Taxas de empréstimos imobiliários caem: taxas de juros de hipotecas para 19 de setembro de 2024

A taxa média de juros de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,17% hoje, uma queda de -0,09% em relação a sete dias atrás. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,42%, o que é uma queda de -0,11% em relação ao mesmo período da semana passada. Para uma análise mais detalhada das previsões de hipotecas desta semana, veja aqui.

Com inflação em seu nível mais baixo desde a primavera de 2021 e um mercado de trabalho enfraquecido, o Federal Reserve fez seu primeiro corte de juros em mais de quatro anos em 18 de setembro. Este primeiro corte de 0,5%, junto com uma série de mais cortes no próximo ano, deve ajudar as taxas de hipoteca a cair gradualmente. Os compradores de imóveis em potencial estão começando a emergir das laterais, mas será preciso mais do que taxas de hipoteca mais baixas para reparar o mercado imobiliário atual, que também é desafiado pelos altos preços dos imóveis e pelo baixo estoque.

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Sobre essas tarifas: Assim como a CNET, a Bankrate é de propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.

O que está acontecendo com as taxas de hipoteca agora?

As taxas de hipoteca mudam diariamente em resposta a uma série de fatores econômicos, incluindo o mercado de títulos, as expectativas dos investidores, a inflação e os dados trabalhistas, bem como as decisões de política monetária do Fed.

Quando a inflação está alta, o Fed aumenta as taxas de juros para desacelerar a economia e aliviar as pressões sobre os preços. Taxas de juros mais altas tornam mais caro para os bancos tomarem dinheiro emprestado, então os bancos aumentam as taxas de empréstimos ao consumidor, como hipotecas, para compensar.

Nos últimos anos, o Fed aumentou sua taxa de juros de curto prazo de quase zero para uma faixa-alvo de 5,25% a 5,5%, e as taxas de hipoteca dispararam em resposta. Mas as taxas começaram a cair significativamente no início de agosto e continuaram em uma tendência de queda com a antecipação do mercado de um corte na taxa de juros em setembro. A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos caiu abaixo de 6,3% neste mês.

Ainda assim, um retorno às taxas de hipoteca de 2-3% de 2020-21 é improvável. Para uma olhada no movimento da taxa de hipoteca nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.

Previsões de hipotecas para 2024

As taxas de hipoteca já caíram bastante em 2024, devido em grande parte à volatilidade do mercado. A longo prazo, os especialistas preveem um declínio gradual nas taxas de hipoteca. Até que ponto as taxas cairão este ano continua a depender dos próximos dados de inflação e trabalho.

Depois que o Fed reduziu as taxas de juros em 0,5% em sua reunião de setembro, ele projetou outra redução de 0,5% antes do final do ano, o que pode significar dois cortes de 25% em cada uma das reuniões restantes em novembro e dezembro.

“Como a história mostra, uma vez que o corte começa, ele desencadeia uma série de cortes de taxas ao longo de um longo período de tempo”, disse Greg Sherdiretor administrativo da NFM Lending.

Veja aqui onde algumas das principais autoridades imobiliárias esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Que prazo e tipo de hipoteca devo escolher?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos mais comuns de hipoteca são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é definida para a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa se ajusta anualmente com base no mercado. Hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa a longo prazo, mas hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,17% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Ela frequentemente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal menor.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,42%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros menor, permitindo que você pague menos juros a longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,70% hoje. Você normalmente obterá uma taxa de juros introdutória menor com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode pagar mais depois desse período, dependendo de como a taxa se ajusta anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Calcule o seu pagamento mensal da hipoteca

Obter uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro dos seus meios. A calculadora de hipoteca da CNET abaixo pode ajudar os compradores de imóveis a se prepararem para os pagamentos mensais da hipoteca.

Como posso obter as menores taxas de hipoteca?

Embora as taxas de hipoteca e os preços dos imóveis estejam altos, o mercado imobiliário não será inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para uma entrada e melhorar sua pontuação de crédito para ajudar você a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para uma entrada maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que ajudará você a economizar em juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação maior, de pelo menos 740, lhe dará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Especialistas recomendam uma relação dívida/renda de 36% ou menos para ajudar você a se qualificar para as melhores taxas. Não carregar outras dívidas o colocará em uma posição melhor para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de empréstimo mais flexíveis do que empréstimos convencionais. Alguns programas patrocinados pelo governo ou privados também podem ajudar com seu pagamento inicial e custos de fechamento.
5. Pesquise credores: Pesquisar e comparar diversas ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudar você a garantir a menor taxa de hipoteca para sua situação.