Depois de analisar centenas de cartões como editor de cartões de crédito, sei que você não precisa pagar uma taxa anual para obter um ótimo cartão de crédito.
Se você encontrar um cartão de crédito sem taxa anual com uma estrutura de recompensas que combine perfeitamente com seus hábitos de consumo e acompanhar sua fatura mensal, poderá obter mais valor a longo prazo do que imagina.
Uma taxa anual nem sempre significa que o cartão oferece valor suficiente para ser adequado para você. Existem muitos cartões baratos para você escolher.
O que é uma taxa anual?
Alguns emissores cobram uma taxa anual recorrente pelo uso de um determinado cartão de crédito. As taxas anuais podem variar de US$ 50 para um cartão de recompensas básico a mais de US$ 600 para cartões premium com vantagens de luxo. Cartões de crédito com taxas anuais elevadas geralmente oferecem recompensas e vantagens lucrativas, incluindo créditos de viagem, acesso a saguões de aeroporto, proteções de viagem e melhores opções de resgate. No entanto, muitos cartões de crédito ainda oferecem recompensas e vantagens sem cobrar taxa anual.
Como escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade
Antes de solicitar um cartão de crédito, considere o que você deseja do seu cartão. Comece comparando seus objetivos com os recursos do cartão: um cartão de crédito de recompensas pode ajudá-lo a obter grandes descontos em viagens, enquanto um cartão de reembolso pode colocar algum dinheiro de volta no seu bolso para despesas gerais.
Você vai querer escolher um cartão de crédito que o recompense pela forma como você já gasta – você não quer alterar seus hábitos de consumo para caber em um cartão de crédito.
Para os viajantes, se você tem uma viagem específica em mente, pesquise quais companhias aéreas voam para aquele destino e verifique que tipo de pontos você pode usar para voar naquela companhia aérea. A partir daí, você pode escolher um cartão de crédito que o ajudará a ganhar esses tipos de pontos.
Encontrar um cartão de crédito sem anuidade com bônus de boas-vindas é uma ótima maneira de obter um retorno maior sobre seus gastos, mas certifique-se de ganhar o bônus sem gastar em compras desnecessárias. Uma ótima maneira de ganhar um bônus de boas-vindas é solicitar um novo cartão antes de uma grande compra planejada – como o pagamento de uma mensalidade ou reforma de cozinha. Dessa forma, você pode facilmente receber uma oferta de boas-vindas pelo dinheiro que já planejava gastar.
É melhor um cartão de crédito com anuidade?
Embora os cartões de crédito de recompensa sem taxa anual ofereçam um retorno garantido sobre seus gastos, desde que você use o cartão de maneira responsável, você poderá ganhar recompensas mais lucrativas com um cartão que cobra uma taxa anual.
No entanto, se você não usar regularmente os benefícios e vantagens (como créditos TSA PreCheck ou Global Entry) o suficiente para justificar a taxa anual, provavelmente será melhor usar um cartão sem taxa anual.
O que os especialistas estão dizendo sobre cartões de crédito sem anuidade
As taxas anuais geralmente equivalem a melhores vantagens do cartão e recompensas mais altas, mas isso não significa que você precise pagar uma para obter um bom cartão de crédito. A especialista em crédito Julia Menez observa que é importante garantir que uma taxa anual caiba no seu orçamento.
“É melhor optar por um cartão de crédito sem anuidade se você não consegue justificar o investimento”, disse ela.
Mas por que alguém consideraria pagá-los quando há muitas opções viáveis sem taxas anuais?
“Com taxas anuais, você normalmente paga por um nível mais alto de regalias e benefícios”, disse o especialista em crédito Gerri Detweiler. “Portanto, pode ser um nível mais alto de pontos que você ganha em compras, ou podem ser benefícios adicionais, como malas despachadas gratuitamente ou status com um programa de recompensas”.
Detweiler disse que para determinar se vale a pena pagar uma taxa anual, tente aplicar uma quantia em dólares aos benefícios do cartão. “Comece observando quais benefícios específicos são oferecidos e o custo em dólares associado a eles. Por exemplo, se você tem uma família de quatro pessoas e vai viajar pelo país no Natal, a economia com as malas despachadas gratuitamente poderia cobrir o custo da anuidade do cartão.”
Mas se você não tiver certeza de que pode justificar o custo, a maioria dos cartões de crédito oferece uma alternativa sem taxa anual. Se você optar por um cartão com anuidade que acaba não valendo a pena, entre em contato com a administradora do seu cartão de crédito para saber como fazer o downgrade para uma versão sem cobrança.
Como maximizar seu cartão de crédito sem anuidade
Se você usar seu cartão de crédito sem taxa anual de maneira responsável, poderá colher os benefícios sem se preocupar com o alto preço anual. Aqui estão algumas dicas a serem consideradas ao usar seu cartão:
- Pague seu saldo em dia e integralmente todos os meses. Pagar a fatura do cartão de crédito em dia e integralmente todos os meses é uma das etapas mais importantes para construir um crédito sólido. A falta de um pagamento pode resultar em altas taxas de atraso e você pode acumular juros se tiver saldo.
- Aproveite o bônus de boas-vindas e a APR introdutória. Muitos cartões de crédito sem taxa anual oferecem bônus de boas-vindas ou ofertas introdutórias de APR. Certifique-se de não esticar suas finanças para receber o bônus de boas-vindas. E evite gastos excessivos simplesmente porque os juros não estão acumulando por enquanto. Assim que terminar um período de APR introdutório de 0%, qualquer saldo restante começará a acumular juros de acordo com a APR normal do seu cartão.
- Combine seu cartão sem anuidade com um cartão de recompensas. Você pode emparelhar seu cartão de crédito sem taxa anual com um cartão de crédito de recompensas que cobra uma taxa anual para aproveitar vantagens adicionais. Ao ser intencional sobre como você gasta, você pode ganhar mais recompensas sem gastar demais.
- Não feche a conta quando estiver pronto para atualizar. Se você obtiver outro cartão de crédito, talvez não queira encerrar seu cartão de crédito sem taxa anual. Quando você perde uma linha de crédito, isso pode aumentar sua utilização de crédito – quanto crédito você tem em comparação com o valor da dívida que você carrega. Isso normalmente prejudica sua pontuação de crédito, portanto, considere suas opções antes de fechar um cartão de crédito.
Como solicitar um cartão de crédito sem anuidade
Siga estas etapas para solicitar um cartão de crédito sem anuidade:
- Encontre o cartão que complementa os seus gastos habituais. Existem muitas opções sólidas sem taxa anual disponíveis. Considere cuidadosamente a taxa de recompensas, APR, benefícios e requisitos de crédito de cada cartão.
- Inscreva-se com segurança no site do emissor do cartão de crédito. Acesse o site do emissor do cartão de crédito para acessar a página oficial do aplicativo.
- Preencha o requerimento. Você precisará fornecer seu nome, data de nascimento, número do Seguro Social, renda e endereço. Cada solicitação de cartão de crédito resulta em uma verificação de crédito rigorosa, que dá ao emissor permissão para obter seu relatório de crédito das agências de crédito. Uma investigação difícil geralmente reduz sua pontuação de crédito em alguns pontos, mas geralmente é apenas temporária.
- Se você for aprovado, comece a usar seu cartão com responsabilidade. Trate seu novo cartão de crédito como se fosse dinheiro – passe-o somente quando souber que tem dinheiro para pagar seu saldo integralmente e dentro do prazo. Se você não conseguir acompanhar seu saldo ou pagar sua fatura com atraso de forma consistente, sua pontuação de crédito será prejudicada. Defina sua conta no pagamento automático para eliminar qualquer margem para erros.
Perguntas frequentes
Posso obter um cartão sem anuidade com crédito ruim?
Sim, existem cartões de crédito projetados para crédito ruim que possuem requisitos mais baixos para se qualificar. Alguns têm taxas anuais, enquanto outros não.
Os emissores de cartão de crédito renunciarão à taxa anual?
Eles podem, mas isso não significa que o farão. Depende de vários fatores, incluindo o seu relacionamento com o emissor do cartão e o status da sua conta. Você pode entrar em contato com o emissor do seu cartão de crédito e verificar se ele isentará a taxa anual, mas não há garantia.
Quanto são as taxas anuais do cartão de crédito?
As taxas anuais podem variar de menos de US$ 50 a US$ 600 e além. Muitos cartões de crédito de recompensa e cartões de crédito para viagens têm taxas anuais em torno de US$ 100. Geralmente estão associados a melhores taxas de recompensas e vantagens. Cartões de crédito premium para viagens podem custar centenas de dólares, mas geralmente oferecem créditos anuais ou outros benefícios de nicho.
Existem cartões de crédito para transferência de saldo sem anuidade?
Sim. Na verdade, a maioria dos cartões de crédito para transferência de saldo não oferece taxa anual. No entanto, você deve ficar atento às taxas de transferência de saldo. A maioria dos cartões cobra uma taxa de transferência de saldo de 3%, mas alguns cobram até 5%. Caso contrário, você poderá encontrar vários cartões de crédito sem taxa de transferência de saldo.
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