Como o Federal Reserve provavelmente mantém as taxas de juros constantes, as taxas de hipoteca devem permanecer em uma faixa estreita.
A cada dia que passa, parece que as taxas médias de hipoteca de 30 anos podem permanecer presas perto de 6,8% pelo resto do ano. No entanto, as forças econômicas conflitantes podem aumentar ou diminuir as taxas de hipoteca nos próximos meses.
Especialistas do mercado imobiliário dizem a mesma coisa: a direção das taxas de hipoteca depende do impacto econômico das políticas do governo Trump e do ritmo projetado dos cortes na taxa de juros do Federal Reserve.
Na quarta -feira, o Fed planeja manter as taxas de empréstimos da mesma forma em sua quarta reunião de política monetária este ano. Dada a incerteza política e econômica em andamento, os mercados não esperam cortes na taxa de juros até setembro.
“Enquanto dois cortes de taxas do Fed ainda são projetados para 2025, eles continuam sendo adiados devido à guerra comercial global”, de acordo com Colin Robertson, fundador da A verdade sobre hipoteca. “Em última análise, dados econômicos relacionados à inflação e emprego são o que importa para o Fed (e os comerciantes de títulos)”.
As taxas de hipoteca estão ligadas a rendimentos do tesouro de 10 anos no mercado de títulos e também são sensíveis a outros fatores, como o sentimento do investidor.
“As preocupações permanecem sobre a inflação mais alta e a dívida federal, o que levaria os rendimentos dos títulos e as taxas de hipoteca mais altas”, disse Selma HeppVice -Chefe Economista da Cotalidade. No geral, a HEPP observou que é improvável que as taxas de hipoteca se movam para fora da faixa estreita de 6,5% a 7%, a menos que haja uma crise econômica ou um pico de desemprego.
Os compradores de casas que aguardam as taxas de hipoteca caem nos últimos anos estão se adaptando ao ambiente “mais alto para uma taxa mais longa”. As taxas caras de empréstimos são apenas um estressor que os compradores em potencial enfrentam em um mercado imobiliário atormentado por altos preços das casas e baixo estoque.
Aqui estão alguns cenários possíveis que afetam se as taxas de hipoteca subirem ou para baixo no próximo período.
Cortes de taxa de juros podem ajudar as taxas de hipoteca a cair
Embora o banco central não defina as taxas de hipoteca diretamente, suas decisões políticas influenciam indiretamente as taxas de empréstimos ao consumidor, como taxas de hipoteca, a longo prazo. Depois que a inflação mostrou sinais de desaceleração no final de 2024, o Fed reduziu as taxas de juros três vezes, mas mudou para uma abordagem de esperar para ver este ano. Apesar da volatilidade do mercado, o Banco Central manteve as taxas estáveis, uma postura que está definida para manter na próxima reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto de 17 a 18 de junho.
O cenário econômico complexo apresenta um desafio para o Fed, encarregado de maximizar o emprego e conter a inflação. O mais recente relatório de inflação para maio foi mais suave do que o previsto, tornando o Fed com maior probabilidade de retomar as taxas de juros no outono. Se o desemprego subir devido a uma onda recente de demissões, o banco central poderá cortar ainda mais cedo para evitar uma recessão, colocando pressão descendente sobre o rendimento do título do Tesouro e as taxas de hipoteca.
As tarifas podem manter as taxas de hipoteca elevadas
“As taxas de hipoteca parecem principalmente presas até que haja mais clareza sobre o impacto da tarifa”, disse Robertson.
Para que os rendimentos de títulos (e as taxas de hipoteca) caam, ou pelo menos se estabilizem, é preciso haver maior clareza sobre as relações geopolíticas, a cadeia de suprimentos global e a dívida governamental. A tendência de Trump de desligar as políticas comerciais pode destacar a instabilidade por um tempo.
“O impacto das tarifas é incerto, dependendo do seu impacto final na inflação e atividade econômica”, disse Hepp. “A desaceleração da atividade econômica traria taxas mais baixas, enquanto a inflação mais alta manteria as taxas mais altas”. Ainda se espera que a inflação suba à medida que as empresas domésticas passam tarefas caras para os consumidores por meio de preços de varejo mais altos.
Se a inflação acabar aumentando devido às tarifas abrangentes de Trump, o Fed pode precisar atrasar os cortes das taxas até 2026.
Os rendimentos de títulos podem causar desordem no mercado
Os rendimentos do Tesouro estão diretamente ligados às taxas de hipoteca. Quando os rendimentos dos títulos aumentam, o mesmo ocorre com os custos de empréstimos em empréstimos à habitação. Menos cortes na taxa de juros combinados com a lei de orçamento do governo Trump, que deve aumentar significativamente os déficits federais, provavelmente manterão a pressão ascendente sobre os rendimentos de títulos a longo prazo.
O que estamos vendo agora é uma anomalia. Normalmente, durante os períodos de incerteza ou turbulência econômica no mercado de ações, os investidores se reúnem na segurança dos títulos do Tesouro, fazendo com que os rendimentos caíssem à medida que a demanda por esses ativos de menor risco aumenta.
As preocupações contínuas sobre a inflação, o desemprego e os níveis de dívida do governo mantiveram o tesouro que gera voláteis e elevados, apontando para o declínio da confiança dos investidores que escreva grande na economia.
Uma recessão pode impulsionar as taxas de hipoteca
Para que as taxas de hipoteca caíssem significativamente, o quadro econômico geral teria que ficar muito mais sombrio.
“As preocupações com uma recessão, impulsionadas pelo aumento do desemprego ou um declínio nos gastos com consumidores e demanda por empréstimos reduziriam as taxas de hipoteca”, disse Hepp. No entanto, se as taxas de hipoteca mais baratas ocorrerem como resultado de uma crise econômica, com as famílias enfrentando perdas de empregos, orçamentos mais apertados e instabilidade financeira, também poderá manter os compradores de imóveis presos.
Embora uma recessão não seja uma conclusão precipitada, o risco permanece elevado. O desemprego está em ascensão, o sentimento do consumidor azedou e o crescimento econômico diminuiu no primeiro trimestre de 2025. Portanto, a perspectiva de desaceleração ou até estagflação, uma desaceleração econômica marcada pela alta inflação, ainda está nos cartões por enquanto.
O que saber sobre o mercado imobiliário agora
Neste mercado imobiliário inacessível, as taxas de juros dispendiosas contribuíram para manter o inventário apertado, à medida que os proprietários ficam mais baratos abaixo das taxas de hipoteca de 5% que marcaram há apenas alguns anos.
Embora os compradores em potencial tenham vários motivos para aguardar a mudança do mercado, a casa da casa oferece a promessa de estabilidade financeira de longo prazo e criação de riqueza geracional através da equidade.
“Apesar das taxas mais altas e dos preços das casas, os compradores de casas estão finalmente se encontrando em uma posição de maior poder à medida que os inventários continuam a crescer e os vendedores estão finalmente prontos para fazer uma mudança”, disse Hepp.
Lembre -se de que cada credor oferece diferentes taxas de hipoteca e termos. Comparar ofertas de vários credores pode ajudá -lo a negociar um acordo melhor. Você também pode tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito ou comprar pontos de hipoteca para garantir uma taxa mais baixa. Se você não pode conseguir uma taxa mais barata, mas está pronto para comprar, sempre poderá refinanciar o futuro.
Os especialistas recomendam fazer um orçamento e aderir a ele. Criar um plano financeiro realista pode ajudá -lo a decidir se você pode lidar com os custos da propriedade e fornecer algumas estimativas para o tamanho do seu limite de hipoteca.
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