Às vezes surgem despesas inesperadas e nem sempre são pequenas. Recentemente, tive que fazer reparos domésticos inesperados e pagar despesas médicas – coisas para as quais não é necessariamente fácil de me preparar. Também sou autônomo, então minha renda varia mensalmente.
Ter um fundo de emergência para aproveitar quando surgirem despesas não planejadas pode ajudar, mas mesmo com isso, um grande pagamento surpresa pode atrapalhar seu orçamento e potencialmente endividá-lo. Mas recebi uma ajudinha de um recurso de cartão de crédito que nem sabia que tinha.
No ano passado, a oferta introdutória de APR de 0% do meu cartão de crédito para compras me ajudou a cobrir essas despesas sem me endividar. E nem foi por isso que solicitei o cartão originalmente.
O que é uma APR de compra introdutória?
A indústria de cartões de crédito é muito lucrativa e altamente competitiva. E uma das maneiras pelas quais os emissores de cartões atraem novos clientes é oferecendo financiamento promocional sem juros em novas compras, transferências de saldo ou ambos.
Normalmente, quando você faz uma nova compra, o saldo acumulará juros com base na taxa anual do cartão, ou APR. No entanto, a cobrança de juros será dispensada se você pagar todo o saldo do seu extrato antes do término do período de carência na data de vencimento do pagamento.
Mas quando você tem um cartão com TAEG introdutória de 0%, suas novas compras ou saldos transferidos (dependendo da oferta do seu cartão) não acumularão juros por um determinado número de meses. Por lei, estes períodos introdutórios de financiamento devem durar pelo menos seis meses, e algumas ofertas podem durar até 21 meses.
Por que a APR de introdução do Chase Freedom Unlimited acabou sendo o melhor recurso do cartão
No primeiro ano tive o Chase Freedom Unlimited®, uma generosa oferta de boas-vindas que me permitiu ganhar essencialmente o dobro do dinheiro de volta que ganha agora.
Normalmente, o Chase Freedom Unlimited oferece 1,5% de reembolso em todas as compras, mais 3% de reembolso em jantares e drogarias e 5% em viagens reservadas através do Chase Travel℠. Mas a oferta de boas-vindas quando me inscrevi permitiu-me ganhar 1,5% adicional em dinheiro de volta em tudo o que comprei no primeiro ano (até $ 20.000 gastos).
A oferta padrão deste cartão é um bom negócio por si só, mas com essencialmente o dobro dos pontos, foi um acéfalo. E como o dinheiro de volta deste cartão é ganho como pontos que podem ser combinados com as recompensas do meu Chase Sapphire Reserve®, esta foi uma oferta incrível.
Só depois de receber o cartão é que percebi que ele também vinha com uma oferta de financiamento introdutório APR de 0% em novas compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta (então 19,74% a 28,49% variável).
E embora eu não precisasse de uma oferta de transferência de saldo, o financiamento introdutório para novas compras tornou-se incrivelmente valioso. Eu ainda teria que fazer o pagamento mínimo todo mês, é claro, mas se tivesse saldo, não incorreria em nenhuma cobrança de juros por 15 meses.
Procurando um cartão de recompensas flexível? O Chase Freedom Unlimited® oferece uma boa taxa fixa de recompensa e tem uma APR de compra introdutória.
O que uma APR de compra introdutória pode fazer por você
Com uma APR de compra introdutória, você pode essencialmente usar seu novo cartão como uma linha de crédito praticamente sem nenhum custo.
Quando percebi que ainda tinha tempo para aproveitar a oferta, transferi todos os meus gastos para este cartão para aproveitar tanto as recompensas quanto o financiamento promocional. Mas, em vez de configurar o recurso de pagamento automático do cartão para pagar o saldo total do meu extrato, fiz algo que nunca faria de outra forma: configurei-o para fazer o pagamento mínimo todo mês e comecei a manter um saldo.
Eu não fiz isso sem algum planejamento. Certifiquei-me de ter economizado dinheiro suficiente para poder pagar o saldo total do cartão antes que a oferta introdutória da APR terminasse. Caso contrário, o saldo passaria a acumular juros à taxa padrão do cartão.
Toda semana, eu dava uma olhada em meu saldo atual e fazia um pagamento para liberar crédito suficiente para acomodar as compras da semana seguinte.
Isso me permitiu manter muito mais dinheiro em minhas contas correntes, de poupança e de investimento durante os 15 meses do período introdutório de financiamento. Isso não apenas me ajudou a ganhar mais juros, mas também aliviou o estresse dos meses em que minhas despesas foram maiores do que eu esperava.
Aviso: use esta estratégia com cautela
Se você é novo no uso de cartões de crédito ou não segue um orçamento rigoroso, não é aconselhável cobrar até o limite do seu cartão, independentemente de você ter uma oferta introdutória de APR. Estourar o limite do seu cartão de crédito pode induzi-lo a gastar mais do que pode e também aumenta o índice de utilização de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Uma APR introdutória é útil – mas mantenha estas dicas em mente
Por mais úteis que essas ofertas promocionais de financiamento possam ser, há várias desvantagens a serem observadas.
Primeiro, você precisa pagar todo o saldo antes que a oferta expire para evitar o pagamento da taxa de juros padrão sobre qualquer saldo não pago. E você não deve usar essas ofertas como um incentivo para gastar demais e incorrer em dívidas que não pode pagar.
Você também deve ter em mente que o saldo será sempre informado às principais agências de crédito ao consumidor. Embora ter um grande saldo pendente reduza sua pontuação de crédito, ele deverá se recuperar quando você pagar.
Mas se você estiver solicitando um empréstimo importante, como uma hipoteca ou refinanciamento de uma casa, então você deseja ter a pontuação de crédito mais alta possível e evitar ter um saldo grande, mesmo que não esteja rendendo juros no momento.
Por fim, não se esqueça de fazer o pagamento mínimo todo mês. Não fazer isso pode desencadear uma penalidade na taxa de juros, que é muito pior do que a taxa padrão. Configurar o pagamento automático é uma maneira fácil de garantir que os pagamentos sejam feitos de maneira confiável.
Você deve solicitar um cartão de crédito apenas para a APR de compra introdutória?
Mesmo que eu não tenha considerado a TAEG de compra introdutória do meu Chase Freedom quando me inscrevi, pode ser uma boa ideia solicitar um cartão porque ele tem uma dessas ofertas. Quando você pode usar uma oferta de cartão como essa para suavizar despesas irregulares e obter receitas adicionais de juros com suas economias, então pode valer a pena.
O Chase Freedom Unlimited oferece recompensas competitivas, e a oferta introdutória de financiamento foi apenas um molho para mim. Mas se você acha que uma oferta como essa pode tentá-lo a gastar mais ou endividar-se, então é melhor evitar completamente essas ofertas.
Como você pode encontrar todos os recursos do seu cartão
Você pode encontrar os recursos do seu cartão de crédito no documento de resumo de benefícios, que pode ser acessado fazendo login em sua conta on-line ou ligando para o número indicado no verso do seu cartão de crédito. Você também pode visualizar a página inicial do emissor do cartão, que lista os recursos e benefícios atuais do cartão. Lá você também encontra o link para a tabela com as taxas e tarifas do cartão, exigida por lei.
