeiramente, uma vez que os bancos anteciparam um corte nas taxas ainda este ano. Quando este corte nas taxas se materializou em Setembro, os APYs começaram a cair mais rapidamente – uma tendência que continua desde que a Fed cortou novamente as taxas em Novembro.
Veja onde estavam as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Como as últimas taxas de CD mudaram na última semana
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada* | APY médio da CNET desta semana* | Mudança semanal** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,20% | 4,21% | US$ 0,00 |
| 1 ano | 4,10% | 4,09% | -0,24% |
| 3 anos | 3,55% | 3,55% | Sem alteração |
| 5 anos | 3,47% | 3,48% | US$ 0,00 |
O que vem a seguir em relação às taxas de CD?
Após os cortes nas taxas de juro da Fed nas suas duas últimas reuniões, os especialistas esperavam um terceiro corte em Dezembro. O último relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrou que a inflação, que vinha esfriando há meses, aumentou 2,6% em outubro. Isso significa que o Fed pode optar por pausar as taxas na sua próxima reunião.
“Com base nos dados recentes de inflação, não prevejo que a Reserva Federal volte a cortar as taxas em dezembro”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace. “É provável que esperem por confirmação adicional de que a inflação está sob controle antes de fazerem novos ajustes.”
Esta é uma boa notícia para os poupadores que desejam aproveitar as vantagens dos altos APYs enquanto ainda estão por aí.
Coisas a considerar ao escolher um CD
Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve observar. Para encontrar a conta certa para você, considere também o seguinte:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APYs em 20 de novembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.
** Aumento/diminuição percentual semanal de 11 de novembro de 2024 a 18 de novembro de 2024.
