As manchetes econômicas estão cheias de indicadores de recessão, desde tarifas e uma potencial guerra comercial até oscilações do mercado de ações selvagens. Com as taxas de hipoteca em todo o mapa, alguns compradores de casas estão se perguntando se pode haver um revestimento de prata para uma desaceleração – a saber, menores taxas de hipoteca e preços das casas.
Eu trabalhou em imóveis Por mais de 20 anos, e eu vi minha parcela de flutuações de mercado, desde os tempos de boom a acidentes completos, como em 2008. Quando se trata de comprar uma casa, a economia é apenas um fator a ser considerado. Independentemente de quão bagunçado o mercado esteja, sempre há uma oportunidade para certos compradores de casas. Se você estiver financeiramente pronto, o cenário econômico atual pode realmente funcionar a seu favor.
Para ajudá -lo a tomar uma decisão informada, eis o que uma recessão pode significar para as taxas de hipoteca, os preços das casas e sua linha do tempo da compra de casas.
Estamos em uma recessão agora?
Há muitos sinais de alerta de recessão agora. As demissões estão aumentando, o PIB está desacelerando e a confiança do consumidor caiu. Os salários não estão indo tão longe e as contas de aposentadoria estão recebendo hits.
Embora a renda menos descartável e os orçamentos mais apertados apontem para uma desaceleração geral na economia, tecnicamente, ainda não estamos em uma recessão. Levaria dois trimestres consecutivos de crescimento negativo do PIB para atingir essa definição. Mas para muitas pessoas, já parece um.
Mesmo que a taxa de inflação não esteja aumentando, o custo dos bens e serviços cotidianos ainda é alto e os orçamentos estão sendo martelados. Quando as pessoas sentem o aperto toda vez que passam um cartão na mercearia, ele molda como pensam em fazer compras enormes como uma casa.
Os cortes na taxa de juros estão em breve?
Os custos de empréstimos têm sido caros nos últimos anos, tornando as famílias e as empresas cautelosas em assumir empréstimos. O Federal Reserve provavelmente cortará as taxas de juros novamente ainda este ano, tornando -se mais barato de financiamento.
Mas esses cortes provavelmente não virão até o início do verão. O Fed está um pouco preso agora. A economia está perdendo força, e a inflação é refrescante, mas não é rápida o suficiente. O Banco Central está sendo cauteloso com a mudança da política, especialmente com as tarifas impulsionando os preços de volta.
Embora as taxas de juros mais baixas acabem afetando o mercado imobiliário, o Fed não controla diretamente as taxas de hipoteca. As taxas de hipoteca se movem com base em muitos fatores, como o mercado de títulos e as expectativas dos investidores. Mesmo quando o Fed começar a cortar as taxas novamente, não espere que as taxas de hipoteca caam como loucas. Muitos desses cortes esperados já estão com preços no mercado.
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As taxas de hipoteca cairão?
As taxas de hipoteca geralmente caem durante uma depressão econômica, como vimos recentemente em 2020 e no início de 2008. As taxas mais baixas ajudam a aumentar a economia, e o Fed sabe disso.
Mas desta vez, as coisas estão mais bagunçadas. Há volatilidade em todos os lugares. Embora as taxas possam cair, elas também podem disparar de volta com boas notícias econômicas. Como muitos especialistas no setor imobiliário, acho que as taxas médias de uma hipoteca fixa de 30 anos pairam entre 6,5% e 7,25% na maior parte de 2025, com saltos e quedos semanais nesse intervalo.
Se você está aguardando 4% ou 5% de taxas de hipoteca, pode estar esperando mais do que gostaria. Vai levar muito mais notícias econômicas negativas para ver as taxas caírem significativamente.
Também vale ressaltar que sua situação financeira pessoal é mais importante do que sua taxa de juros. Se você tem um fluxo sólido de renda e um plano de longo prazo para pagar um empréstimo à habitação, aguardar uma taxa perfeita pode não valer a pena.
Os preços das casas estão indo para o fundo?
Depois de anos de crescimento constante, os preços das casas poderiam hipoteticamente cair se a bolha explodir. Mas no mercado imobiliário de hoje, os preços dos imóveis provavelmente não caem em grande parte.
Historicamente, os preços das casas não caem muito durante as recessões. O acidente imobiliário de 2008 foi a exceção, não a regra. O que provavelmente veremos é uma apreciação mais lenta ou pequenas quedas em determinados mercados, especialmente em áreas atingidas por custos mais altos de seguro, impostos ou desastres naturais (Florida, Texas e Louisiana vêm à mente). Vimos os preços das casas cair em algumas áreas do país à medida que a oferta aumenta.
Mas em todo o país, ainda estamos lidando com baixo inventário. Até que isso mude, é difícil ver os preços caindo drasticamente. Além disso, dados altos custos de construção e mão -de -obra, está claro que os preços das casas não estão no fundo do ensino médio tão cedo.
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É mais barato comprar uma casa agora?
Se você é financeiramente estável, pode ser mais barato comprar uma casa em uma recessão. Você pode encontrar negócios melhores, menos concorrência e mais poder de negociação. Mas se os empréstimos apertarem, obter um empréstimo pode ficar mais difícil. Isso é algo que já estamos começando a ver com condomínios e certos tipos de propriedades.
Há também o “efeito de riqueza”. Quando as pessoas se sentem mais ricas, como quando seu portfólio de ações ou valor residencial acaba, ficam mais confiantes fazendo grandes compras. Mas quando esses números começam a deslizar, ou há até uma ameaça de insegurança no trabalho, mesmo que nada mude realmente dia a dia, as pessoas recuam. A turbulência econômica afeta a atividade do comprador em grande parte. Se alguém perdeu US $ 20.000 em seus 401 (k), não está correndo para obter uma nova hipoteca.
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Devo esperar para fazer um empréstimo hipotecário?
A melhor época para comprar uma casa é quando faz sentido para você. Se você tem uma renda constante e um forte crédito e está pronto para se estabelecer, uma crise econômica no mercado imobiliário pode vir com algumas vantagens. Tudo depende da sua situação pessoal.
Só não espere por algum “tempo perfeito” mágico para tirar uma hipoteca. A luz verde que a maioria das pessoas está esperando não existe. Se você se preparar, manter -se informado e trabalhar com a equipe certa, poderá fazer uma jogada inteligente, não importa o que a economia esteja fazendo.
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